ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23.04.2024 город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Свиридовой М.А.,

при секретаре Бренюк Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1579/2024 по иску Федерального государственного казанного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, 

заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что на основании п.1 ст.14 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» 06.05.2020 между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставляется в размере 1 088 000,00 рублей для приобретения в собственность ФИО1 недвижимого имущества - квартиры по адресу: ..., общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., договорной стоимостью 

<

данные изъяты> рублей.

Квартира приобретались с использованием целевого жилищного займа, и на основании п.4 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п.18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370, п.4 Договора целевого жилищного займа, считается находящимся в залоге у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество.

Ипотека в пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Иркутской области 17.06.2020 за № государственной регистрации №. Право собственности ответчика недвижимое имущество зарегистрировано в установленном порядке. 

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти именной накопительный счет ФИО1 закрыт ** (дата возникновения основания для исключения из реестра – **) с правом использования накоплений. 

Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы и получением сведений о его исключении из реестра, ** ФГКУ «Росвоенипотека» в адрес ответчика направило уведомление о наличии задолженности по ЦЖЗ с требованием о ее погашении и с указанием реквизитов. 

По состоянию на 21.11.2023 у ФИО1 образовалась задолженность по договору целевого жилищного займа в размере 2 299 299,56 рублей, в том числе: 1 838 787,64 рублей – основной долг по договору, 391 075,38 рублей – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом, 69 436,54 рублей- пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Просит расторгнуть договор целевого жилищного займа, взыскать денежные средства в размере 2 299 299,56 рублей; взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом с 22.11.2023 по день вступления в законную силу решения суда; взыскать пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по графику с 22.11.2023 по день вступления в законную силу решения суда; установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 950 000,00 рублей.

Банк ВТБ (ПАО), вступивший в дело как третье лиц, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, обратился с заявлением и указал, что между банком и ФИО1 заключен кредитный договор № от 06.05.2020, по условиям которого банк предоставил заемщику целевой кредит на сумму 1 862 000,00 руб. для приобретения жилья, на срок 122 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>% годовых. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона) – квартиры по адресу: ... .... Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, денежные средства перечислены на счет заемщика. Заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. Согласно условиям договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов, заемщик уплачивает банку неустойку (пени). Банком в адрес ответчика направлено требование о расторжении кредитного договора и оплате суммы кредита в срок до 27.02.2024. Требование оставлено без ответа. По состоянию на 11.03.2024 задолженность по договору составляет 1 215 324,21 руб., в том числе: основной долг – 1 198 272,46 руб., плановые проценты – 7645,59 руб., пени за просрочку уплаты основного долга – 9346,53 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 59,63 руб. 

Банк ВТБ (ПАО) просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 215 324,21 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины; обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену имущества в размере 3 212 800,00 руб., расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца – ФГКУ «Росвоенипотека», представитель Банка ВТБ (ПАО) при надлежащем извещении в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции. Конверты с извещениями вернулись без вручения по истечении срока хранения.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, извещения, с которыми закон связывает правовые последствия, влекут для соответствующего лица такие последствия с момента доставки извещения ему или его представителю.

Извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, о чем указано в протоколе судебного заседания.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.307-328 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п.1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок. 

В силу ч.2 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № от 06.05.2020, по условиям которого банк предоставил заемщику целевой кредит на сумму 1 862 000,00 рублей для приобретения жилья – квартиры, расположенной по адресу: ..., на срок 122 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты>% годовых. 

Условиями кредитного договора предусмотрено погашение кредита ежемесячно в размере 24 034,00 руб. 

По условиям договора купли-продажи от ** с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа, заключенного ФИО1 с продавцами ФИО5, цена квартиры составляет 

<

данные изъяты> руб. и состоит из кредитных средств в размере 1 862 000,00 руб. и средств целевого жилищного займа, предоставленного ФГКУ «Росвоенипотека», в размере 1 088 000,00 руб. 

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона) – квартиры по адресу: Иркутская 

область, .... 

Права кредитора по кредитному договору удостоверены закладной **.

Государственная регистрация ипотеки в пользу банка произведена ** в 

<

данные изъяты>, что следует из выписки из ЕГРН, № государственной регистрации №

Право собственности ФИО1 на квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке **.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, денежные средства перечислены на счет заемщика. 

Заемщик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. 

Согласно условиям договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов, заемщик уплачивает банку неустойку (пени). 

Банком в адрес ответчика направлено требование о расторжении кредитного договора и оплате суммы кредита в срок до 27.02.2024, которое оставлено ФИО1 оставлено без удовлетворения. 

По состоянию на 11.03.2024 задолженность по договору составляет 1 215 324,21 руб., в том числе: 1 198 272,46 руб. – основной долг; 7645,59 руб. – плановые проценты; 9346,53 руб. - пени по просроченному долгу; 59,63 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Расчет долга судом проверен, является арифметически верным.

