К делу №2-75/2024 УИД 23RS0018-01-2023-000998-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст.Калининская Калининского района 

Краснодарского края 25 января 2024 года

Судья Калининского районного суда Краснодарского края Осовик С.В., при секретаре Беспальченко А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданского дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к М.Б.К. о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Калининский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к М.Б.К. о взыскании задолженности за счет наследственного имущества.

В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между А.А.З., (далее - Умерший) и АО «Тинькофф Банк», (далее - Банк), был заключен договор кредитной карты № № (далее - Договор) на сумму 162,000.00 рублей (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты).

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ 3 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Умершего перед Банком составляет 1 56 407,67 рублей, из которых:

сумма основного долга 147 1 61,33 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

сумма процентов 9 246,34 рублей - просроченные проценты;

сумма штрафов и комиссии 0,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления Банку стало известно о смерти А.А.З., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору Умершим не исполнены.

По имеющейся у Банка информации, после смерти А.А.З. открыто наследственное дело № к имуществу А.А.З. умершего(ей) 1 ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная палата 

<

адрес>, 353780, 

<

адрес>, 

<

адрес>

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1 1 1 2 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно ч. 4 ст. 5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, справки о совершенных нотариальных действиях выдаются по требованию суда, прокуратуры, органов следствия в связи с находящимися в их производстве гражданскими или административными делами, а также по требованию судебных приставов-исполнителей в связи с находящимся в их производстве материалами по исполнению исполнительных документов.

Статья 1153 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (ч. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

П. 60 Постановления Пленуму ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам наследования» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегосяим наследственного имущества.

Таким образом, для определения надлежащих ответчиков по делу необходимо запросить материалы наследственного дела, из которого будет видно, кто из наследников принял наследство или отказался от его принятия путем подачи соответствующего заявления.

На основании изложенного истец просит суд: взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества А.А.З. просроченную задолженность, состоящую из: Сумма общего долга - 1 56 407,67 рублей РФ за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: - 147 1 61,33 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; - 9 246,34 руб. - просроченные проценты; - 0,00 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в задолженности по кредитной карте и иные начисления; Взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 4 328.16 рублей.

В возражении на исковое заявление ответчик указал, что истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с наследственного имущества умершего ДД.ММ.ГГГГ А.А.З. задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 156 407,67 рублей, а также суммы государственной пошлины в размере 4328.16 рублей.

С заявленными исковыми требованиями сторона ответчика не согласна, поскольку не считает их правомерными. Необоснованность и незаконность требований истца обусловлена следующими обстоятельствами.

В исковом заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ между А.А.З. и АО «Тинькофф Банк» был заключен Договор кредитной карты № на сумму 162000 рублей. Однако в приложенных к иску документах, в которых проставлена подпись от имени А.А.З., даты указаны иные ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Никаких сведений и документов о договоре с датой его заключения ДД.ММ.ГГГГ истец не представил.

Следует заметить, что истцом не представлен непосредственно сам оригинал договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 162000 рублей, о котором говорится в исковом заявлении. Представленные истцом копии документов не позволяют удостовериться в наличии оригиналов документов и определить источник их происхождения.

Из документов, приложенных к иску, следует, что «клиентом» (заемщиком) не было отозвано согласие участвовать в Программе страховой зашиты. Более того о страховании заемщика кредита от несчастных случаев и болезней свидетельствуют: Заявка, Присоединение к договору коллективного страхования, заключенного между ЗАО «Тинькофф кредитные системы» Банк (ТКС Банк (ЗАО) - страхователь) и ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» (ОАО «ТОС» - страховщик), Условия комплексного банковского обслуживания, и пр. То есть риски невыплаты заемных денежных средств были застрахованы. Однако истец не указал в иске страхователя и страховщика в качестве ответчиков и не предъявил к ним требование о выплате страхового возмещения по наступившему страховому случаю в виде смерти заемщика А.А.З.

Истцом не соблюден необходимый в данном случае досудебный порядок урегулирования спора путем предъявления соответствующей претензии к страховой компании. Указанное обстоятельство в силу положений ст. 222 ГПК РФ является основанием для оставления искового заявления без рассмотрения.

