Дело № 2-50/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

р.п. Белый Яр 16 мая 2017 года

Верхнекетский районный суд Томской области в составе судьи Давыдчика Я.Ф., при секретаре Трегуб Т.А., с участием:

Ответчика Ермакова Г.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ермакову Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» - правопреемник ООО ИКБ – «Совкомбанк» (далее – «ПАО» «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к Ермакову Г.В. (далее – Ермаков Г.В., ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В иске указано, что 06.05.2015 года с ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по которому последнему предоставлен кредит в сумме 69555,70 рублей под 32,9% годовых сроком на 24 месяца, однако ответчик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом в нарушение Условий кредитования, в связи с чем, Банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту. Согласно п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) при нарушении срока возврата кредита, его части, и уплаты начисленных процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. 

По состоянию на 06.03.2017 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 68223,81 рубля, из них просроченная ссуда – 56181,42 рубль, просроченные проценты – 4 053,41 рубля, проценты по просроченной ссуде – 1 145,28 рублей, неустойка по ссудному договору – 6168,84 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 691,29 рубль. Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.07.2015 года, на 06.03.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 551 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.07.2015 года, на 06.03.2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 487 дней.

Требование банка о возврате задолженности ответчиком не выполнено, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика указанные выше денежные суммы, а также сумму государственной пошлины в размере 2280,92 рублей и расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в сумме 189 рублей.

Представитель истца Ускова С.А., действующая по доверенности №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о месте и времени уведомлена надлежащим образом, письменно просила рассмотреть дело без ее участия. 

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ермаков Г.В. в судебном заседании с заявленными истцом исковыми требованиями в части 50000 рублей согласился, в остальной части исковых требований просил отказать. Суду пояснил, что кредит он получил в размере 50000 рублей, представитель Банка сняла в банкомате с карты 50000 рублей и передала ему, остальные 19000 рублей ему никто не выдавал. Кроме того представитель банка не должным образом объяснила условия кредитования, введя его в заблуждение, в связи с чем он подписал документы на получение кредита, не изучив условий его предоставления. 

Выслушав ответчика, исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что Ермаков Г.В. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением (офертой) о предоставлении кредита, акцепт которой Банк совершил 06 мая 2015 года, вследствие чего, между Банком и Ермаковым Г.В. - заемщиком, был заключен договор потребительского кредита №, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно разделу Б. "Данные о кредите" заявления о предоставлении потребительского кредита, Ермаков Г.В. просил Банк предоставить ему потребительский кредит в сумме 69 555,70 руб., с процентной ставкой по кредиту - 29,90% годовых, на срок - 24 месяца, с ежемесячным размером платежа по кредиту: 3890,31 руб.

Количество, размер и сроки платежей по кредиту согласован сторонами в п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Кроме того, данным пунктом также предусмотрено, что сумма, направляемая на погашение кредита по основному долгу по кредиту: 69 555,70 руб., на погашение процентов: 23 811,68 руб., общая сумма выплат по кредиту в течение срока действия договора - 93367,38 руб.

Как видно из графика (Приложение к Индивидуальным условиям) ежемесячный платеж должен был осуществляться не позднее 6-8 числа каждого месяца.

Из заявления Ермакова Г.В. о предоставлении потребительского кредита, раздел Д. "Программа добровольной финансовой и страховой защиты" следует, что ответчик просил Банк одновременно с предоставлением ему потребительского кредита оказать дополнительную отдельную услугу, включив его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (далее - Программа).

Размер платы за Программу - 0,875% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Подлежит уплате единовременно в дату заключения кредитного договора (п. 3.1.)

Исходя из п. 4.1. - 4.3. заявления о получении потребительского кредита, ответчик уведомлен о том, что участие в Программе является добровольным и получение кредита в Банке не обусловлено участием в Программе. Программа является отдельной услугой Банка. 

В п. 5.2 заявления о получении потребительского кредита просил Банк предоставить ему кредит путем перечисления денежных средств двумя траншами, а именно первым траншем в размере платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, согласно заявлению о включении в Программу, направив на ее уплату; вторым - оставшуюся сумму кредита направить по реквизитам и с назначением платежа в размере 53450 руб.

Таким образом, заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к Программе страхования, ПАО "Совкомбанк" действовал по поручению заемщика Ермакова Г.В., добровольно принявшего на себя обязательства, в том числе и по внесению платы за присоединение к страховой программе, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в Индивидуальных условиях, принадлежность ему этих подписей ответчик в суде не оспаривал.

В силу п.3.3 Общих условий Договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, кредитный договор заключается в следующем порядке: банк открывает банковский счет заемщику в соответствии с законодательством РФ, если иное не предусмотрено настоящим заявлением-офертой, открывает лимит задолженности в соответствии с условиями настоящего заявления-оферты, выдает клиенту карту с установленным лимитом. Моментом получения Заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый в соответствие с заявлением-офертой на банковский счет либо зачисления суммы кредита на счет в другом банке.

Выпиской по счету заемщика Ермакова Г.В. подтверждается, что на счет (№