Обязательства о возврате кредита ответчиком не исполнены, кредитный договор не оспорен, истец представил суду доказательства в подтверждение требований, следовательно, суд приходит к выводу, что требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

06.05.2020 между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика.

В соответствии с п.3 договора целевой жилищный заем предоставляется заемщику в размере 1 088 000,00 рублей для приобретения по договору купли-продажи недвижимого имущества – квартиры по адресу: ... с использованием ипотечного кредита (займа) по кредитному договору № от 06.05.2020, заключенному ФИО1 с Банком ВТБ (ПАО).

Согласно п.4 договора займа, обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках договора является ипотека жилого помещения, указанного в пункте 3.1 договора, возникающая у заимодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на недвижимое имущество.

Пунктом 6 договора займа предусмотрено, что погашение целевого жилищного займа осуществляется заимодавцем в случаях и в порядке, которые установлены Федеральным законом и Правилами, с уплатой процентов и пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п.7 договора, в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные ст.10 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», целевой жилищный заем подлежит возврату заимодавцу в порядке, установленные правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Истец в полном объеме исполнил принятые на себя обязательства, предоставив ответчику целевой заем, что не оспаривалось сторонами в ходе судебного разбирательства.

Исполнение обязательств по договору целевого займа обеспечено залогом недвижимого имущества, приобретенного с использованием заемных денежных средств (ипотека в силу закона), а именно, квартиры по адресу: ..., ... ....

Целевой жилищный займ по договору от 06.05.2020 предоставлен в размере 1 088 000,00 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения указанного жилого помещения за счет средств ипотечного жилищного кредита, полученного заемщиком по кредитному договору № от 06.05.2020, заключенному с Банком ВТБ 24 (ПАО).

Право собственности ФИО1 на квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке, одновременно зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» ** за №.

Отношения, связанные с формированием и использованием средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируются Федеральным законом от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст.3 указанного закона участники накопительно-ипотечной системы (далее также - участники) - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Согласно п. 6 ч.1 указанной статьи накопления для жилищного обеспечения - совокупность средств, включающая в себя: а) накопительные взносы, учтенные на именных накопительных счетах участников; б) доходы от инвестирования средств, переданных в доверительное управление управляющим компаниям уполномоченным федеральным органом в соответствии с настоящим Федеральным законом; в) средства, поступившие в уполномоченный федеральный орган по иным предусмотренным настоящим Федеральным законом основаниям.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом (п. 8 ч. 1 ст. 3 Федерального закона № 117-ФЗ).

В соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 117-ФЗ к участникам накопительно-ипотечной системы относятся сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 01.01.2005, изъявившие желание стать участниками накопительно-ипотечной системы.

В силу п. 1 ч. 3 указанной статьи основанием для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти или федеральным государственным органом, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников является увольнение его с военной службы.

Согласно п. 2 ч. 1 ст.14 Федерального закона № 117-ФЗ каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период (ч.3 ст. 14 Федерального закона № 117-ФЗ).

Согласно ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 117-ФЗ при досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. При этом в случае увольнения участников накопительно-ипотечной системы с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами «д» - «з», «л» и «м» п. 1, подпунктами «в» - «е.2» и «з» - «л» п. 2 ст. 51 Федерального закона от 28.03.1998 №53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе», начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа. Суммы начисленных процентов участники накопительно-ипотечной системы обязаны уплатить в уполномоченный федеральный орган в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

** именной накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы ФИО1 закрыт на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра с правом на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения **.

В соответствии с п. 77 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370, При исключении из реестра участников участника, у которого возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов.

В случае невозврата участником излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления уполномоченным органом участнику уведомления о возврате указанных средств участник со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока, уплачивает уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п.79 Правил).

В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора (п. 89 Правил).

На дату закрытия индивидуального накопительного счета у ФИО1 образовалась задолженность по договору целевого жилищного займа в размере 1 838 787,64 рублей.

19.10.2022 ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес ответчика уведомление о наличии задолженности по ЦЖЗ с требованием о ее погашении и с указанием реквизитов.

Указанные требования ответчиком не исполнены.

По состоянию на 21.11.2023 у ФИО1 образовалась задолженность по договору целевого жилищного займа в размере 2 299 299,56 рублей, в том числе: 1 838 787,64 руб. – основной долг по договору; 391 075,38 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом; 69 436,54 руб. - пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Расчет судом проверен, суд считает его арифметически правильным, в связи с чем, иск в части взыскания долга по договору в размере 2 299 299,56 руб. подлежит удовлетворению.

Обсуждая требования ФГКУ «Росвоенипотека» и Банка ВТБ (ПАО) об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, судом учтено следующее.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). 

