Гр. дело № 2- 83/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Мичуринск 24 января 2019 года 

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Чичканова А.В., 

при секретаре Уваровой А.А.,

с участием представителя истца ФИО1 - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, закрытии банковского счета, взыскании компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась к представителю Публичного акционерного общества КБ «Восточный» (далее ПАО КБ «Восточный») в городе Мичуринске Тамбовской области для заключения кредитного договора. Указанного числа между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор. ФИО1 воспользовалась правом на отказ от получения средств займа, обратившись к представителю ПАО КБ «Восточный» с соответствующим заявлением и в установленный договором для отказа срок, однако в течение месяца кредитная организация не направила ответ на заявление. 

Посчитав право на отказ от получения кредитных средств нарушенным, ФИО1 обратилась в Мичуринский городской суд Тамбовской области с иском к Публичному акционерному обществу КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, закрытии банковского счета, взыскании компенсации морального вреда, уточнив требования, просит суд расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ с ПАО КБ «Восточный», обязать ответчика аннулировать банковский счет №, открытый на имя ФИО1, списав находящиеся на нем денежные средства в размере 100000 рублей в счет погашения кредитных обязательств по кредитному договору, взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию за нарушение ее прав как потребителя в размере 50000 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 - ФИО2 требования истца поддержал и просил их удовлетворить, пояснив, что согласно кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и банком, заемщик должна была получить кредитные средства в размере 100000 рублей под оговоренный договором процент. Однако по возвращению домой после заключения кредитного договора, рассчитав полную стоимость кредита, ФИО1 решила отказаться от получения денежных средств, обратившись в установленный п. 17 кредитного договора пятидневный срок к представителю ПАО КБ «Восточный», а именно ДД.ММ.ГГГГ с заявлением об отказе от кредита. При этом до дня обращения с заявлением кредитные средства на ее счет не поступали и кредитная организация не представила сведения, опровергающие данный факт. Кредитными средствами ФИО1 не воспользовалась, кредитную карту не активировала. Так как от ПАО КБ «Восточный» не поступили сведения о расторжении кредитного договора, ФИО1 повторно обратилась ДД.ММ.ГГГГ с заявлением к ПАО КБ «Восточный» об отказе от кредита. Согласно письму от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» отказался расторгнуть кредитный договор в добровольном порядке, указав в письме, что заемщик уже получила денежные средства. Пояснил, что в соответствии со ст. 821 ГК РФ и ст. 11 Федерального Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено право заемщика на отказ от получения потребительского кредита и досрочный возврат потребительского кредита, займа. В ответе от ДД.ММ.ГГГГ сведения о предоставлении средств заемщику не указаны и ФИО1 считает, что отказалась от получения кредитных средств до их поступления на открытый на ее имя банковский счет. То есть ответчик нарушил безусловное право ФИО1 на отказ от денежных средств, нарушил ее права как потребителя. Просил требования истца удовлетворить и расторгнуть кредитный договор, списав денежные средства со счета ФИО1, закрыть (аннулировать) банковский счет, и взыскать с ответчика компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя в размере 50000 рублей, так как ФИО1 переживала за возможные убытки.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» не явился. Ответчик извещался судом о времени и месте судебных заседаний надлежащим образом - посредством направления судебных извещений почтой в адрес местонахождения, указанный в официальных документах ответчика, а также посредством направления извещения на электронный почтовый ящик ответчика. О причинах неявки ответчик не сообщил. Письменный отзыв на исковые требования не направлял.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился. Третье лицо надлежащим образом извещено о времени и месте слушания дела, причину неявки представителя не сообщило.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 450.1 ГК РФ, согласно которой в случае одностороннего отказа от договора полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным, в связи с чем считает, что кредитный договор должен быть расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с момента получения банком отказа от договора.

Установлено, что между ФИО1 и ПАО КБ Восточный был заключен кредитный договор № о предоставлении займа в размере 100000 рублей под 55 % годовых сроком на три года. Размер ежемесячного платежа был установлен сторонами договора в размере 6775 руб. Одновременно ФИО1 заключила с ООО СК «ВТБ Страхование» на срок действия кредитного договора договор страхования жизни и трудоспособности с внесением платы за страхование в размере 6675 руб. в месяц. Согласно п. 17 указанного кредитного договора, Банк предоставляет заемщику кредит в течение 5 дней. Согласно п. 19 договора, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до даты предоставления кредита. То есть, исходя из условий кредитного договора, для заемщика ФИО1 сторонами договора была согласована возможность отказа от получения денежных средств заемщиком соответственно до ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч.1 ст.450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

ФИО1 обратилась к сотруднику ПАО КБ «Восточный» по месту заключения договора в городе Мичуринске Тамбовской области с заявлением об отказе в получении кредитных средств ДД.ММ.ГГГГ, то есть на следующий день после заключения кредитного договора. Копия заявления не сохранилась у истца и не была представлена в материалы дела. При этом суд по ходатайству истца направлял запрос ответчику о предоставлении копии заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, однако запрос ответчиком не исполнен. 

