Дело № 2-1559/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 апреля 2017 года

г. Новосибирск

Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи 

Поздняковой А.В.,

при секретаре 

ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ответчице о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от /дата/ в размере 251 963 руб. 35 коп., в том числе: 199 218 руб. 62 коп. – просроченный основной долг, начисленные проценты – 24 235 руб. 65 коп., 28 509 руб. 08 коп. - неустойки, а также просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 719 руб. 63 коп. 

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что /дата/ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от /дата/ а так же в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 200 000 руб., проценты за пользование кредитом – 32,99% годовых. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности перед истцом за период с /дата/ по /дата/ составляет 251 963 руб. 35 коп., в том числе: 199 218 руб. 62 коп. – просроченный основной долг, начисленные проценты – 24 235 руб. 65 коп., 28 509 руб. 08 коп. - неустойки. В связи с чем, истец обратился в суд для взыскания просроченной задолженности. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, направил в суд ходатайство, согласно которому просил дело рассмотреть в их отсутствие, на исковых требованиях настаивал в полном объеме (л.д.9). 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась извещена надлежащим образом, направила в суд своего представителя ФИО3 который исковые требования признал частично, просил, снизить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ., поскольку ответчик в данный момент находится в тяжелом материальном положении.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судебным разбирательством установлено, что /дата/ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме, что подтверждается выпиской по счету, и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с Общими условиями предоставления персонального кредита (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями)

Общими условиями предоставления персонального кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) и условиями соглашения о кредитовании ФИО2 был выдан кредит ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере 200 000 руб. под процентную ставку 32,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что Соглашение о кредитовании между сторонами заключено. При этом свои обязательства по соглашению истец выполнил в полном объеме путем выдачи заемщику суммы кредита в размере 200 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № (л.д.12), ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от /дата/ (протокол №) полное фирменное и сокращенное фирменное наименование банка изменены на Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК»). 

Согласно п. 3.3 Условий кредитования клиент обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.

Установлено, что заемщик ФИО2 принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

Из представленного банком расчета задолженности (л.д.7) следует, что сумма задолженности по кредиту составляет 251 963 руб. 35 коп., в том числе: 199 218 руб. 62 коп. – просроченный основной долг, начисленные проценты – 24 235 руб. 65 коп., 28 509 руб. 08 коп. - неустойки.

Оценив доводы ответчика о необходимости снижения размера штрафа и неустойки, суд приходит к следующему:

В силу ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Таким образом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения гражданином, то суд самостоятельно без заявления должника - гражданина вправе оценить соразмерность заявленной к взысканию неустойки.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от /дата/ №-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от /дата/ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (в редакции от 23.06.2015г.) предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Таким образом, суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, приходит к выводу, что размер неустойки, заявленной истцом за задолженность по неустойке за просроченную ссудную задолженность – 28 509,08 руб., с учетом соотношения сумм основного долга в размере 199 2018,62 руб. и процентов 24 235, 65 руб.; длительности неисполнения обязательства, соотношения процентной ставки (2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки, что в год составляет около 730% в год) с размерами ставки рефинансирования (8,25% в год) и ключевой ставке банка в размере 11%, является чрезмерным и подлежит снижению до 6 000 руб. - задолженность по неустойке. 

Таким образом, с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию сумма основного долга – 199 218,62 руб., начисленных процентов – 24 235,65., неустойка и штраф в сумме 6 000 руб. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате по госпошлине в сумме 5 719, 63 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании денежных средств - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № от /дата/ в размере просроченного основного долга – 199 218 руб. 62 коп., процентов - 24 235 руб. 65 коп., неустойки и штрафы в сумме 6 000 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 5 719, 63 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Новосибирска, в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Позднякова А.В.