Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 сентября 2020 года г. Бежецк

Бежецкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Величко П.С.,

при секретаре судебного заседания Татушиной Ю.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, в том числе по дату фактического исполнения обязательства, неустойки за нарушение срока возврата микрозайма, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ООО МФК «Кармани» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма № в размере 295596 руб. 75 коп., из которых: 226945 руб. 38 коп. – сумма основного долга; 65971 руб. 07 коп. – сумма процентов; 2680 руб. 30 коп. – сумма неустойки (пени); взыскании процентов за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства; обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки KIA, модель RIO, идентификационный номер (VIN) №; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 12155 руб. 97 коп. Требования мотивированы тем, что между истцом ООО Микрофинасовая компания «КарМани» и ответчиком ФИО1 заключен договор микрозайма № на предоставление микрозайма в размере 230000 руб. со сроком возврата 48 месяцев под 64% годовых, считая с даты передачи денежных средств истцом. В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ № марки KIA, модель RIO, идентификационный номер (VIN) №, уведомление о возникновении залога от ДД.ММ.ГГГГ №. Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов установлен договором микрозайма. Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере. Однако в установленный договором микрозайма срок, равно, как и на день обращения истца в суд обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены. Согласно п. 18 договора микрозайма, п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п.1 ст. 807 ГК РФ договор микрозайма считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Истец выполнил свои обязательства перед ответчиком, передав ему денежные средства в собственность в полном размере в соответствии с п.1 договора микрозайма, что подтверждается выпиской со счета. В соответствии с п. 6 договора микрозайма ответчик обязан вернуть полученный микрозайм в полном объеме и уплатить истцу проценты за пользование микрозаймом в порядке и в сроки в соответствии с графиком платежей. Однако ответчик не исполнил свои обязательства, до настоящего времени денежные средства в полном объеме не возвратил, как и начисленные проценты, в связи с чем, истец 30.06.2020 г. в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате микрозайма в связи с неисполнением договора микрозайма. Пунктом 12 договора микрозайма предусмотрено право истца в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату микрозайма и начисленных на него процентов, потребовать от ответчика уплаты неустойки в размере 20% годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств, начиная со дня, следующего за датой очередного неисполненного в срок платежа в соответствии с графиком платежей и по день неисполнения своих обязательств ответчиком. Задолженность по договору микрозайма по состоянию на 03.08.2020 г. составляет 295596 руб. 75 коп., из которых: 226945 руб. 38 коп. – сумма основного долга; 65971 руб. 07 коп. – сумма процентов; 2680 руб. 30 коп. – сумма неустойки (пени). В связи с тем, что обязательства ответчика по договору микрозайма обеспечены договором залога транспортного средства, в соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательства залогодержателя имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

Определением судьи от 05.08. 2020 г. по ходатайству стороны истца приняты обеспечительные меры, а именно наложен арест на транспортное средство – автомашину марки KIA, модель RIO, идентификационный номер (VIN) №. 

Представитель истца ООО МФК «КарМани» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен заранее и надлежащим образом, об отложении слушания дела не ходатайствовал, при подаче иска представил ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция о дате, месте и времени судебного заседания, неоднократно направляемая по месту регистрации, возвращена в суд, в связи с чем суд полагает, что указанное лицо уклоняется от получения корреспонденции, и в силу ст. 117 ГПК РФ считает его извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, что предусмотрено ст. 807 ГК РФ.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ г. ООО Микрофинансовая компания «КарМани» и ФИО1 заключили договор микрозайма № на следующих индивидуальных условиях:

- сумма займа составляет 230 000 рублей;

- срок возврата микрозайма 48 месяцев, срок действия договора устанавливается до даты полного исполнения заемщиком обязательств по договору;

- процентная ставка в процентах годовых - 64 % годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 8 индивидуальных условий договора потребительского займа определены способы исполнения заемщиком обязательств по месту нахождения заемщика.

В соответствии с п. 9 индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства, как способ обеспечения обязательств по договору в срок, не позднее даты заключения договора. 

К договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № прилагается график платежей, в соответствии с которым заемщик ФИО1 согласился исполнять взятые на себя обязательства по кредитному договору. 

Заемщик, подписывая договор микрозайма, дал согласие на то, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора микрозайма, действующими на момент заключения договора и размещенными кредитором в местах оказания услуг, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети Интернет (п. 14 индивидуальных условий).

Согласно п. 3.2. общих условий договора микрозайма (далее _ общие условия) микрозайм предоставляется с условием предоставления обеспечения в виде залога транспортного средства (нецелевое использование) и (или) в виде залога транспортного средства, приобретаемого заемщиком на заемные средства, предоставленные кредитором в соответствии с индивидуальными условиями (целевое использование).

В силу п. 3.7 общих условий договор микрозайма считается заключенным с момента предоставления кредитором заемщику микрозайма и действует до окончательного исполнения заемщиком принятых на себя обязательств.

Как следует из п. 4.1 общих условий возврат суммы микрозайма и начисленных процентов производится ежемесячно равными платежами, в соответствии с графиком платежей.