По настоящему иску имеются основания полагать, что со стороны истца допущено злоупотребление правом. Статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Однако истцом не представлено доказательств того, что со стороны Банка не имело место злоупотребления правом, а именно, что, будучи осведомленными о прекращении заемщиком исполнения договора (а, возможно, и о смерти заемщика), Банк своевременно предъявлял требования к наследственному имуществу об исполнении обязательств, вытекающих из кредитного договора. Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании"-, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора. Более того, в соответствии с и. 1 ст. 819 ГК РФ в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. Однако по настоящему делу иск с требованием о возврате суммы кредита, и процентов за пользование им был заявлен только в августе 2023 года, то есть, лишь спустя больше, чем три года после прекращения исполнения заемщиком выплат и смерти А.А.З.

Отдельно следует обратить внимание на то, что истцом пропущен срок исковой давности. Так, согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности установлен ст. 196 ГК РФ и составляет 3 года. Течение срока исковой давности в соответствии со ст. 200 ГК РФ начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Очевидно, что по указанному истцом договору Банк (кредитор, займодавец) как сторона правоотношений о своем нарушенном праве не мог не знать, поскольку сам же в иске указал дату своих заключительных претензионных требований (заключительном счете) - ДД.ММ.ГГГГ на сумму исковых требований в размере 156407,67 рублей. В представленных истцом документах обороты денежных средств по счету оканчиваются ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. При этом доказательств уважительности пропуска срока исковой давности представлено не было, ходатайство о его восстановлении не заявлено. В силу положений ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В соответствии с п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом, следует исходить из того обстоятельства, что согласно расчету задолженности, представленному самим же истцом, по договору последняя дата выставления процентов обозначена ДД.ММ.ГГГГ, а дата итогового сальдо указана ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, о своем нарушенном праве истец (Банк, кредитор) не мог не знать позже этих дат. Поэтому трехлетний срок давности истек в июне 2023 года. Поскольку истец обратился в суд в августе 2023 года, то представляется бесспорном, что к моменту его обращения в суд срок исковой давности истек.

На основании изложенного ответчик просит суд: применить исковую давность в настоящем споре. В удовлетворении заявленных исковых требований отказать истцу полностью ввиду их неправомерности и необоснованности либо оставить настоящее исковое заявление без рассмотрения.

В пояснении представитель истца указал, что в соответствии со ст. 421 ГК РФ Договор является смешанным, содержащим в себе договор кредитной линии с лимитом задолженности, а также условия об оказании услуг. Договор не является кредитным договором в чистом виде, в отдельной части регулируется нормами главы 42 ГК РФ, а в другой части нормами главы 39 ГК РФ, в том числе с применением правил ст. 779 о платности оказываемых услуг

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» Банк своевременно предоставил потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

До заключения Договора (активация кредитной карты) ответчик получил всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах, которая содержится в Общих условиях и Тарифах по кредитной карте информация была представлена ответчику в наглядной и доступной форме.

Кредитная карта была передана ответчику не активированной. Это позволяет клиенту еще раз ознакомиться с Общими условиями и Тарифами и после этого активировать кредитную карту.

Подпись Ответчика в Заявлении-Анкете доказывает факт ознакомления ответчика со всеми существенными условиями договора в том числе с Полной стоимостью кредита, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банка».

Полная стоимость кредита (далее по тексту - ПСК) была доведена до Ответчика до момента заключения Договора путем указания в Заявлении - Анкете.

В расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.

После проверки представленной ответчиком информации в заявлении на выпуск кредитной карты, Истец выпустил на имя Ответчика кредитную карту с начальным лимитом задолженности, который в соответствии с договором может быть увеличен или уменьшен в зависимости от финансового поведения Ответчика.

Согласно условий комплексного банковского обслуживания лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке.

п. 5.5. Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности.

п. 7.3. Банк имеет право: 7.3.3. Отказать в совершении операции сверх Лимита Задолженности (право не предполагает обязательное действие).

Истец, согласно условиям заключенного между сторонами договора, ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка (см. ниже абзац про счет-выписки), Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты.

Увеличение Лимита задолженности означает, что клиент Банка имеет возможность использовать большее количество денежных средств, чем было представлено ранее, при этом задолженность формируется из тех денежных средств, которые фактически были использованы Клиентом.

Увеличение Лимита задолженности происходит в случае, если клиент Банка долгое время пользуется кредитной картой, своевременно оплачивает Минимальные платежи и соблюдает все условия договора.

