36RS0020-01-2021-000628-21

Дело № 2-1235/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2021 Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Романенко С.В.,

при помощнике судьи Капустиной С.М.,

с участием

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ФИО1, был заключен кредитный договор № ..... о предоставлении ответчику кредита в сумме 33 000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. ПАО НБ «Траст» выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий кредитного договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № ..... от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора цессии, к передаче подлежат права требования по кредитным договорам, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи. Условия Договора Цессии закрепляют, что уступаемые требования являются действительными на дату заключения Договора, не обременены правами третьих лиц и передаются в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования. Таким образом, требования, основанные на кредитном договоре (договор займа) и договоре уступки прав (требований) не могут быть основанием для отказа в принятии заявления. В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье, а именно с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа. Просит взыскать задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере: 29 038,01 руб. - сумму основного долга; 25 639,72 - сумму неуплаченных процентов, всего 54 677,73 руб.; 1 840,34 руб. - сумму государственной пошлины; 10 000 руб. - сумма судебных издержек. Всего с учетом гос. пошлины, судебных издержек взыскать: 66 518,07 руб. (л.д.5)

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания путем направления судебных извещений, кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Железнодорожного районного суда г.Воронежа, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5 оборот).

Ответчик ФИО1, в судебном заседании против заявленных требований возражала, просила суд применить срок исковой давности. 

Представитель третьего лица ПАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился о времени и месте слушания извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит следующему.

На основании п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

На основании ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д.13) ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ФИО1, был заключен договор о предоставлении кредита № ..... в размере 33 000 руб., под .........% годовых сроком на ......... мес., на условиях определенных кредитным договором (л.д.13оборот-17).

Своей подписью в условиях договора потребительского кредита № ..... от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта», условия страхования по Пакетам страховых услуг, с тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, с тарифами по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта в рамках операций по Карте 1, с тарифами страховой компании и Банка по Пакетам страховых услуг, с Графиком платежей, действующем на момент его подписания, данные документы являются составными и неотъемлемыми частями кредитного договора (л.д.14). 

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме. Ответчик же в нарушение взятых на себя обязательств неоднократно допускала просрочку платежа, а с апреля 2015 года вообще не производила платежи, установленные графиком платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, нарушила сроки уплаты процентов и основного долга, в результате чего образовалась задолженность (л.д.11-12). 

Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п. 4 условий договора потребительского кредита № ..... от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена уступка кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, согласно которому заемщик ФИО1, подтвердила, что согласна с тем, что банк вправе осуществлять уступку права требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам (л.д.15оборот). 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» (цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (Цессионарий» заключен договор № .....-УПТ уступки Прав (требований), согласно которому цедент обязуется передать а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования (л.д.26-27).

Согласно пункту 1.1 договора перечень кредитных договоров, заемщиков состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме приложение № ....., являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. Права требования к заемщикам передаются в составе и размере, существующим на дату подписания сторонами акта приема-передачи прав требования по форме приложения № ....., являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. ФИО2, указан среди должников (л.д.30).

Платежным поручением № ..... от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается перечисление от ООО «Экспресс-Кредит» ПАО НБ «Траст» денежных средств по договору уступки прав требований № ..... (л.д.28 оборот).

В силу пункта 2.4 договора датой перехода прав (требований) является ДД.ММ.ГГГГ. Переход прав требований от цедента к цессионарию, а также подписание акта приема-передачи прав требования осуществляется только при условии полной оплаты цессионарием предварительной цены уступаемых прав требования в соответствии с пп.2.2-2.3 настоящего договора (л.д.26).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса (статья 813 ГК РФ). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

По смыслу разъяснений, данных в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении. 

Условия кредитных обязательств, возникших между ФИО1, и ПАО НБ «Траст», предусматривают право банка передать свои права требования как кредитора по настоящему договору третьему лицу. 

По смыслу указанных разъяснений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении. 

При этом, в соответствии с абзацем первым статьи 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. 

Также необходимо учитывать, что в соответствии с положениями статей 1, 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» исключительное право осуществлять операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему соответствующей лицензии. 

Одновременно с этим уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, поименованных в статье 5 указанного Федерального закона. Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, при согласовании данного условия сторонами договора. 

Уступка прав требований ООО «Экспресс-Кредит» в заемном обязательстве и его статус нового кредитора не оспаривается и сомнений не вызывает, поскольку подтвержден надлежащими доказательствами. 

Из материалов дела видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед истцом составляет 54 677,73 руб., из которых 29 038,01 руб., - сумма основного долга, 25 639,72 руб., - сумма неуплаченных процентов (л.д.6, 11-12).

Судом установлено, что истец обратился к мировому судье о вынесении судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № ..... в Лискинском судебном районе 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № ..... от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя ООО «Экспресс-Кредит» задолженности по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими письменными возражениями ФИО1 (л.д.9). 

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по погашению кредитных обязательств. Данные обстоятельства никем не оспариваются.

Что касается ходатайства ответчика о применении срока исковой давности, то суд приходит к следующему. 

В силу ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 и п.2 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленной ПАО НБ «Траст» выписки по счету, последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности было осуществлено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, с указанного времени погашение кредита заемщиком не производилось (л.д.63-64).

Таким образом, согласно заявления о предоставления кредита на неотложные нужды и графика платежей (л.д.13-17,19 оборот), истец должен был узнать о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ., поскольку именно с этой даты ответчик перестал вносить минимальные платежи в счет погашения задолженности и именно с указанной даты начинает исчисление срок исковой давности.

Как видно из материалов дела истец с иском обратился в суд, согласно штампа почтового отправления на конверте ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35). 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления заявленных исковых требований.

Таким образом, суд полагает в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности, поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ..... пропущен, оснований для восстановления срока исковой давности судом не усматривается, поскольку истцом не предоставлено каких-либо достаточных доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности и более того, какого-либо ходатайства о восстановлении пропущенного срока истцом заявлено не было, то срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и неустойки на дату обращения в суд также истек и удовлетворению не подлежат. 

Кроме того, при принятии решения суд также считает необходимым отметить, что договор уступки прав требований № ..... от ДД.ММ.ГГГГ был заключен между ПАО НБ «Траст» и ООО «Экспресс-Кредит» уже после истечения срока исковой давности для предъявления соответствующего иска в суд, равно как и с заявлением о выдаче судебного приказа истец также обратился за пределами срока исковой давности ДД.ММ.ГГГГ. 

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств суду не представлено и в соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины – отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию Воронежского областного суда в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме через районный суд.

Председательствующий С. В. Романенко 

Мотивированное решение изготовлено 22.06.2021г. Судья Романенко С.В.

36RS0020-01-2021-000628-21

Дело № 2-1235/2021