УИД: 45RS0002-01-2021-000094-24

Дело № 2-166/2021

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 17 марта 2021 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф.,

при секретаре Жевлаковой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, наследственному имуществу после смерти ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, наследственному имуществу после смерти ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов. В обоснование иска указано, что 15 июля 2016 г. ФИО7 получила в ПАО Сбербанк кредитную карту №. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты). Обязательный платеж это - сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно) (п. 3.4 Условий). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка (п. 3.8 Условий). Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму от задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения ненадлежащего исполнения Условий (п. 4.1.4 Условий). ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ г. С момента смерти ФИО7 погашение кредитной задолженности прекратилось. Задолженность заемщика перед ПАО Сбербанк по состоянию на 13 января 2021 г. составляет 10 256 руб. 83 коп., из которых: 8 419 руб. 27 коп. – сумма основного долга; 1 837 руб. 56 коп. – сумма процентов за пользование кредитом. По результатам поиска наследственного дела после смерти заемщика установлено, что у нотариуса Белозерского нотариального округа Курганской области заведено наследственное дело. Исходя из информации Единого государственного реестра прав на недвижимое имущества был выявлен переход права собственности на жилой дом и земельные участок, ранее принадлежавшие умершей ФИО7 ПАО Сбербанк полагает возможным в качестве рыночной стоимости выявленного банком наследственного недвижимого имущества после смерти заемщика считать его кадастровую стоимость. Считает, что задолженность по кредитным обязательствам может быть погашена за счет имущества, оставшегося после смерти заемщика ФИО7. Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк России сумму задолженности по соглашению об открытии кредитной карты № № от 15 июля 2016 г. в размере 10 256 руб. 83 коп., в том числе: 8 419 руб. 27 коп. – задолженность по основному долгу; 1 837 руб. 56 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 410 руб. 27 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился. В исковом заявлении представитель ПАО Сбербанк по доверенности ФИО3 просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах своей неявки суд не уведомила. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

15 июля 2016 г. между ПАО Сбербанк и ФИО7 заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № с установлением лимита денежных средств в сумме 20 000 руб., изменяемом по усмотрению ПАО Сбербанк. Заключение указанного договора ответчиками не оспаривалось. 

Все условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении – анкете ФИО7 от 15 июля 2016 г., Условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО (ОАО) Сбербанк, тарифах банка. На указанных условиях ФИО7. просила банк заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, что усматривается из ее заявления на оформление карты. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из представленных истцом документов следует, что заемщик ФИО7. подписала заявление на изготовление карты, чем подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора условия предоставления кредита в форме «овердрафта». 

Исходя из изложенного, при подписании вышеуказанного заявления заемщик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные заключенным договором. 

ПАО Сбербанк выполнило свои обязательства перед заемщиком по договору, что подтверждается выпиской по кредитному счету за период с 15 июля 2016 г. по 13 января 2021 г. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а следовательно обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению. 

Порядок пользования кредитом и его возврата указан в разделе 4 «Права и обязанности держателя карты» «Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО (ОАО) Сбербанк (далее Условия), в соответствии с которыми держатель карты обязан, ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (пункт 4.1.4 Условий). 

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное количество календарных дней. 

Возможность досрочного истребования всей суммы кредита предусмотрена п. 4.1.5 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения держателем карты принятых на себя обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти № от 2 февраля 2019 г., находящейся в материалах наследственного дела №.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства. 

На основании ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, в случае смерти заемщика его наследники при условии принятия ими наследства отвечают перед кредитором за исполнение его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Из материалов наследственного дела ФИО7 № следует, что наследником, принявшим наследство в установленном законом порядке, является дочь умершей - ФИО1, что подтверждается ее заявлением о принятии наследства. 

Из разъяснений, содержащихся в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума ВС РФ «О судебной практике по делам о наследовании»).

Обязанность по погашению кредита и процентов в настоящее время не исполняется в связи со смертью заемщика ФИО7 

Согласно предоставленному истцом расчету, общая сумма задолженности по кредитному договору № 1203-р-6597888320 от 15 июля 2016 г. по состоянию на 13 января 2021 г. составила 10 256 руб. 83 коп., из которых: 8 419 руб. 27 коп. – сумма основного долга; 1 837 руб. 56 коп. – сумма процентов за пользование кредитом. 

Расчет долга, приведенный истцом, ответчиками не оспаривается, соответствует условиям кредитного договора.

Согласно информации Единого государственного реестра прав на недвижимое имущества в собственности ФИО7 находились: жилой дом, общей площадью 27.2 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровой стоимостью 114 687 руб. 17 коп.; земельный участок площадью 1 350 кв.м, кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровой стоимостью 22 180 руб. 50 коп.; жилое помещение, общей площадью 13,2 кв.м., расположенное по адресу: 

<

адрес> пом. 310, кадастровый №, кадастровой стоимостью 1 488 448 руб. 17 коп. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО7 перешедшего в порядке наследования к ФИО1, превышает размер долга по кредитному договору.

Учитывая, что обязательства по кредиту ФИО7 не исполнены, банк в соответствии с вышеуказанными нормами имеет право на взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк и взыскании с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору, в пределах стоимости наследственного имущества. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 410 руб. 27 коп. по платежному поручению № 256242 от 25 января 2021 г. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 410 руб. 27 коп. в счет возмещения расходов по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО1, наследственному имуществу после смерти ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк 10 256 рублей 83 копейки в счет долга по кредитному договору от 15 июля 2016 г. №1203-Р-6597888320, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО7.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк 410 рублей 27 копеек в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.

Судья А.Ф. Копылов

(мотивированное решение суда составлено 23 марта 2021 г.)