То есть, увеличение кредитного лимита не может нарушать права и законные интересны Ответчика, поскольку направлено на предоставление возможности использовать больше денежных средств, предоставляемых Банком в рамках Договора кредитной карты, при этом увеличение Лимита задолженности не влияет на размер задолженности, а определяет количество денежных средств, которые может использовать клиент в личных целях.

График погашения не составляется, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, т.к. он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку не известно, сколько денежных средств Ответчиком будет использовано в рамках кредитной линии, в каком размере Ответчик будет осуществлять их погашение.

В рамках данного договора клиенту предоставляется кредитная карта с пополняемым балансом, т.е. клиент может уменьшать баланс при осуществлении расходных операций и восстанавливать его при пополнении.

Расчет задолженности осуществляется ежедневно программой, на которую Банк получил Сертификат Центрального Банка Российской Федерации - (Prime4, поставщик Вендор - TSYS).

Информация о сумме начисленных процентов и ином движении денежных средств отражается в ежемесячно направляемых клиенту Банком Счетах-выписках.

При расчете процентов учитывается не только размер Задолженности, но и количество календарных дней в периоде, за который произведен расчет.

В конце Расчетного периода (в дату формирования Счета-выписки по Счету) программный комплекс Банка проверяет - выполняется ли условие Беспроцентного периода или нет. Если выполняется - то все рассчитанные на день проценты аннулируются, если не выполняется - то эти проценты суммируются и прибавляются к общей сумме долга.

Проценты, согласно ГК РФ, рассчитываются Банком ежедневно - на остаток Задолженности. Чем больше сумма погашения, тем, меньше сумма рассчитанных процентов в следующем расчетном периоде.

Расчет задолженности будет повторять хронологию транзакций по договору с указанием изменения балансов по основному долгу, процентам, штрафным санкциям и оплате за пользование кредитной картой.

Комиссия за снятие наличных денежных средств, поясняем: Ответчик мог воспользоваться уже предоставленными денежными средствами различными способами: оплатить товары и услуги безналичным способом с помощью кредитной карты, оплачивать товары и услуги через Интернет Банк или получить денежные средства через Банкомат. Ответчик из предоставленных ему способов использования кредитного лимита выбрал наиболее дорогостоящий.

Как видно из Общих условий и тарифов, использование карты преимущественно рассчитано на безналичные расчеты. Ответчик не был лишен возможности распоряжения денежными средствами безналичным путем. Однако, он, снимая наличные денежные средства, сделал выбор из возможных операций, имеющей более высокую стоимость. В данном случае он реализовал свое право.

При этом само по себе требование об уплате комиссии за выдачу наличных денежных средств еще не свидетельствует о том, что гражданин полностью лишен возможности распоряжения денежными средствами. Так, он может их использовать, в том числе, в безналичных расчетах(Определение Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

В данном случае, на отношения между сторонами, распространяется действие Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24 12.2004 года №-П.

Вывод Ответчика о том, что условие о комиссии за снятие наличных денежных средств является ничтожным, сделано на основании неправильного применения и толкования норм материального права. Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты.

Счет-выписка - документ, ежемесячно формируемый Банком и направляемый Клиенту, содержащий информацию об операциях, совершенных по Кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по Кредиту в соответствии с Тарифами, Задолженности по Договору кредитной карты, Лимите задолженности. а также сумме Минимального платежа и иную информацию по Договору кредитной карты (по усмотрению Банка).

В соответствии с п. 5.7 Общих условий (УКБО). Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписке. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день. Согласно п. 5.9. Счет-выписка направляется Клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному Клиентом в Заявлении-Анкете.

По условиям п. 5.10 договора при неполучении Счета-выписки в течение 10 (Десяти) календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору.

Период образования задолженности, указанный в исковом заявлении, соответствует действующему законодательству РФ и нормативно - правовым актами ЦБ РФ: начало указанного периода означает переход задолженности из категории срочной в категорию просроченной, а окончание периода означает расторжение договора кредитной линии, то есть начало периода просроченной задолженности начинается с момента когда клиент не смог в полном объеме исполнять обязательства по договору и погасить предыдущую имеющуюся у него задолженность по ранее неоплаченным расчетным периодам.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Истец в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор, выставив и направив в адрес Ответчика заключительный счет, который подлежит оплате в течение 30 дней. Почтовый идентификатор указан в предпоследнем абзаце на 2-ой странице искового заявления.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял, т.е. началом течения исковой давности следует считать дату выставления заключительного счета.

