Дело № 2-3178/17 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Пермь 4 июня 2019 года

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Мазунина В.В.,

при секретаре Фисенко Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор №. Из-за невозможности выплачивать платежи по кредиту у нее возникла задолженность. Она неоднократно сообщала в банк о том, что не может выплачивать свою задолженность по кредитному договору, однако, банк не обращается в суд с иском о взыскании с нее задолженности по кредитному договору. Размер задолженности по кредитному договору составляет 31 893,57 руб., в связи со снижением уровня дохода она не может вносить очередные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору. Она направила в банк заявление о расторжении кредитного договора, на данное заявление ответ ей дан не был. Поскольку кредитный договор не расторгнут, банк вправе начислять проценты, штрафы и неустойки. В данном случае бездействие банка является злоупотреблением правом. 

На основании изложенного, ФИО1 просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ней и ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит».

ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении рассмотрения дела не направила.

ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» извещено о времени и месте рассмотрения дела, представитель в суд не явился, в письменном отзыве указал, что возражает против удовлетворения иска по следующим доводам. Истец подписала договор- оферту, что свидетельствует о наличии с ее стороны осознанного выбора кредитной организации, кредитного продукта, полном понимании условий получения и возврата заемных средств. Своею подписью истец подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями и тарифами кредитного договора, обязуется соблюдать их. Ухудшение материального положения не может расцениваться как существенное изменение обстоятельств и служить поводом для расторжения кредитного договора. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 69499 руб., под 25,60% годовых (л.д. 7).

Пункт 2 кредитного договора содержит условие о том, что договор потребительского кредита действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Срок возврата кредита- 18 мес. начиная с даты предоставления кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. 

Индивидуальные условия кредитного договора содержат указание на то, что подписание клиентом и передача в банк подписанного клиентом экземпляра настоящего кредитного договора означает согласие клиента на получение кредита, а также на заключение настоящего договора на вышеуказанных условиях. 

Также, Индивидуальные условия кредитного договора содержат указание на то, что в случае наличия возражений по вышеуказанным условиям, положениям Тарифов и Условий, иных условий, связанных с получением и использованием кредита, рекомендуется воздержаться от заключения кредитного договора. 

Ознакомление и согласие с условиями кредитного договора ФИО1 подтвердила своей подписью в Индивидуальных условиях кредитного договора (л.д.8-9).

Представленными по делу доказательствами подтверждается, что ФИО1 была ознакомлена со всеми условиями кредитного договора, в том числе о прекращении кредитного договора в связи с полным исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

Таким образом, в рамках указанного кредитного договора банк принял на себя обязательство по предоставлению кредита, а истец по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. 

В связи с ухудшением финансового положения ФИО1 не смогла надлежащим образом исполнять свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем направила в адрес банка заявление о расторжении кредитного договора. Ответ на данное заявление банком дан не был.

Указанные обстоятельства подтверждаются Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.8-9), справкой по потребительскому кредиту (л.д.10), заявлением о расторжении кредитного договора (л.д.11-12), другими материалами дела.

Согласно п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Анализируя нормы действующего законодательства, суд приходит к выводу, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении.

Между тем ухудшение финансового положения заемщика не является основанием расторжения кредитного договора по его инициативе, изменение материального положения истца нельзя признать существенным изменением обстоятельств, поскольку данное обстоятельство не относится к числу того, возникновение которого нельзя было предвидеть.

При таких обстоятельствах, исковое требование ФИО1 к ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ФИО1 к ООО «Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора оставить без удовлетворения. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.В. Мазунин