Дело № 2-8131/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

19 декабря 2017 года город Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Животиковой А.В.,

при секретаре Боковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» к ФИО1 о взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании денежных средств, указывая, что 26.03.2015г. между истцом (ранее ООО МФО «МОМЕНТО ДЕНЬГИ») и ответчиком был заключен договор займа согласно условиям которого, ответчику истцом был предоставлен займ путем выдачи наличных денежных средств в размере 13 000 руб., ответчик обязался возвратить займ через 30 календарных дней, ставка процентов по займу составляет 3,00% в день, общая сумма, подлежащая возврату 27.01.2016г., составляет 19 240 руб. (13 000 руб. – сумма основного долга + 6 240 руб. – проценты за пользование займом). Поскольку ответчиком его обязательства надлежащим образом не исполнены, просил взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 30.09.2016г. в размере 113 256 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины. 

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, заявленные требования поддержал. Дополнительно указал, что, поскольку договор между сторонами заключен 26.03.2015г., в период действия указания Банка России от 18.12.2014г. № 3495-У, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) к данному договору не применяется, сумма процентов подлежит начислению, исходя из условий договора. Поскольку ответчиком в установленный договором срок займ не был возвращен, проценты, предусмотренные договором, начисляются до момента возврата суммы основного долга.

Ответчик, представитель ответчика адвокат Лунева Л.Е., действующая на основании ордера, в судебном заседании заявленные требования признали на сумму 11 994 руб., указывая, что не согласны с представленным расчетом задолженности, поскольку в пользу истца подлежат взысканию проценты в установленном договором размере лишь в период действия договора, после истечения срока действия договора займа проценты подлежат взысканию, исходя из рассчитанной банком средневзвешенной процентной ставки (25% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок менее одного года. Также представили свой расчет суммы задолженности.

Выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между истцом (ранее ООО МФО «МОМЕНТО ДЕНЬГИ») и ответчиком 26.03.2015г. был заключен договор займа (микрозайма) №, согласно условиям которого, истцом ответчику был предоставлен займ в размере 13 000 руб.; срок действия договора с 26.03.2015г. и до полного исполнения заемщиком обязательств; срок возврата займа – через 30 календарных дней (25.04.2013г.); процентная ставка – 3,00% в день, что составляет 1095,00 % годовых, которые начисляются на сумму займа, согласно договору, при добросовестном внесении сумм, согласно графику, применяется пониженная процентная ставка в размере 1,60 % в день, что составляет 584,00 % годовых; полная стоимость займа составляет 19 240 руб. (13 000 руб. – основной долг + 6 240 руб. – сумма процентов).

Указанные обстоятельства подтверждаются договором займа, графиком платежей, расходным кассовым ордером от 26.03.2015г. на сумму 13 000 руб. и сторонами не спаривались. 

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В силу ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что ответчиком, во исполнение обязательств по договору займа, были перечислены истцу денежные средства в размере 8 944 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются также выпиской платежей по договору.

Таким образом, сумма процентов по договору (6 240 руб.) погашена ответчиком в полном объеме, сумма основного долга также погашена частично в сумме 2 704 руб. (8944 руб. – 6 240 руб.), размер основного долга составил 10 296 руб. (13 000 руб. – 2 704 руб.).

Вместе с тем, суд не может согласиться с доводами истца о применении договорных процентов по истечению установленного срока возврата займа.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Довод истца о необходимости начисления договорных процентов по истечении срока действия договора займа, составляющего 30 календарных дней, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами договора микрозайма, срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком на 1 месяц.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Таким образом, исходя из содержания указанной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма, заключенного между сторонами, начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 30 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Указанный вывод согласуется с правовой позицией, приведенной в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017года (п.9).

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 26.03.2015г.

Таким образом, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок менее одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, исходя из расчета:

-25%/365 х 248дн. х 100 = 1 698 руб.

Таким образом, размер задолженности ответчика составляет 11 994 руб. (10 296 руб. сумма основного долга + 1 698 руб. – проценты).

В соответствии с ч.1 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик вправе признать иск.

Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц (ч.2 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Судом принимается признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично, в сумме 11 994 руб.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 480 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» денежные средства в размере 11 994 руб., судебные расходы в сумме 480 руб., в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном прядке в Липецкий областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий (подпись)

Решение в окончательной форме изготовлено,

в соответствии с ч.2 ст. 108 ГПК РФ, 25.12.2017г.