Дело №2-1660/2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июня 2017 года Советский районный суд г. Красноярска в составе: 

председательствующего судьи Яниевой А.А., 

при секретаре Долговой А.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Акцепт» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Акцепт» обратился в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 21.03.2014 между сторонами заключен кредитный договор №/м на сумму 2 650 000 рублей под 18% годовых для приобретения: земельного участка общей площадью 371 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес> кадастровый номер №; нежилого здания, общей площадью 144,9 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес> кадастровый номер №. Указанное имущество передано в залог банку. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства, заемщик неоднократно нарушал свои обязательства по возврату кредита. На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредиту по состоянию на 06.06.2016 года в размере 2 207 570,26 рублей, 3 500 рублей в счет расходов на оплату услуг оценщика, 25 238,85 рублей в счет расходов по оплате госпошлины; обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок общей площадью 371 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 92 000 рублей; нежилое здание, общей площадью 144,9 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, 

<

адрес> кадастровый номер №., установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 961 600 рублей.

В судебном заседании представитель истца – ФИО4 исковые требования поддержал в полном объеме, дополнительно суду пояснил, что задолженность по кредитному договору по настоящее время не погашена, не возражал против заочного производства.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, путем направления судебного извещения в адрес регистрации места жительства, являющимся адресом фактического места жительства. 

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ст.118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Из материалов дела не усматривается, что направленные ответчику извещения не получены по вине органа почтовой связи, неправильного составления извещения, неверного указания данных адресата, его адреса.

Таким образом, вручение судебных повесток ответчику по почте не представилось возможным в связи с неявками адресата на почту за корреспонденцией.

В соответствии с п.1 ст.10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случае несоблюдения требований, предусмотренных п.1 ст.10 ГК РФ, суд, арбитражный суд или третейский суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Принимая во внимание изложенное, суд, руководствуясь действующим гражданским процессуальным законодательством, приходит к выводу, что при вышеизложенных обстоятельствах ответчик считается извещённым надлежащим образом, а использование процессуальных прав лицами, участвующими в деле, не может нарушать процессуальные права иных лиц, участвующих в деле. Учитывая право истца на рассмотрение иска в установленный законом срок, отсутствие доказательств уважительности причин неявки ответчика в суд, а также отсутствие ходатайства о рассмотрении дела в ее отсутствии, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования АО «Банк Акцепт» подлежащими удовлетворению.

В силу требований ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В силу ч. 1 ст. 348, ст.350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация заложенного имущества должна быть произведена с публичных торгов. По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по договору займа. 

Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте ст.348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены ст.401 ГК РФ. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (п.1). Ответственность без вины наступает лишь у лиц, не исполнивших или ненадлежащим образом исполнивших обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (п.3).

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

Как установлено в судебном заседании, 28.08.2015 года между сторонами был заключен Кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2 650 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых для приобретения: земельного участка общей площадью 371 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>, кадастровый номер №; нежилого здания, общей площадью 144,9 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес> кадастровый номер №. 

В обеспечение исполнения обязательства, между сторонами заключен Договор об ипотеке № от 11.03.2014 года, по условиям которого указанное имущество передано Банку в залог.

<

данные изъяты>

Согласно п.1.6 Кредитного договора, заемщик обязан возвратить сумму кредит а и начисленных процентов в срок до 07.03.2019 года.

При нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.7.1 Кредитного договора).

Согласно п.2.2.28 Договора ипотеки, право требования досрочного возврата кредита возникает у кредитора если заемщик не произвел в установленную сроками дату платеж по кредитному договору, в частности при неоднократном (не менее трех раз) нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом и/или срока возврата части кредита. 

По данным Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю, правообладателем спорного имущества является ответчик, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права № от 14.07.2009 года и Свидетельством о государственной регистрации права № от 01.09.2009 года.

В Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрировано ограничение права в виде ипотеки в пользу АО «Банк Акцепт» в отношении:

- земельного участка общей площадью 371 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес> кадастровый номер № по договору купли-продажи земельного участка находящегося в государственной собственности от 24.08.2009 года №;

- нежилого здания, общей площадью 144,9 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>», кадастровый номер № на основании Постановления Главы Города Заозерного Красноярского края от 19.03.2004 года № 114-П и Акта приемки законченного строительством объекта приемочной комиссии от 15.03.2004 года. 

