дело № 2 - 407/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Урай ХМАО – Югры 28 июня 2017 г.

Урайский городской суд ХМАО – Югры в составе председательствующего судьи Джилакановой З.М.,

при секретаре Быбченко И.Г.,

с участием представителя истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» ФИО1, действующей на основании нотариально удостоверенной доверенности №01-31 от 09.11.2015, зарегистрированной за №10Д-1684,

ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Истец) обратился в суд с указанным исковым заявлением, с учетом уточнений исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика ФИО2 (далее Ответчик) задолженность по кредиту в размере 544 974,73 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины за материальные требования 8 769,75 рублей, расходы по уплате государственной пошлины за нематериальные требования 6 000 рублей, всего 14 769,75 рублей. 

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 заключён кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО2 был выдан кредит в сумме 645 000 рублей под 25,30% годовых на срок 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ 

Заемщик ФИО2 обязался погашать кредит ежемесячно равными долями, а также производить гашение процентов вместе с основным долгом, однако обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Заемщику было направлено по почте требование о досрочном погашении кредита. Ответа Банком не получено, задолженность Заемщиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика составляет 544 974,73 рубля, в том числе: просроченная судная задолженность 514 220,69 рублей, просроченные проценты за кредит 26 975,97 рублей и долг по неустойке 3 778,07 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк ФИО1, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности, исковые требования полностью поддержала по доводам искового заявления и доводам уточнений исковых требований, просила уменьшить сумму исковых требований с учетом уплаченных ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору денежных средств 12 000 рублей (ДД.ММ.ГГГГ – 4 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 8 000 руб.) и просила взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту 544 974,73 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины за материальные требования 8 769,75 рублей, расходы по уплате государственной пошлины за нематериальные требования 6000 рублей и расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что в счет погашения задолженности по кредитному договору в июне 2017 года им уплачено 12 000 рублей. Считает, что неустойка завышена и несоразмерна, в кредитном договоре установлен большой её процент.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив в силу ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежит полному удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу п. 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, в частности, вступившим в силу с 01 июля 2014 г. Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите), в соответствии со ст. 3 которого потребительский кредит (заем) – это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику (физическому лицу) на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно частей 1, 9 ст.5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий, при этом индивидуальные условия согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия: сумма потребительского кредита (займа); срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. 

Частью 20 ст.5 Закона о потребительском кредите установлено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

На основании пунктов 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

На основании пункта 1 ст. 9 Закона о потребительском кредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Из пункта 1 ст. 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В силу части 21 ст.5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно пункту 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом проценты могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п.2 ст.452 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 28.02.2015 ФИО2 заключил с Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (в настоящее время Публичное акционерное общество «Сбербанк России») кредитный договор №, согласно которому Истец предоставил ему потребительский кредит в сумме 645 000 рублей сроком на 60 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д.13-20).

Кредитный договор заключен в письменной форме, оговорены все существенные условия договора, в соответствии с требованиями норм Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013. 

На основании пункта 4 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) процентная ставка составила 25,30 % годовых.

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) и графиком платежей по кредитному договору Ответчик обязался погашать задолженность по кредитному договору и сумму процентов за пользование кредитом не позднее 28 числа каждого месяца. Количество ежемесячных аннуитетных платежей – 61. 

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) за несвоевременное погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. 

ДД.ММ.ГГГГ Ответчик получил от Истца 645 000 рублей, что подтверждается текстом договора и отчетом о всех операциях (л.д.13, 22), не опровергнуто Ответчиком.

В то же время ответчик ФИО2 свои обязательства перед Истцом исполнял ненадлежащим образом, в установленные договором сроки и размерах платежи в погашение кредита и уплату процентов не вносил, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору, что подтверждается доводами истца и расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4, 7-8).

ДД.ММ.ГГГГ Истец направил в адрес Ответчика требование о досрочном возврате в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойками по кредитному договору и расторжении договора, что подтверждается требованием, списком внутренних почтовых отправлений (л.д. 23, 24).

На момент направления Истцом указанного требования условия кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов были нарушены Ответчиками общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, что подтверждается доводами Истца и отчетом о всех операциях.

Требование в течение тридцати календарных дней с момента его направления и до настоящего времени Ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 556 974,73 рубля, в том числе: основной долг 514 220,69 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом 38 975,97 рублей, задолженность по неустойке 3 778,07 рублей, как следует из текста искового заявления и расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4-5, 7-8). 

ДД.ММ.ГГГГ в Урайский городской суд поступило исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору 556 974,73 рубля и расходов по уплате государственной пошлины за материальные требования 8 769,75 рублей, расходов по уплате государственной пошлины за нематериальные требования 6 000 рублей.

Вместе с тем, при рассмотрении дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, то есть после предъявления иска в суд и возбуждения гражданского дела, ответчик ФИО2 погасил задолженность по указанному кредитному договору перед Истцом на общую сумму 12 000 рублей (ДД.ММ.ГГГГ – 4 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 8 000 руб.), что подтверждается доводами сторон в судебном заседании, заявлением об уточнении исковых требований и историей операций по договору (л.д. 34, 35).

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 544 974,73 рубля, в том числе: просроченная судная задолженность 514 220,69 рублей, просроченные проценты за кредит 26 975,97 рублей и неустойка в размере 3 778,07 рублей.

Оснований для отказа во взыскании неустойки 3 778,07 рублей и уменьшения её размера на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, контрассчёта и доказательств несоразмерности неустойки не представлено, очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства не усматривается. 

Исходя из вышеизложенного, общая сумма задолженности по кредиту, подлежащая взысканию с Ответчика, составляет 544 974,73 рубля, исходя из расчёта: 514 220,69+26 975,97+ 3 778,07.

Также подлежат удовлетворению исковые требования о расторжении заключенного сторонами кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку заемщик ФИО2 существенно нарушил условия кредитного договора, допускал многочисленные просрочки уплаты ежемесячных платежей, что в силу пункта 2 ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения кредитного договора. Досудебный порядок расторжения договора Истцом соблюдён.

Требования в части возмещения затрат по оплате госпошлины в размере 14 769,75 рублей (расходов по оплате государственной пошлины за материальные требования 8 769,75 рублей и расходов по уплате государственной пошлины за нематериальные требования 6 000 рублей) законны, подтверждаются платежным поручением и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению. 

При решении вопроса о возмещении судебных расходов об уплате государственной пошлины по требованию имущественного характера в размере 8 769,75 рублей, суд учитывает, что на основании пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относится государственная пошлина.

Согласно ч.1 ст.101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Исходя из изложенного, в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Истцом при подаче искового заявления в суд с учетом цены иска в размере 556 974,73 рубля была уплачена госпошлина по требованию имущественного характера в сумме 8 769,75 рублей.

Учитывая что, после предъявления иска в суд Ответчик частично погасил задолженность по кредитному договору на общую сумму 12 000 рублей (ДД.ММ.ГГГГ – 4 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 8 000 руб.), Истец не поддерживает свои исковые требования вследствие частичного добровольного удовлетворения их Ответчиком после предъявления иска в суд, но настаивает на взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины, суд пришёл к выводу, что с Ответчика в пользу Истца подлежит взысканию госпошлина по требованию имущественного характера в размере 8 769,75 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредиту в сумме 544 974 рубля 73 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 769 рублей 75 копеек, всего 559 744 (Пятьсот пятьдесят девять тысяч семьсот сорок четыре) рубля 48 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (решение суда в окончательной форме принято 28.06.2017).

Председательствующий судья З.М. Джилаканова