Производство №2-1503/2024

УИД 28RS0017-01-2024-002151-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 сентября 2024 года г. Свободный

Свободненский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Свойкиной Е.Д.,

при секретаре Новрузовой А.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Интел коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование указав, что между микрофинансовая компания «Лайм-Займ» и ответчиком был заключен договор займа, обязательства по которому были нарушены последним. 

Указанный договор займа -- от 5 мая 2023 года, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме в соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ, был заключен с использованием сайта Первоначального кредитора (lime-zaim.ru), являющегося микрофинансовой организацией, и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта первоначального кредитора (lime-zaim.ru). 

В соответствии с договором цессии от 27 марта 2024 года, истцом получены права (требования) по договору займа -- от 5 мая 2023 года, заключенному с ответчиком. В соответствии с п. 2.6 Договора цессии, указанный договор также имеет силу акта приема-передачи. В соответствии с ч. 1 ст. 385 ГК РФ, первоначальным кредитором ответчику было направлено уведомление о переходе прав в отношении его задолженности по договору займа к истцу, путем уведомления в личном кабинете на сайте первоначального кредитора lime-zaim.ru.

Ранее мировым судьей Амурской области по Свободненскому городскому судебному участку -- был вынесен судебный приказ по делу --) о взыскании задолженности по договору займа, заключенному между сторонами. Однако на основании поступивших от ответчика возражений судебный приказ был отменен 11 июня 2024 года. В случае отмены судебного приказа, заявленные требования предъявляются в порядке искового производства.

Поскольку договор займа был заключен в электронном виде и подписан простой электронной подписи делает необходимым соблюдение процедур, при помощи которых было идентифицирована личность ответчика установлено соответствие между электронной подписью и личностью ответчика, стороны воспользовались номером мобильного телефона, принадлежащим ответчику, для идентификации личности последнего.

Индивидуальные условия были отправлены на принадлежащий ответчику номер телефона и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи 0947), что подтверждается текстом индивидуальных уел указанием в них соответствующего кода на каждой странице. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент их подписания.

В соответствии с п. 2.2 Индивидуальных условий договора заем подлежит возврату: 30 июня 2023 года. Погашение текущей задолженности и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по займу, осуществляется заемщиком путем уплаты периодических платежей в даты (сроки) уплаты периодических платежей. Согласно п. 6.2. Индивидуальных условий договора, даты уплаты Периодических платежей - каждые 14 дней с даты заключения договора.

Количество периодических платежей определяются согласно с п. 6.2. Индивидуальных условий договора и составляет 4.

Размер Периодического платежа устанавливается в соответствии с п. 6.2. Индивидуальных условий Договора и был определен как 9 087 рублей 19 копеек.

Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы займа, уплаты начисленных процентов в этой связи начислен штраф в размере 3 564 рублей 18 копеек.

Согласно п.23 Индивидуальных условий договора предусмотрено Страхование жизни и здоровья заемщика, где займодавец не является стороной по договору страхования, заключаемого между заемщиком и АО «Д2 Страхование». Все вопросы, возникающие по договору страхования, подлежат решению между Заемщиком и АО «Д2 Страхование».

Заемщик на основании п. 5 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит займодавца перевести сумму в размере 4 900 рублей третьему лицу, с целью оплаты страхового полиса за №NS-- от 5 мая 2023 года, предусматривающий страховую выплату в размере 4 900 рублей.

Общая сумма задолженности: 75 750 рублей, период образования задолженности - с 5 мая 2023 года по 9 июля 2024 года.

Сумма займа перечислена ответчику 5 мая 2023 года, о чем свидетельствует копия распоряжения плательщика микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (ООО), оформленного в электронном виде в соответствии с установленными Банком Первоначального кредитора реквизитами в порядке, предусмотренном п. 1.11 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств» (утв. Банком России 19 июня 2012 года ---П) (ред. от 19 мая 2015 года).

На основании изложенного просили суд взыскать с ФИО1 в пользу истца суммы задолженности в размере 75 750 рублей, по договору займа -- от 5 мая 2023 года, за период образования задолженности с 5 мая 2023 года по 9 июля 2024 года, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 472 рублей 50 копеек, а также почтовые расходы в размере 80 рублей 40 копеек. 

Стороны в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о месте и времени рассмотрения дела, сторона истца просила рассмотреть дело в свое отсутствие, ФИО1 в судебное заедание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, оставила разрешение данного спора на усмотрение суда.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.1, 2 ст. 160 ГК РФ).

Согласно п.1, 3, 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Из материалов дела следует, что предоставление займа физическим лицам осуществляется ООО МФК «Лайм-Займ» в соответствии с Общими условиями договора микрозайма.