Согласно расчету истца, задолженность ответчиков по состоянию на 11.10.2016 года составляет 2 200 990,54 рублей, в том числе: 1 921 000,17 рублей – задолженность по кредиту; 230 679,07 рублей – задолженность по процентам, 49 311,30 рублей – задолженность по пени, начисленные за несвоевременное исполнение обязательств.

Согласно отчета ООО «Финансовая экспертиза» № от 06.07.2016 года, рыночная стоимость спорного имущества на 06.07.2016 года составляет: земельный участок – 115 000 рублей, нежилое здание – 2 452 000 рублей. 

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, учитывая, что ответчик ФИО4 была согласна с условиями кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись в договоре, возложенные на заемщика обязательства ФИО4 исполняла ненадлежащим образом, то есть не производила гашение кредита и уплату процентов в установленный графиком срок, что подтверждается выпиской по счету, доказательств обратного ответчиком ФИО4 в нарушение ст.56 ГПК РФ, не представлено. В результате чего по состоянию на 06.06.2016 года, как следует из представленного расчета и выписки по счету, проверенных судом, образовалась задолженность по основному долгу Кредитного договора № от 21.03.2014 года в размере 2 200 900 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 1 921 000,17 рублей, задолженность по процентам – 230 679,07 рублей, задолженность по пени – 49 311,30 рублей. При указанных выше обстоятельствах, суд полагает возможным удовлетворить требования истца в данной части, поскольку ответчик иного расчета задолженности суду не представил, как и доказательств об ее отсутствии. 

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

Согласно ч.3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с пунктом 6.1 Договора ипотеки, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при допущении просрочек в исполнении обязательства по внесению ежемесячных платежей. 

Суд учитывает, что установление начальной продажной цены заложенного имущества при обращении в судебном порядке взыскания на имущество, являющееся предметом договора залога, является обязательным в силу прямого указания закона. 

Согласно отчета ООО «Финансовая экспертиза» № от 06.07.2016 года, рыночная стоимость спорного имущества на 06.07.2016 года составляет: земельный участок – 115 000 рублей, нежилое здание – 2 452 000 рублей. 

Согласно ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Поскольку ответчик не представил иную оценку спорного имущества, тем самым согласился со стоимостью предмета залога, соглашение об иной стоимости залогового имущества суду не представлено, в этой связи суд признает ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, определенную сторонами на основании отчета ООО «Финансовая экспертиза» № от 06.07.2016 года земельный участок – 92 000 рублей, нежилое здание – 1 961 600 рублей.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым обратить взыскание на спорное имущество путем продажи с публичных торгов с определением его начальной продажной стоимости в размере: земельный участок – 92 000 рублей, нежилое здание – 1 961 600 рублей, принимая во внимание, что имеет место существенное допущение должником нарушения обеспеченного залогом основного обязательства, при этом отсутствие вины должника в нарушении кредитного договора материалами дела не подтверждено.

Основания, предусмотренные ч.2 ст.348 ГК РФ при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, по настоящему делу отсутствуют.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ). 

Из материалов дела следует, что для определения рыночной цены залогового имущества, истец обратился в экспертное учреждение ООО «Финансовая экспертиза», в связи, с чем понес расходы в размере 3 500 рублей.

Суд, разрешая вопрос о размере возмещения судебных расходов, исходя принципа разумности и соразмерности, приходит к выводу о том, что критерию разумности будет соответствовать взыскание с ответчика в пользу истца судебные расходы по проведению оценки в размере 3 500 рублей. 

Учитывая, что при обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 25 238,85 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 12.07.2016 года и № от 12.07.2017 года суд, принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 25 204,95 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Акцепт» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 в пользу Акционерного общества «Банк Акцепт» задолженность по Кредитному договору № от 21.03.2014 года в размере 1 921 000,17 рублей, задолженность по процентам – 230 679,07 рублей, задолженность по пени – 49 311,30 рублей, судебные расходы в размере 3 500 рублей, государственную пошлину в размере 25 204,95 рублей, всего 2 229 695,49 рублей.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, земельный участок общей площадью 371 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес>», кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 92 000 рублей.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, нежилое здание, общей площадью 144,9 кв.м., адрес объекта: 

<

адрес> кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 961 600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: А.А. Яниева 

Дата изготовления текста мотивированного решения – 05.07.2017 года.