РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Тюкалинский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Шуплецова И.М., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Балашовой Н.В. с участием ответчика ФИО1 рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Тюкалинске Омской области по ул. Ленина, д. 44 11 марта 2021 года гражданское дело № 2-120/2021 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты

Установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с названный исковым заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 435, 438 ГК РФ, был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №. Договор заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения ответчика, содержавшегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, основанного на Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями Договора. В заявлении ответчик просила выпустить на ее имя карту, установить лимит кредитования, открыть банковский счет, осуществить кредитование расходных операций по счету. В заявлении ответчик также подтвердила свое согласие и обязательство по выполнению условий заявления, вышеназванных Условий Банка, Тарифов Банка. 

Во исполнение договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ответчику банковский счет №, а также выпустил карту на имя ответчика, осуществил кредитование расходных операцией по ней, совершенных ответчиком.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик совершила расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям Договора ответчик обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С этой целью Банк направлял ответчику Счет-выписки. О размере текущей задолженности и сумме Минимального платежа. 

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком надлежащим образом не осуществлялось.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ответчику Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащий требование о погашении задолженности в размере 55650,17 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчиком не выполнено. 

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена, ее размер составляет 55 650,17 руб. - сумма основного долга.

В связи с изложенным, истец просит указанную сумму, а также государственную пошлину в сумме 1869,51 взыскать с ответчика.

В судебном заседании ответчик ФИО1 подтвердила факт заключения договора и совершения расходных операций по выданной ей Банком Русский Стандарт карте. Последний платеж ею вносился в ДД.ММ.ГГГГ году, последняя расходная операция - также в ДД.ММ.ГГГГ году. После этого, у нее возникли трудности в связи с потерей работы, и гасить долг она не могла. С иском не согласна, поскольку полагает, что истцом пропущен срок исковой давности. Представила письменное заявление о применении к рассматриваемым правоотношениям последствий пропуска истцом срока исковой давности (л.д. 58). 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, о его времени и месте была извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть без ее участия.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным дело рассмотреть в отсутствие представителя истца АО «Банк Русский Стандарт».

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 435, 438 ГК РФ, был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты №, а именно путем совершения Банком действий по принятию предложения ответчика, содержавшегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-17) и основанного на Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями Договора. В заявлении ответчик просила выпустить на ее имя карту, установить лимит кредитования, открыть банковский счет, осуществить кредитование расходных операций по счету. В заявлении ответчик также подтвердила сове согласие и обязательство по выполнению условий заявления, вышеназванных Условий Банка (л.д. 24-42), Тарифов Банка (л.д. 23). 

Во исполнение договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ответчику банковский счет №, а также выпустил карту на имя ответчика, осуществил кредитование расходных операцией по ней, совершенных ответчиком.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик совершала расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-13).

На основании п.п. 4.8. и 4.9 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся частями заключенного сторонами Договора по окончании каждого Расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту Счет-выписку, которая содержит в том числе сумму задолженности на конец Расчетного периода, сумму и дату внесения минимального платежа. Задолженность в свою очередь включает сумму основного долга, сверхлимитную задолженность при ее наличии, сумму процентов, сумму иных плат и комиссий. 

В соответствии с п. 4.17 указанных выше Условий срок погашения Задолженности по Договору включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком. С целью ее погашения Банк выставляет Клиенту Заключительный Счет-выписку. Погашение Клиентом задолженности должно быть произведено в течении срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В соответствии с п. 4.18 Условий сумма, указанная в Заключительном Счет-выписке подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке с определенного с учетом положений п. 4.17 Условий. 

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком надлежащим образом не осуществлялось.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ответчику Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащий требование о погашении задолженности в размере 55650,17 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчиком не выполнено. 

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена, ее размер составляет 55 650,17 руб. - сумма основного долга.

Согласно ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

Заемщик, в силу положений ст.ст. 819, 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, а также уплатить предусмотренные договором проценты за пользование кредитом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании и представленном суду заявлении просила применить к рассматриваемым правоотношениям последствия пропуска истцом срока исковой давности (л.д. 58).

Оценивая такую позицию ответчика, суд исходит из следующего. 

Согласно ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года.

На основании ст. 199 ГК РФ исковая давность принимается судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, истечение срока давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

График погашения в данном случае не составлялся, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью.

Стороны пришли к согласию о том, что Банк обязался осуществить кредитование текущего счета по карте, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, осуществляемых заемщиком с использованием карты, а ответчик принял на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов на него.

При этом заемщик обязалась ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение платежного периода.

Условия кредитного договора, заключенного между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

При этом по обязательствам срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного установлено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно представленным истцом материалам, ДД.ММ.ГГГГ Банком в отношении кредитного обязательства ответчика составлен заключительный счет о заложенности на ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 650,17 руб. с требованием ее погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-21).

После указанной даты начисления Банком не производились.

Таким образом, в рамках настоящего спора истцом были заявлены требования о взыскании задолженности в размере 55 650,17 руб., сформированной по состоянию на 01.06.2008 - дату выставления заключительного счета.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Вместе с тем, принимая во внимание отсутствие в материалах гражданского дела доказательств, подтверждающих иную дату, в которую истцу стало известно о нарушении права, суд полагает, что срок исковой давности по требованиям АО «Банк Русский Стандарт» является пропущенным, поскольку подлежит исчислению со дня, следующего за днем окончания срока для погашения задолженности по заключительному счету (ДД.ММ.ГГГГ), когда кредитору стало известно о нарушении его прав, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание указанной выше задолженности, сдав заявление в отделение почтовой связи (л.д. 59-63). Вынесенный судебный приказ (л.д. 64) был впоследствии отменен по заявлению должника ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22). В таком случае срок исковой давности до подачи заявления о выдаче судебного приказа истек.

В абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В связи с тем, что срок исковой давности по требованию АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 истек еще до обращения истца за вынесением судебного приказа, в исковом порядке АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Тюкалинский городской суд Омской области ДД.ММ.ГГГГ также за пределами указанного срока (л.д. 49).

Как следует из выписки по счету, последний платеж в счет погашения задолженности ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, последняя расходная операция ДД.ММ.ГГГГ, заключительный счет выставлен ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Отраженное в выписке по счету ответчика пополнение счета карты ДД.ММ.ГГГГ суд в качестве платежа, произведенного ответчиком и основанием для оценки его действий как признание долга не считает, поскольку на размере задолженности в сторону его уменьшения данная операция не отразилась (л.д. 8, 13).

Во всяком случае, даже при применении к рассматриваемому случаю положений ст. 203 ГК РФ на момент предъявления иска срок исковой давности по денежному обязательству ФИО1 истек.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание заявление ответчика о применении судом срока исковой давности, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение одного месяца со дня его изготовления в мотивированной форме принесения жалобы через Тюкалинский городской суд Омской области. мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.М. Шуплецов