РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2020 г. Р.п. Куйтун

Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кобелевой М.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что 21.01.2019 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 123072.4 руб. сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается: просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 11.09.2020 г. задолженность по Договору составляет 145022,24 руб. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 123072,4руб. + 21949,84руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 руб. (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 145022,24 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 06.04.2019 по 11.09.2020 г. Просит суд взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от 21.01.2019 года в размере 145022,24 руб.; а также расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 4100,44 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В письменных возражениях указал, что не согласен с размером заявленных исковых требований. 24.04.2020 у него возникли финансовые трудности, поэтому оплаты по кредитному договору прекратились. Следовательно, Банк мог обратиться в суд за защитой своих интересов до 24.06.2020, однако не сделал этого, а продолжил начисление процентов вплоть до 11.09.2020. Поэтому проценты должны быть начислены за период с 06.04.2019 по 24.06.2020. Просит исковые требования в части взыскания процентов уменьшить с 21949,84 до 3000,94 рублей, рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" установлено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 21.01.2019 ПАО КБ «Восточный» заключен договор кредитования № (тарифный план Легкий платеж 3.0: ПЛЮС) с ответчиком ФИО1, по которому банк предоставил заемщику лимит кредитования в размере 123077 рублей на срок до востребования. Заемщику открыт текущий банковский счет №.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий для кредита, процентная ставка по кредиту составляет 23,80% годовых – за проведение безналичных операций, 20,00% годовых – за проведение наличных операций.

Пунктом 6 Индивидуальных условий для кредита установлен размер минимального обязательного платежа (МОП) – 3907 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 2749 рублей. Продолжительность льготного периода 7 месяцев с даты заключения договора. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и дате платежа.

Согласно п.14 Индивидуальных условий для кредита, ФИО1, подписывая договор, подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляет неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.

Согласно п.15 Индивидуальных условий для кредита, заемщик выразил согласие на выпуск банком карты Visa Instant Issue/ Visa Classic и уведомлен о следующих платах:

-плата за оформление карты Visa Instant Issue 800 рублей,

-плата за перевыпуск в связи с окончанием срока действия карты Visa Instant Issue 800 рублей,

-плата за перевыпуск в связи с утратой карты Visa Instant Issue 800 рублей,

-плата за перевыпуск в связи с утратой карты Visa Classic 400 рублей,

-плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах банка 4,9% от суммы плюс 399 рублей,

-плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах других банков 4,9% от суммы плюс 399 рублей (сторонние банки – владельцы банкоматов вправе установить собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах),

-плата за снятие наличных денежных средств по карте в кассах других банков 4,9% от суммы плюс 399 рублей,

-плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах банка 6,5% от суммы плюс 399 рублей,

-плата за перевод денежных средств (в том числе регулярный) по заявлению клиента в ВСП банка 4,9% от суммы плюс 399 рублей,

-плата за перевод с использованием банковской карты, включая переводы на другую банковскую карту 4,9% от суммы плюс 399 рублей.

Пунктом. 4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта предусмотрено, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2 Общих условий).

В соответствии с п. 4.2.1 Общих условий проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до даты уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

ФИО1 ознакомлен с индивидуальными условиями, общими условиями.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 11.09.2020 составляет 145022,24 рублей, в том числе:

-123072,40 рублей - задолженность по основному долгу,

-21949,84 рубля - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Суд признает расчет задолженности арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора, и руководствуется им при вынесении решения.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, факт несоблюдения ФИО1 кредитных обязательств установлен.

Правилами ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Исходя из анализа законодательства, всех представленных истцом доказательств, суд пришел к выводу, что требования к ФИО1 о досрочном взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом предъявлены правомерно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ФИО1, изложенные в письменных возражениях, не основаны на законе и не влияют на выводы суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлине в пользу истца в размере 4100,44 рубля. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 21.01.2019 в размере 145022 рубля 24 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4100 рублей 44 копейки, всего взыскать 149122 рубля 68 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Куйтунский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Степаненко В.ПРешение не вступило в законную силу