Погашение микрозайма осуществляется в срок, установленный в индивидуальных условиях в соответствии с графиком платежей путем внесения ежемесячных платежей, включающих в себя сумму микрозайма и сумму процентов за весь срок пользования микрозаймом (п.5.1 общих условий).

Пунктом 4.7 общих условий предусмотрено, что процентная ставка по микрозайму устанавливается в процентах годовых и указывается в индивидуальных условиях. При расчете процентов за пользование мирозаймом количество дней в году принимается равным 365/366.

Исходя из требований ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма в размере, указанном в п. 1 настоящего договора, заемщик помимо микрозайма и начисленных на него процентов, уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств. Начисление неустойки начинается с даты, следующей за датой очередного неисполненного в срок платежа (просрочки платежа). 

Установлено, что ООО МК «КарМани» свои обязательства по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, выполнил. Указанное ответчиком не оспорено, подтверждается платежным документом. Заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполнил, с января 2020 года обязанности по возврату кредита и выплате процентов по нему надлежащим образом не исполнял, имел просрочки кредитных платежей, с апреля 2020 г. платежей по кредитному договору не производил.

25.06.2020 г. истец направил ответчику претензию о досрочном возврате микрозайма, в котором предложил ответчику в течение 30 дней со дня направления требования досрочно возвратить оставшийся микрозайм вместе с причитающимися процентами за пользование микрозаймом и неустойкой за неисполнение договора.

Между тем, ответчиком требование истца выполнено не было.

Установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно расчету, представленному истцом, составила 295596 руб. 75 коп., из которых: 226945 руб. 38 коп. – сумма основного долга; 65971 руб. 07 коп. – сумма процентов; 2680 руб. 30 коп. – сумма неустойки (пени). 

Расчет задолженности проверен судом, признан соответствующим условиям кредитного договора, установленным тарифам. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Ответчиком сумма, заявленная ко взысканию, не оспорена, иного расчета задолженности, контррасчета либо ее (задолженности) отсутствие не представлено.

Судом установлено, что ответчик нарушил условия кредитного договора, а именно не погашал кредит и начисленные на него проценты в том объеме и в сроки, которые установлены договором.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые ООО МФК «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма в размере 295596 руб. 75 коп. подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства фактически направлены на защиту прав организации на будущее время. При этом требования в указанной части не соответствуют положениям ч. 5 ст. 198 ГПК РФ, поскольку конкретный размер процентов не определен. В будущем при неисполнении обязательств ответчиком ООО МФК «КарМани» не лишено права на обращение в суд с иском о взыскании процентов за пользование микрозаймом за определенный период времени с предоставлением за данный период соответствующего расчета. При таких обстоятельствах исковые требования ООО МФК «КарМани» в части взыскания с ФИО1 процентов за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Исходя из положений ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу положений ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, исходя из положений приведенной нормы, изменение рыночной стоимости предмета залога не запрещается.

Установлено и подтверждается материалами дела, что в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 был заключен договор залога транспортного средства марки KIA, модель RIO, идентификационный номер (VIN) №. 

В соответствии с п. 2.3.5 договора залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное транспортное средство, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по договору микрозайма.

По условиям п. 1.2 договора залога транспортного средства согласованная сторонами стоимость автотранспортного средства (предмета залога) составляет 487 500 рублей. 

Указанная стоимость ответчиком не оспорена, каких-либо доказательств, подтверждающих факт завышения либо занижения цены заложенного имущества, не представлено, ходатайств о проведении судебной оценочной экспертизы не заявлено. 

Таким образом, определяя начальную продажную стоимость автомобиля KIA, модель RIO, идентификационный номер (VIN) №, суд полагает необходимым исходить из стоимости, определенной сторонами в договоре, т.е. 487 500 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Бежецким межрайонным судом вынесено определение о применении мер по обеспечению иска в виде ареста на транспортное средство – автомобиль марки KIA, модель RIO, идентификационный номер (VIN) №. 

По правилам ч. 3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым сохранить обеспечительные меры в виде ареста на транспортное средство – автомобиль марки KIA, модель RIO, идентификационный номер (VIN) №, - до исполнения решения суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, исходя из положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает ко взысканию с ответчика в пользу истца понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины в размере 12155 руб. 97 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, процентов за пользование микрозаймом, в том числе по дату фактического исполнения обязательства, неустойки за нарушение срока возврата микрозайма, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 295596 (двести девяносто пять тысяч пятьсот девяносто шесть) рублей 75 копеек, из которых 226945 (двести двадцать шесть тысяч девятьсот сорок пять) рублей 38 копеек – сумма основного долга; 65971 (шестьдесят пять тысяч девятьсот семьдесят один) рубль 07 копеек – сумма процентов; 2680 (две тысячи шестьсот восемьдесят) рублей 30 копеек – сумма неустойки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12155 (двенадцать тысяч сто пятьдесят пять) рублей 97 копеек. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки KIA, модель RIO, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 487500 (четыреста восемьдесят семь тысяч пятьсот) рублей 00 копеек. 

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательств оставить без удовлетворения.

Обеспечительные меры в виде ареста на транспортное средство – автомобиль KIA, модель RIO, идентификационный номер (VIN) №, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд Тверской области.

Решение в окончательной форме принято 07 сентября 2020 года.

Председательствующий

1версия для печати