Дело № 2-1096/2019

УИД: 24RS0046-01-2018-006149-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2019 года г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

Председательствующего судьи Глебовой А.Н.,

при секретаре Алексеенко А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

Требования мотивированы тем, что ФИО1 21.07.2008 года обратился к истцу с Заявлением содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях, предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт", Договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт", в рамках которого Клиент просил Банк: открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты в валюте, указанной в графе "Валюта Счета" раздела "Информация о карте" Анкеты; для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета Карты. При подписании Заявления Клиент указал, что он ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает. В Заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк открыл счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 21.07.2008 года, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт" и тем самым заключил договор о карте N 77501358.

Акцептовав 21.07.2008 года оферту Клиента о заключении Договора о карте путем открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту, и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Карта ответчиком получена и активирована. Начиная с 07.08.2008 были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты.

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Банком в безакцептном порядке.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком выставлением Заключительного счета выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте; и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещенные таким образом списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец, на основании условий Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 96 002,86 рублей выставив и направив ему Заключительный Счет-выписку до 20.03.2014 года. Согласно направленному Клиенту заключительному требованию, Банк обязал Ответчика погасить задолженность. Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Определением мирового судьи судебного участка № 71 в Свердловском районе г. Красноярска от 03.09.2018 года судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями. Обязательство по погашению задолженности по кредитному договору не исполнено по настоящее время.

Таким образом, на момент предъявления искового заявления, задолженность клиента перед банком составляет 96 002,86 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность в размере 96 002,86 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 081 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский стандарт» ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, по изложенным в иске основаниям, просила суд их удовлетворить, полагала, что истцом не пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом и своевременно, предоставил отзыв на исковое заявление, в котором возражал против заявленных требований, доверил представлять свои интересы представителю.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО3 в судебном заседании заявленные исковые требования не признала в полном объеме, по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление, в том числе заявила о пропуске истцом срока исковой давности и просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Как видно из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 21.07.2008 года обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с предложением (офертой) заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении от 21.07.2008 года, Условиях предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт", Тарифах по Картам "Русский Стандарт", Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - "Договор о Карте"), в рамках которого просил Банк выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты, для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета. В Заявлении ФИО1 указал, что он полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания им настоящего Заявления, их содержание понимает (л.д. 10).

Согласно п. 6.17 Условий предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт" сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком по схеме расчета Минимального платежа в рамках договора, с применением условного коэффициента расчета. Схема расчета Минимального платежа и величины коэффициентов расчета Минимального платежа приведены в тарифах.

Пунктом 10 Тарифного плана ТП 57 установлено, что минимальный платеж - сумма, определяемая на конец Расчетного периода и состоящая из суммы, равной 10% Основного долга, и суммы, равной Сверхлимитной задолженности (при ее наличии), на конец расчетного периода.

Погашение задолженности должно осуществляться ФИО1 путем размещения денежных средств на Счете, открытом в рамках договора о Карте, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в Счет-выписке.

В соответствии с Условиями Ответчик должен был ежемесячно размещать на Счете денежные средства, в размере не менее Минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в Счете-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту.

В соответствии с п. 10 Тарифов, коэффициент расчета минимального платежа по Договору о Карте составляет 10% от Лимита Клиента, но не более суммы полной задолженности Клиента по Кредиту на конец Расчетного периода. При этом минимальный платеж увеличивается на сумму неоплаченной части предыдущего Минимального платежа (при ее наличии).

В соответствии с п. 4.11.1 Условий, клиент, размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличие у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение задолженности.

Согласно п. 10 Тарифов, минимальный платеж увеличивается на неоплаченную часть минимального платежа в размере 10% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности при ее наличие на конец расчетного.

В соответствии с п. 11 Тарифов, за пропуск Минимального платежа предусмотрены платы: за пропуск минимального платежа предусмотрены платы: впервые не взимается; 2-й раз подряд 300 рублей; 3-й раз подряд 1 000 рублей; 4-й раз подряд 2 000 рублей.

21.07.2008 года Банк акцептовал указанное письменное предложение (оферту) ФИО1 открыв на его имя Счет №, тем самым был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты N77501358.

Во исполнение договора Банк выдал ответчику банковскую карту за N77501358 с согласованным лимитом 150 000 руб., которая была активирована заемщиком, и по которой он совершал расходные операции, что усматривается из выписки по счету №.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по кредиту по состоянию на 23.10.2018г. составляет 96 002,86 рублей.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии со ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита права.

Из содержания ст. 199 ГК РФ следует, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт" срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком выставлением клиенту заключительного счет-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счет-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Из материалов дела также следует, что 21.02.2014г. Банк на основании п. 4.24.1 Условий, потребовал от ответчика досрочного возврата задолженности по Договору, сформировав Заключительный счет-выписку на сумму 96 002,86 рублей, в котором определил срок оплаты задолженности до 20.03.2014 года.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были, доказательств обратного стороной ответчика не представлено.

13.08.2018 года Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №77501358 по состоянию на 20.03.2014г. за период с 21.07.2008г. по 20.03.2014г. в размере 96 002,86 руб.

13.08.2018 года мировым судьей судебного участка №71 в Свердловском районе г. Красноярска был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в указанном выше размере.

Определением мирового судьи судебного участка №71 в Свердловском районе г. Красноярска от 03.09.2018г. на основании заявления должника указанный выше судебный приказ был отменен. 

С настоящим иском банк обратился в суд 29.11.2018 года.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» в связи с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной ответчика.

При этом суд исходит из того, что по условиям договора о карте срок возврата кредитных денежных средств по карте определен моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, банком был сформирован и направлен в его адрес заключительный счет-выписка, где срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен до 20.03.2014 года. Поэтому с 21.03.2014 года началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт".

Учитывая изложенное, трехлетний срок исковой давности истек 21.03.2017г. года, в то время как с заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился лишь 13.08.2018г., а в суд с данным иском – 29.11.2018г., то есть за пределами срока исковой давности. При этом каких-либо доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин для восстановления срока исковой давности истцом суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий

А.Н. Глебова

Мотивированное решение изготовлено 31.05.2019 года.