ВС РФ и ВАС РФ разъяснили, что перечень оснований перерыва течения срока исковой давности, установленный ч. 2 ст. 198 ГК РФ и иных федеральных законах, не может быть изменен или дополнен по усмотрению сторон и не подлежит расширительному толкованию (п. 14 постановления ВС РФ и ВАС РФ N 15/18).

Также просим учесть суд, что был вынесен судебный приказ, который прерывает срок исковой давности.

Два обстоятельства способны прервать исковую давность: предъявление иска в установленном порядке и совершение обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Также сообщаем, что к исковому заявлению приложена справка из ЗАО «Аккорд Пост» о направлении ответчику копии искового заявления с приложенными документами, с указанием почтового ИД (по которому можно отследить данное направление, ФИО и адрес получателя, а также содержание данного направления). ЗАО «Аккорд Пост» является партнером Банка и оказывает почтовые услуги, курьерские услуги, выпуск и доставку счетов, пластиковых карт, тарифов, общих условий и т.д.

Исходя из действующего законодательства и обычаев делового оборота, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, поэтому у Банка нет оснований не доверять ЗАО «Аккорд-Пост», что оно осуществило отправку, а «Почта России» вручила Ответчику копию искового заявления с приложенными документами. Считаем, что Истец в полном объеме исполнил требование п. 6, ст. 132 ГПК РФ, что подтверждается справкой из ЗАО «Аккорд Пост».

Все необходимые документы для рассмотрения искового заявления приложены к поданному ранее пакету документов, а также заверены надлежащим образом, исходя из обычаев делового оборота, в делопроизводстве допускается заверение документов как отдельно каждого листа, так и одновременно нескольких документов брошюрованных (сшитых).

На основании вышеизложенного считаем, что документы, приобщенные к исковому заявлению заверены надлежащем образом и не требуют дополнительного подтверждения их достоверности.

В дополнении к возражениям ответчик указал, что с заявленными исковыми требованиями сторона ответчика не согласна, поскольку не считает их правомерными. Позиция ответчика относительно необоснованности и незаконности требований истца изложена в письменных возражениях, представленных ранее в дело. Истцом в суд представлены «Пояснения по существу дела», ознакомившись с которыми сторона ответчика считает необходимым высказать свои доводы, дополнив ими возражения на иск.

1. Пояснения по существу дела отправлены истцом ДД.ММ.ГГГГ и поступили в суд в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ от имени представителя истца по доверенности А.Г.А.. Вместе с тем согласно имеющейся в деле доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5) выданной сроком на 3 (три) года срок ее действия истек, соответственно полномочия представителя А.Г.А. по этой доверенности также истекли ДД.ММ.ГГГГ. Тем самым пояснения по существу дела от ДД.ММ.ГГГГ подготовлены и представлены не уполномоченным лицом.

По результатам ознакомления с текстом представленных истцомпояснений следует прийти к выводу, что значительная часть этих пояснений неимеет никакого отношения к рассматриваемому делу. В частности, в них истецссылается на некий запрос, поступивший «ДД.ММ.ГГГГ.» в адрес АО «ТинькоффБанк», указывает и цитирует пункты условий комплексного банковскогообслуживания (п.5.5, п. 7.3, 7.3.3., п.5.7, п.5.10, п.9.1, п. 11.1), которые либо несоответствуют тем, что имеются в деле, либо отсутствуют вовсе. Также в поясненияхсодержится указание на вывод ответчика о ничтожности комиссии за снятиеналичных денежных средств, хотя в ранее поданных возражениях на иск этого несодержалось.

В пояснениях отсутствуют разъяснения относительно несоответствиядаты заключения между А.А.З. и АО «Тинькофф Банк»договора кредитной карты № на сумму 162000 рублей, а также неосвещены вопросы участия клиента (заемщика) в Программе страховой защиты иналичия договоров страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезнейи наступления страхового случая, связанного со смертью А.А.З.

Относительно срока исковой давности в пояснениях истец фактическипризнал, что этот срок им пропущен. Во-первых, ссылка на судебный приказ неможет быть принята, так как никаких сведений о судебном приказе, его номере идате истцом не представлено. Во-вторых, в пояснениях указано, что началом течениясрока исковой давности следует считать дату выставления заключительного счета.Согласно представленным истцом материалам заключительный счет был выставленна дату ДД.ММ.ГГГГ, а исковое заявление истцом было подано не ранее ДД.ММ.ГГГГ, тоесть за пределами срока исковой давности.