Согласно ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1-3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлено неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требования банка об обращении взыскания на предмет ипотеки.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием целевого жилищного займа, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

Согласно п. 18 Правил жилое помещение (жилые помещения), приобретаемое участником с использованием целевого жилищного займа, предоставленного для уплаты первоначального взноса и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у банка, иной кредитной организации либо юридического лица, предоставившего ипотечный кредит (далее - кредитор), и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

Жилое помещение (жилые помещения), приобретаемое участником с использованием ипотечного кредита, предоставленного ему как единственному заемщику (в том числе до наступления у него права на получение целевого жилищного займа) в случае, если участнику предоставляется целевой жилищный заем для погашения обязательств по договору ипотечного кредита, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у кредитора и в последующем залоге у Российской Федерации в лице уполномоченного органа в силу последующего договора об ипотеке, оформленного в соответствии с порядком оформления ипотеки в отношении участников накопительно-ипотечной системы, утвержденным уполномоченным органом (далее - порядок оформления ипотеки).

В соответствии со ст. 46 Закона об ипотеке требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

В силу ст. 77 Закона об ипотеке, приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Закон о накопительно-ипотечной системе), считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом, закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Как указано выше, ипотека в пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Иркутской области **.

Указанный залог является последующим по отношению к залогу названного жилого помещения, являющимся обеспечением по кредитному договору, заключенному ФИО1 с Банком ВТБ (ПАО), который является первичным залогодержателем.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку в совокупности данные условия не соблюдены, так как период просрочки ФИО1 составляет более 3-х месяцев, а также принимая во внимание перечисленные нормы права, у ФГКУ «Росвоенипотека», как у последующего залогодержателя, возникло право обращения взыскания на предмет залога.

Учитывая, что сумма займа ответчиком не возвращена, требования Банка ВТБ (ПАО), ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд не может согласиться с доводами ФГКУ «Росвоенипотека» о том, что начальная продажная цена залогового имущества должна определяться исходя из стоимости в размере 2 950 000,00 руб. по условиям договора купли-продажи от 11.06.2020, поскольку это противоречит п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Банком ВТБ (ПАО) при обращении с заявлением представлен отчет № № об оценке квартиры от **, составленный 

<

данные изъяты>», рыночная стоимость которой составляет 

<

данные изъяты> руб., не оспоренный ответчиком и ФГКУ «Росвоенипотека».

В связи с чем, начальная продажная цена предмета залога судом устанавливается в размере 

<

данные изъяты> руб., что составляет 80% от рыночной 

стоимости имущества, определенной в отчете.

Ходатайств от сторон о проведении судебной оценочной экспертизы не поступило.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. 

Учитывая, что ответчик не исполняет обязательства по договору, суд считает, что требования кредиторов об обращении взыскания на недвижимое имущество должны быть удовлетворены. 

Обстоятельств, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при наличии которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, при рассмотрении дела не установлено.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ответчика процентов за пользование займом с 22.11.2023 по день вступления решения суда в законную силу исходя из ставки 14% годовых, пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по графику с 22.11.2023 по день вступления в законную силу решения суда подлежат удовлетворению в соответствии с условиями договора целевого жилищного займа и положениями ст. 811 ГК РФ.

Требования Банка ВТБ (ПАО) и ФГКУ «Росвоенипотека» о расторжении кредитного договора и договора целевого жилищного займа подлежат удовлетворению в связи со следующим.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу части 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку заемщиком ФИО1 нарушаются условия кредитного договора и договора целевого жилищного займа, заемные средства в сроки, предусмотренные договором, не возвращаются, что является существенным нарушением условий договора, требования о его расторжении также подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик не представил суду доказательств надлежащего исполнения обязательств по договорам, расчет задолженности не оспорил.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в пользу Банка ВТБ (ПАО) в размере 26 277,00 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 31 696,00 руб. в доход соответствующего бюджета по требованию ФГКУ «Росвоенипотека», в связи с освобождением от уплаты государственной пошлины при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст.194, 198, 199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Заявление Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 06.05.2020, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 06.05.2020 на 11.03.2024 включительно в размере 1 215 342,21 руб., в том числе: 1 198 272,46 руб. – основной долг; 7645,59 руб. – плановые проценты; 9346,53 руб. - пени по просроченному долгу; 59,63 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 277,00 руб. 

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, назначение жилое, адрес: ..., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 

<

данные изъяты> руб.

Иск Федерального государственного казанного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (№) о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа от 06.05.2020 №, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа № от 06.05.2020 в размере 2 299 299,56 руб., в том числе: 1 838 787,64 руб. – основной долг; 391 075,38 руб. – проценты; 69 436,54 руб. – пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование займом с 22.11.2023 по день вступления решения суда в законную силу исходя из ставки 14% годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по графику с 22.11.2023 по день вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: ..., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 

<

данные изъяты> руб., для уплаты из стоимости предмета залога задолженности ФИО1 перед Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» после уплаты из стоимости предмета ипотеки суммы задолженности перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору № от 06.05.2020. 

Взыскать с ФИО1 в доход соответствующего бюджета государственную пошлину в размере 31 696,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья М.А.Свиридова

Мотивированное заочное решение составлено 17.06.2024.