Согласно представленным истцом документам, ответчик после прохождения регистрации и подтверждения верности заполненных контактных данных посредством ввода специального кода 0947, направленного на указанный при регистрации номер мобильного телефона, принял полученную от истца оферту о заключении договора потребительского займа на условиях, указанных в Индивидуальных и Общих условиях договора микрозайма ООО МК «Лайм-Займ».

Лицо, акцептировавшее оферту, указало персональные данные (дату рождения, паспортные данные, адрес места жительства, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), параметры займа: сумма микрозайма, срок предоставления займа, способ получения займа - зачисление на счет банковской карты.

Указанным лицом было выражено согласие на получение займа с использованием аналога собственноручной подписи путем ввода сгенерированного системой сайта наименование организации специального кода (простой электронной подписи), который был направлен смс-сообщением на указанный при регистрации абонентский номер телефона.

5 мая 2023 года в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МК «Лайм-Займ» в сети интернет, между ООО МФК «Лайм-Займ» и ФИО1 заключен договор займа --, по условиям которого кредитор предоставил ФИО1 денежные средства в размере 30 300 рублей, а ответчик обязался их возвратить 30 июня 2023 года, с уплатой процентов 361.348% годовых, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, информацией о платеже, Общими условиями договора микрозайма.

Согласно п.12 Индивидуальных условий займа в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму просрочки основного долга.

Потребительский заем в размере 30 300 рублей был перечислен на счет ФИО1, что подтверждается квитанцией о перечислении средств по договору займа -- от 5 мая 2023 года. 

Свои обязательства по договору займа ответчик исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с договором цессии от 27 марта 2024 года, истцом получены права (требования) по договору займа -- от 5 мая 2023 года, заключенному с ответчиком. 

Мировым судьей Амурской области по Свободненскому городскому судебному участку -- был вынесен судебный приказ по делу --(2--) о взыскании задолженности по договору займа, заключенному между сторонами, который был отменен на основании поступивших от ответчика возражений 11 июня 2024 года.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ФИО1 за период с 5 мая 2023 года по 9 июля 2024 года составляет 75 750 рублей, из которых: сумма займа – 30 300 рублей; задолженность по процентам – 41 885 рублей 82 копеек; задолженность по штрафам – 3 564 рублей 18 копеек.

Соответственно, ответчиком в счет погашения задолженности денежные средства не вносились.

В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа (ст.810 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») и Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п.2, 3 ч.1 ст.2, п.2 ч.2 ст.12 Федерального закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовой организацией является юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом, а микрозаймом - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Частью 2.1 ст.3 названного закона микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на 8 сентября 2023 года, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

В соответствии с ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных частями 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Указанные нормы права позволяют сделать вывод о том, что законодателем уже на момент заключения сторонами вышеуказанного договора займа были установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину.

Таким образом, установленный в договоре потребительского займа размер процентов – 361.348% соответствовал приведенной норме права.

Учитывая изложенное, взыскание процентов за период с 5 мая 2023 года по 9 июля 2024 года в размере 41 885 рублей 82 копеек соответствует условиям заключенного договора и требованиям закона.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из договора займа, которые в соответствии с требованиями ст.307, 310, 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее произвольное изменение его условий не допускается.

Разрешая спор, суд руководствуется приведенными положениями действующего гражданского законодательства и, учитывая допущенные ответчиком нарушения принятых на себя обязательств, приходит к выводу о наличии оснований, предусмотренных законом и договором, для взыскания задолженности по договору займа в пользу ООО «Интел коллект» в заявленном в иске размере.

Доказательств оплаты задолженности по договору потребительного займа ответчик в суд не представил.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Положения статьи 94 ГПК Российской Федерации предусматривают, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

При подаче искового заявления в суд платежным поручением от 8 июля 2024 года истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 472 рублей 50 копеек, что соответствует подпункту 1 пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В этой связи, с ответчика в пользу истца, подлежат возмещению понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 472 рублей 50 копеек.

Согласно реестру почтовых отправлений 9 июля 2024 года истцом произведена оплата за направление в адрес ответчика искового заявления, в связи с чем, данные расходы в силу положений указанных выше норм процессуального законодательства, подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, -- года рождения, паспорт гражданина РФ, серии -- --, выданный Отделом по вопросам миграции МО МВД России Свободненский УМВД России по --, --, код подразделения --, в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект», ИНН -- задолженность по кредитному договору 75 750 рублей, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 2 472 рублей 50 копеек, почтовые расходы 80 рублей 40 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Свободненский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.Д. Свойкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 11 сентября 2024 года.