Дело № 2-677/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

27 сентября 2018 года г. Буинск

Буинский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Р.Р. Шамионов, при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО3 ( переменившего фамилию на ФИО1) ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО3 ( переменившего фамилию на ФИО1) ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование иска истец указал, что между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты с лимитом задолженности 51 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении - анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность вернуть в срок заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед банком на дату направления в суд иска составляет 58 775,13 рублей, из которых: 47 262,29 рублей просроченная задолженность по основному долгу; 11 512,84 штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просят взыскать с ответчика задолженность за период с по в размере 58 775,13 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» на судебное заседание не явился, исковые требования поддержал в полном объеме, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и против вынесения заочного решения суда не возражает, о чем представил суду заявление.

Ответчик иск не признал и пояснил, что карту получал, пользовался. В настоящее время оплатить задолженность не представляется возможным. перемени фамилию на ФИО1.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что иск АО «Тинькофф Банк» обоснован, подан в соответствии с Законом и подлежит удовлетворению.

На основании пункта 3 статьи 434 ГК РФ, а также пункта 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01 июля 1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из заявления-анкеты на получение кредита, выписки по номеру договора следует, что между ФИО3 ( переменившим фамилию на ФИО1) и АО «Тинькофф Банк» г. заключен договор кредитной карты с лимитом задолженности 51 000 рублей. ФИО1 своей подписью в заявлении-анкете подтвердил, что с общими условиями, тарифным планом ознакомлен, согласен и обязался их соблюдать, указав при этом, что понимает и соглашается с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным, акцептом настоящего предложения, настоящее заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Согласно Тарифному плану Тинькофф Платинум 7.40 (Рубли РФ), в котором изложены правила применения тарифов, беспроцентный период 0% до 55 дней, базовая процентная ставка по кредиту составляет 34,9% годовых. Минимальный платеж по кредиту составляет не более 8% от задолженности, минимальный 600 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате Минимального платежа составляет 49,9% годовых, комиссия за операцию получения наличных денежных средств 190 рублей; штраф за неуплату минимального платежа совершенную в первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей.

В соответствии с п. 3.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ТКС Банка (ЗАО) банк выпускает клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций. В соответствии с п. 6.1 банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования с клиентом. В соответствии с п. 5.5 клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить штраф-плату за неоплату минимального платежа согласно Тарифов. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования Кредита и процентов по нему Банк формирует Заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4). В соответствии с п. 11.1 Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты и направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной Задолженности. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования. По истечении указанного срока задолженность по кредиту и процентам считается просроченной. В случае неоплаты Заключительного требования по истечении 30 дней с даты его формирования клиент должен уплатить Банку штраф из расчета 0,2 процента от суммы Задолженности за каждый день неоплаты заключительного требования, начиная с 31 дня после даты формирования заключительного требования. 

Из выписки от по номеру договора 0200227130 на имя ФИО3 ( переменившему фамилию на ФИО1) следует, что ответчику банком были предоставлены денежные средства, которыми он в соответствии с вышеуказанным договором воспользовался, сняв наличные денежные средства в банкомате с учетом комиссии банка, которому принадлежит банкомат, т.е. ФИО3 ( переменивший фамилию на ФИО1) получил кредитную карту и активировал ее. С указанного момента договор на выпуск и обслуживание кредитных карт считается заключенным в соответствии со ст. 434 ГК РФ, а также положений Общих условий.

Факт получения ответчиком денежных средств не оспорен.

Возникшие между сторонами правоотношения носят характер смешанного договора, состоящего непосредственно из кредитного соглашения, регулируемого положениями главы 42 ГК РФ и договора обслуживания банковской карты, к которому применяются правила главы 45 ГК РФ.

Как видно из анкеты-заявления на заключение договора кредитной карты, подписанного ФИО3 ( переменившим фамилию на ФИО1), он подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank. Ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется соблюдать.

