Дело № 2-200/2019

Поступило в суд 04.12.2018 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2019 года г. Новосибирск

Первомайский районный суд г. Новосибирска в составе

председательствующего судьи Косарева Е.А.

при секретаре Рахмановой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России», в котором просил признать незаконными действия ответчика по безакцептному списанию со счета №, принадлежащего истцу, денежных средств. Обязать ПАО Сбербанк России устранить допущенные нарушения, взыскать с ПАО Сбербанк России безакцептно списанные со счета № денежные средства в размере 70 000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что на имя ФИО2 в ПАО Сбербанк России был открыт счет №. Согласно справке ПАО Сбербанк России по состоянию за ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (вид кредита Овердрафт МБК, сумма кредитного договора 70 000 рублей, дата окончания кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, способ погашения кредита дифференцированный платеж, процентная ставка - 20) составляет: Проценты за просроченный кредит - 1 753,29 рублей Просроченные проценты за просроченный кредит на внебалансе - 76 229,77 рублей Госпошлина - 2 007,96 рублей. Неустойка по просроченному основному долгу - 54 732,98 рублей. Просроченная задолженность по процентам (присужденная) - 5 450, 16 рублей Просроченная ссудная задолженность (присужденная) - 69 559,67 рублей Просроченные проценты за просроченный кредит на внебалансе (присужденная) 11 053,32 рублей

Сумма к погашению на дату расчета в валюте договора 220 787,15 рублей Полная задолженность по кредиту на дату расчета 220 787,15 рублей.

ПАО Сбербанк России было произведено списание денежных средств в размере 70 000 рублей со счета № при отсутствии на счете денежных средств без согласия ФИО1

Как пояснили сотрудники ПАО Сбербанк России, безакцептное списание денежных средств со счета № было совершено на основании исполнительного документа.

До настоящего времени ПАО Сбербанк России продолжает начислять проценты за кредит, то есть за списанные без согласия ФИО1 с его счета денежные средства.

При подаче заявления о выпуске на имя истца банковской карты, истец согласия на предоставление банком по данному счету услуги по овердрафту не давал.

Следовательно, безакцептное списание ответчиком денежных средств со счета №, а также последующее начисление процентов на эту сумму является неправомерным.

Овердрафт по счету № возник не в результате действий ФИО1 по использованию карты, а по причине не предусмотренных договором действий ответчика: перечисления им денежных средств без распоряжения истца при их отсутствии на его счете.

Истец ФИО1 в судебное заседание при надлежащем извещении не явился. При подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» - ФИО3, в судебном заседании исковые требования не признал, просил в иске отказать. Поддержал доводы письменных возражений (л.д. 20-21). Указал, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в банк с заявлением на получение международной карты Сбербанка России VISA Platinum с лимитом овердрафта 70 000руб. В указанном заявлении клиент просил банк подключить услугу Мобильный банк по номеру телефона №. Так же истец подтвердил (стр.2 п.п. 3,4), что с Условиями использования международных карт Сбербанка России ОАО» (далее - Условия), являющимися приложением к «Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО», Памяткой держателя и Тарифами Сбербанка России ознакомлен и согласен. 

Обращаясь в банк с заявлением на получение международной карты, ФИО1 принял на себя обязательства по исполнению Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России». Кроме того, ФИО4 в своем заявление на получение международной карты подтверждил, что уведомлен о том, что все руководства и условия размещены на web-сайте ОАО «Сбербанк России» и его структурных подразделениях.

На основании п. 4.1. Условий Банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить Клиенту кредит в форме «овердрафт» («овердрафт») по Счету.

В силу п. 4.2. Условий в случае предоставления Клиенту овердрафта по Счету, лимит овердрафта устанавливается сроком на 1 год с даты заключения Договора либо на период, остающийся до истечения очередного года с даты заключения Договора, с неоднократным продлением на каждые последующие 12 календарных месяцев.

При образовании овердрафта на Счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка (п. 4.6. Условий).

Клиент обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по Счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по Счету (п.4.7. Условий).

За несвоевременное погашение задолженности по Счету взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату) (п.4.8. Условий).

ФИО1 были нарушены условия договора в части погашения задолженности в пределах лимита овердрафта, в связи с чем банк обратился к мировому судье 2 судебного участка Первомайского судебного района 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа, и взыскании задолженности по счету № международной банковской карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 140 796,13руб.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей был вынесен судебный приказ в рамках производства №, на который возражения в установленный процессуальный срок от должника не поступили.

Клиент вправе в любое время отказаться от овердрафта по Счету, подав в Банк соответствующее заявление и погасив задолженность по Счету (п. 4.10. Условий).

Своим правом на отказ от услуги «овердрафт» ФИО1 не воспользовался.

В настоящее время задолженность погашена в полном объеме. 

На момент совершения операций у клиента было недостаточно собственных средств, поэтому он воспользовался кредитными средствами банка.