На основании вышеизложенного сторона ответчика М.Б.К. считает,что заявленные исковые требования являются незаконными и необоснованными.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк», ответчик, извещенные о времени и месте рассмотрения дела не явились. В ходатайстве представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В ходатайстве представитель ответчика просил рассмотреть дело без его участия, а также без участия ответчика. Суд в порядке ст.167 ГПК РФ принял решение о рассмотрении дела в отсутствии сторон.

Рассмотрев исковые требования, заявление ответчика о применении срока исковой давности, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что к исковым требованиям подлежит применить срок исковой давности по заявлению ответчика и в заявленных требованиях отказать, по следующим основаниям.

Суд учитывает, что наличие заключенного в соответствии со ст.ст.432-434 ГК РФ между АО «Тинькофф Банк» и А.А.З. договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептном порядке, подтверждается Заявлением-Анкетой (офертой) ответчика А.А.З. от ДД.ММ.ГГГГ на оформление кредитной карты, согласно которому ответчик предложил Банку заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершением Банком следующих действий: для Договора кредитной карты-активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций; для Кредитного договора- зачисление Банком суммы Кредита на счет; для Договора расчетной карты (Договора Счета)- открытие Картсчета (Счета и отражение Банком первой операции по Картсчету (Счёту); для Договора вклада (Договора накопительного счета) – открытие Счета вклада (Накопительного счета) зачисление на него суммы Вклада. Также в разделе «Заявка» ответчик просил заключить с ним Договор № по тарифному плану ТП 7.27 (Рубли РФ) и выпустить кредитную карту на предусмотренных в заявке условиях. Также в заявке отображена сумма кредита, тарифный план и сумма регулярного платежа.

Доказательством операций по Договору № является выписка по договору в отношении клиента А.А.З.

Согласно заключительному счету, истец известил А.А.З. о том, что между ответчиком и истцом заключен договор кредитной карты № и в связи с тем, что ответчик не исполняет условия данного договора, банк принял решение о выставлении заключительного счета, истребовании всей суммы задолженности ответчика и расторжении договора кредитной карты. Также указано, что настоящий заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности ответчика по договору кредитной карты, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма которой составляет 156407,67 рублей, из них: основной долг – 147161,33 рублей; проценты – 9246,34 рублей, иные платы и штрафы – 0 рублей. Истец в Заключительном счете указал на право банка оставить за собой право в случае неоплаты суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета, в целях защиты своих интересов, обратиться в суд, либо уступить право требования долга 3-м лицам.

Согласно наследственному делу №, А.А.З., ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ, наследником по завещаю, принявшим наследств является М.Б.К.

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст.1112 ГК РФ, состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Согласно п.п.1,2 ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.3 ст.1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Суд принимает во внимание, что согласно п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В силу п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.п.1,3 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п.3).

Согласно п.24 и п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

На основании исследованных доказательств в их совокупности, доводов сторон, судом установлено, что настоящий иск, направленный по почте поступил в суд ДД.ММ.ГГГГ согласно почтовой отметке.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Принимая во внимание, что в представленных документах обороты денежных средств оканчиваются ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, а также согласно расчету задолженности последняя дата обозначена ДД.ММ.ГГГГ, дата итогового сальдо указана ДД.ММ.ГГГГ, таким образом суд приходит к выводу, что срок исковой давности истек в июне 2023 года, а исковое заявление направлено в июле 2023 года.

На основании положений ст.ст.196,199,201,204 ГК РФ, исходя из установленного договором займа порядка его исполнения, истцом пропущен срок исковой данности по заявленным требованиям, предусмотренных законом оснований для восстановления которого (ст.205 ГК РФ), судом не установлено. При указанных обстоятельствах к заявленным требованиям подлежит применить срок исковой давности по заявлению ответчика, в связи с чем, в заявленных требованиях подлежит отказать в полном объеме. Поскольку в иске отказано, в силу ст.98 ГПК РФ судебные расходы истца не подлежат возмещению стороной ответчика. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд:

РЕШИЛ:

В исковом заявлении АО «Тинькофф Банк» к М.Б.К. о взыскании задолженности за счет наследственного имущества - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Калининский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня изготовления мотивировочной части решения.

Судья:_________________________