К делу №

УИД 01RS0№-47

ЗОЧНОЕ

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего судьи Шепель В.В.

при секретаре ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Указав в обосновании иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 704 366 рублей под 17.9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 705 336.00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской счету.

Денежные средства в размере 600 000 рублей выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 105 336.00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с званиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком говоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемясячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих Договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 14 882.86 рублей, с 12.07.2019г - 14 783.86 рубля.

Заемщик нарушил условия кредитного договора, платежи в установленные сроки не осуществлял. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. до настоящего времени требование не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по 12.1 1.2025 г. в размере 414 008.40, что является убытками Банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1 124 892.46 рубля.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 1 124 892.46 рубля, состоящая из суммы основного долга в размере 668 924.81 рубля, процентов за пользование кредитом в размере 39 564.66 рубля, убытков в размере 414 008.40 рублей, штрафа за возникновение задолженности в размере 2 394.59 рубля и расходы по оплате госпошлины в размере 13 824.46 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представив письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик ФИО2 извещенная о дате судебного заседания в установленном законом порядке, в судебное заседание не явилась. О причине неявки не известила. 

Суд определил рассмотреть дело в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 704 366 рублей под 17.9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 705 336.00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской счету.

Денежные средства в размере 600 000.00 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 105 336.00 рублей для оплаты страхового взноса наличное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 14 882.86 рублей, с 12.07.2019г - 14 783.86 рубля.

Заемщик нарушил условия кредитного договора, платежи в установленные сроки не осуществлял. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. до настоящего времени требование не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1 124 892.46 рубля, состоящая из суммы основного долга в размере 668 924.81 рубля, процентов за пользование кредитом в размере 39 564.66 рубля, убытков в размере 414 008.40 рублей, штрафа за возникновение задолженности в размере 2 394.59 рубля.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору, не урегулированным ст. 819-821 ГК РФ, применяются положения §1 «Заём» главы 42 «Заем и Кредит». Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме, в противном случае несоблюдение письменной формы влечён недействительность кредитного договора, он считается ничтожным.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств). Полагая, что банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 414 008.40 рублей, истец просит взыскать эту сумму в качестве убытков банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 1 124 892.46 рубля, состоящая из суммы основного долга в размере 668 924.81 рубля, процентов за пользование кредитом в размере 39 564.66 рубля, убытков в размере 414 008.40 рублей, штрафа за возникновение задолженности в размере 2 394.59 рубля и расходы по оплате госпошлины в размере 13 824.46 рубля.Поскольку в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов, суд в силу статей 309, 310, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о взыскании задолженности по кредитному договору. Доказательств своевременного внесения платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов в размере, предусмотренном условиями договора, а также погашения задолженности ответчиком суду не представлено.

Между тем, проверяя размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (исходя из пределов заявленных Банком требований) в части суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, убытков и штрафа, суд отмечает, что под убытками истец понимает проценты за пользование кредитом, исчисленные исходя из процентной ставки по кредитном договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то есть истцом ко взысканию заявлены в том числе проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил.

Согласно разъяснениям пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, данные разъяснения не свидетельствуют об обязательном взыскании всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Необходимо также учитывать, что в силу пунктов 1, 2 и 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Как усматривается из материалов дела, заявленные истцом убытки (неуплаченные проценты) в размере 414 008.40 рублей по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до фактического исполнения обязательств по договору, при этом из чего эта сумма складывается истцом не приведен расчет.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм или истечения срока действия договора.

В связи с тем, что кредитный договор не расторгнут, банк вправе требовать с должника уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня его фактического исполнения обязательства.

Однако взыскание данных процентов виде фиксированной суммы при рассмотрении настоящего дела может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, поскольку условиями договора предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту. Таким образом, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.

Поэтому с учетом положений указанных норм закона, требования банка о взыскании убытков (процентов на будущее) не подлежат удовлетворению без факта доказанности их размера. Нарушенное право банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено. В этой связи суд не находит для удовлетворения иска в указанной части.

Суд отмечает, что истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов по кредитному договору за последующий период, но только за тот, когда кредитный договор должником реально не будет исполнен (до фактического возврата суммы кредита).

Судебные расходы, согласно ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере 13 824.46 рубля, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ указанные расходы подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 668 924.81 рубля, проценты за пользование кредитом в размере 39 564.66 рубля, штраф в размере 2 394.59 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 824.46.24 рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

В соответствии со ст.237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В. Шепель