Заключив договор, стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой ФИО3 ( переменившим фамилию на ФИО1) операции с использованием банковской кредитной карты и размер оплаты за оказываемые банком услуги, ФИО3 ( переменивший фамилию на ФИО1) не выразил свое несогласие на СМС услугу.

Данный договор ответчиком не оспорен в установленном законом порядке.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед банком по состоянию на (на дату направления в суд настоящего иска) составляет 58 775 рублей 13 копеек, из которых: 47 262,29 рублей просроченная задолженность по основному долгу; 11 512,84 штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Из расчета, выписке по счету следует, что в течение срока действия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей ФИО3, переменившим фамилию на ФИО1, неоднократно нарушал условия договора, последний платеж ответчиком сделан .

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора банк в соответствии нормами общих условий расторг с ФИО3, переменившим фамилию на ФИО1, договор путем выставления в его адрес заключительного счета, после чего начисление процентов и комиссий Банком не производилось, что подтверждается расчетом задолженности по договору, выпиской по номеру данного договора.

Из заключительного счета следует, что банк расторг с ответчиком ФИО3, переменившим фамилию на ФИО1 договор кредитной карты, приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов и предложил ответчику в соответствии с условиями договора оплатить задолженность по договору кредитной карты в размере 58 775 рублей 13 копеек. Заключительный счет банк направил ответчику, предупредив, что настоящий заключительный счет является требованием о погашении суммы задолженности по договору кредитной карты по состоянию на в общей сумме 58 775 рублей 13 копеек.

Вышеуказанная задолженность ответчиком погашена не была.

О том, что ответчику известно было о расторжении договора, выставлении заключительного счета и образовании задолженности свидетельствует тот факт, что банк обращался к мировому судье с заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Судебным приказом мирового судьи судебного участка по Буинскому судебному району от требования банка были удовлетворены. ФИО3 получил судебный приказ и обратился к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа. Судебный приказ был отменен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет долга обоснован и верен.

Обоснованных возражений по расчету задолженности, как и свой расчет по произведенным платежам по кредитной карте также ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Поскольку ответчиком нарушались сроки уплаты платежа, что следует из расчета задолженности, выписки по договору, истец обоснованно начислял ответчику штраф в соответствии с тарифным планом. Доказательств тому, что таких нарушений не было, ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Тарифами по кредитным картам, являющимися составной часть договора кредитной карты предусмотрена денежная сумма- штраф, которую должник обязан уплатить банку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз -590 рублей, во второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей; в третий раз и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Из расчета по иску следует, что впервые начислен в соответствии с условиями договора (тарифный план) штраф в сумме 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей. Общая сумма штрафа составила 11 512 рублей 84 копейки. 

Суд не усматривает оснований для уменьшения размера штрафной санкции, поскольку данных о его несоразмерности последствиям нарушения обязательства не имеется. К выводу о том, что оснований нет для снижения штрафа, суд пришел с учетом длительности неисполнения обязательств и не превышения суммы штрафа размеру основного просроченного долга и просроченных процентов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу понесенные расходы по уплате государственной пошлины. Размер государственной пошлины при подаче искового заявления составляет 1 963рубля 25 копеек. Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 1 963 рубля 25 копеек. Государственная пошлина в сумме 1 963 рубля 25 копеек подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (123060, , 1-й , стр. 1; ИНН\КПП 7710140679/ 773401001 ) с ФИО1 ( переменившего фамилию ФИО3 на ФИО1), года рождения, уроженца , зарегистрированного по адресу: , задолженность по договору кредитной карты за период с по в общей сумме 58 775 (пятьдесят восемь тысяч семьсот семьдесят пять) рублей 13 копеек, из которых: 47 262,29 рублей просроченная задолженность по основному долгу; 11 512,84 штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 963 (одна тысяча девятьсот шестьдесят три ) рубля 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Буинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено . 

Судья: Р.Р. Шамионов.

Справка: решение вступило в законную силу- «___»________2018г. 

Копия верна. Судья: Р.Р. Шамионов.

Секретарь суда: Л. В. Валеева.