Операции PEREVOD WEB-BANK были совершены через личный кабинет системы «Сбербанк Онлайн».

Остальные операции были совершены торгово-сервисных точках, в сети интернет, а также выдача наличных в сторонних устройствах самообслуживания (Таиланд).

Все операции подтверждены одноразовыми SMS-паролями, направленными на номер телефона клиента +№, а также вводом ПИН-кода карты.

На основании п. 11.6. Условий доступ Держателя к услугам системы «Сбербанк ОнЛ@йн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые Держатель может получить одним из следующих способов:

идентификатор пользователя и постоянный пароль - через устройство самообслуживания с использованием своей основной Карты. Операция получения идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается ПИН-кодом;

идентификатор пользователя - через удаленную регистрацию на сайте Банка с использованием своей основной Карты;

постоянный пароль-с использованием номера мобильного телефона, подключенного Держателем к услуге «Мобильный банк»;

идентификатор пользователя - через Контактный Центр Банка (при условии сообщения Держателем номера своей Карты Банка и корректной Контрольной информации Держателя).

В силу п. 11.7. Условий операции в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» Держатель подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «Сбербанк ОнЛ@йн». Одноразовые пароли Держатель может получить:

через устройство самообслуживания Банка с использованием своей основной Карты Банка. Операция получения одноразовых паролей подтверждается ПИН-кодом;

в CMC-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Держателем к услуге «Мобильный банк» (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк ОнЛ@йн»).

Необходимость подтверждения операции одноразовым паролем и тип одноразового пароля для подтверждения операции определяет Банк и доводит данную информацию до Держателя путем отображения информации в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» при совершении операции.

Утверждения истца о том, что банк предоставил кредит на погашение задолженности по исполнительным листам несостоятельна, все денежные средства были перечислены по распоряжению истца на счета других физических лиц, и оплату покупок.

Также просил отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение международной карты Сбербанка России VISA Platinum с лимитом овердрафта 70 000 рублей. ФИО1 согласился с Условиями использования международных карт Сбербанка России ОАО» являющимися приложением к «Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО», и получил Памятку держателя и Тарифы Сбербанка России, о чем поставил свою подпись в заявлении. 

На основании п. 4.1. Условий Банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить Клиенту кредит в форме «овердрафт» («овердрафт») по Счету.

В силу п. 4.2. Условий в случае предоставления Клиенту овердрафта по Счету, лимит овердрафта устанавливается сроком на 1 год с даты заключения Договора либо на период, остающийся до истечения очередного года с даты заключения Договора, с неоднократным продлением на каждые последующие 12 календарных месяцев.

При образовании овердрафта на Счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка (п. 4.6. Условий).

Клиент обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по Счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по Счету (п.4.7. Условий).

За несвоевременное погашение задолженности по Счету взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату) (п.4.8. Условий).

В силу п. 4.10 Условия использования банковских карт, клиент вправе в любое время отказаться от овердрафта по Счету, подав в Банк соответствующее заявление и погасив задолженность по Счету

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 2 судебного участка Первомайского судебного района 

<

адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк, задолженности по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк России, Visa Platinum по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 140796,13 рублей, в том числе: 69559,67 рублей-просроченный основной долг по кредиту, 16503,48 рублей просроченные проценты за пользование кредитом, 54732,98рублей неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2007,96 рублей, а всего 142804,09 рублей (л.д.43).

На основании п.2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В настоящем исковом заявлении истец ставит вопрос о неправомерности предоставления банком услуги овердрафта в части предоставления кредита для погашения задолженности по исполнительным листам. Однако в нарушение требований ст.56 ГПК РФ истцом не приведено доказательств, подтверждающих его требования. Напротив, ответчиком представлена выписка по счету(л.д.34-42), и расшифровка операций за ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.31) когда ФИО1 произведены переводы со своего счета на счета других физических лиц, в частности 13000 и 25000 рублей Наталье Юрьевне З., 13000 рублей Ольге Леонидовне Е., 15000 рублей Галине Федоровне Е., всего на сумму 66000 рублей. Выполнение всех операций сопровождалось банком направлением истцу соответствующих текстовых сообщений(л.д.32,33), получение которых истцом не оспаривалось

Таким образом, суд приходит к выводу о недоказанности истцом доводов искового заявления о нарушении ответчиком его прав, ввиду чего нет оснований для удовлетворения исковых требований.

Также судом учитывается сделанное представителем ответчика заявление об отказе в удовлетворении иска ввиду пропуска срока исковой давности.

Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, тогда как предоставление банком услуги овердрафта было оказано ДД.ММ.ГГГГ, о чем в тот же день истец был извещен СМС сообщением по указанному им номеру телефона. Соответственно трехлетний общий срок исковой давности истек, что в силу ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Первомайский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Судья Е.А. Косарев

Мотивированное решение изготовлено 04.03.2019 г.