Так как Банк не сообщил о принятом решении, ФИО1 повторно ДД.ММ.ГГГГ направила в ПАО КБ «Восточный» заявление об отказе в получении кредитных средств. Копия заявления представлена в материалы дела. 

Согласно письменному ответу ПАО КБ «Восточный» (исх. 16783403 от ДД.ММ.ГГГГ) на заявления ФИО1, обращение ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ рассмотрено и в его удовлетворении отказано по причине того, что заявителем пропущен срок для подачи такого заявления и кредитные средства перечислены заемщику.

Соответственно исходя из изложенного, факт обращения ФИО1 в ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пятидневный срок, предусмотренный договором для отказа от получения кредитных средств, подтвержден в судебном заседании. Доказательств обратного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Истцом предоставлена суду информация о задолженности ФИО1 по кредиту в виде распечатанных листов с интернет -сайта. Согласно данной информации, на счете ФИО1 в ПАО КБ «Восточный» размещены денежные средства в размере 100000 рублей. При этом отсутствуют сведения о дате и времени зачисления средств на счет.

Законодательство о защите прав потребителей исходит из того, что потребитель имеет право в течение некоторого периода времени с момента заключения договора с продавцом (исполнителем) отказаться от исполнения договора без каких-либо негативных для себя последствий (ст.ст. 25 и 32 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О защите прав потребителей»).

Несмотря на то, что применительно к банковскому кредитованию граждан специальное урегулирование последствий отказа потребителя от получения кредита отсутствует, потребитель не может быть понужден ни к принятию суммы кредита, ни к уплате штрафа за отказ от его получения.

Кроме того, ГК РФ в качестве общего правила устанавливает, что заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до определенного договором срока его предоставления (п. 2 ст. 821 Кодекса).

Аналогичная норма предусмотрена ст. 11 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите». 

Исходя из положений ст. 450.1, 431 ГК РФ следует, что кредитный договор, заключенный ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 должен быть расторгнут с момента направления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ уведомления об отказе, следовательно, у ПАО КБ «Восточный» не имелось оснований для перечисления денежных средств на расчетный счет ФИО1, открытый в Банке.

Тем не менее, ПАО КБ «Восточный» проигнорировав отказ, осуществил транзакцию на основании расторгнутого кредитного договора.

В результате действий ПАО КБ «Восточный» права потребителя ФИО1 были нарушены, так как она рассчитывала, что кредитная организация ступив в правоотношения по предоставлению кредитных средств, будет действовать с соблюдением требований законов. 

Учитывая отказ ПАО КБ «Восточный» в расторжении договора, вопрос о возврате денежных средств должен быть урегулирован в судебном порядке и денежные средства со счета ФИО1 подлежат списанию кредитной организацией.

Согласно ст. 15 указанного Закона «О защите прав потребителей» потребитель имеет право на компенсацию морального вреда, причиненного ему вследствие нарушения его прав. 

Неправомерное бездействие ответчика причинило истцу нравственные страдания, которые выразились в переживаниях относительно возможных штрафных санкций со стороны кредитной организации, переживаний за возможные убытки. Суд находит обоснованной компенсацию морального вреда, причиненного потребителю - истцу ФИО1 действиями ответчика, в размере 5000 рублей. 

В соответствии с частью 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов. 

Так как в силу норм Закона «О защите прав потребителей» истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче заявления о защите прав потребителя, государственная пошлина в размере 300 рублей подлежит взысканию с ответчик в пользу местного бюджета.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора, закрытии банковского счета, взыскании компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ПАО КБ «Восточный», и обязать Публичное акционерное общество КБ «Восточный» аннулировать банковский счет №, открытый на имя ФИО1, списав находящиеся на нем денежные средства в размере 100000 рублей.

Взыскать с Публичного акционерного общества КБ «Восточный» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда, причиненного нарушением прав потребителя в размере 5000 (пять тысяч) рублей, в удовлетворении остальной части требования отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества КБ «Восточный» в пользу местного бюджета государственную пошлину в размере 300 (триста) рублей.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Мичуринский городской суд Тамбовской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья А.В.Чичканов