Дело № 2-513/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 июня 2021 года с. Киргиз-Мияки

Стерлибашевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Галлямовой Л.Ф.

при секретаре судебного заседания Умурзаковой Ф.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Ихлас» к ФИО1 о взыскании долга

УСТАНОВИЛ:

Истец СКПК «Ихлас» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга. Свои требования мотивирует тем, что по договору займа № М 234 от ДД.ММ.ГГГГ СКПК «Ихлас» выдал ФИО1 заем в сумме 15 000 руб. сроком на 14 дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. После получения займа ФИО1 свои обязательства по договору займа 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет. Несмотря на неоднократные устные и письменные уведомления, требования и претензии о погашении займа ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ в кассу СКПК «Ихлас» денежные средства в счет погашения полученного займа, компенсации (процентов) не вносит, на письменные претензии не реагирует. В соответствии с пунктом 1.1 договора займа 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ заемщик-пайщик ФИО1 обязался возвратить денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ основной долг по договору займа 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 15 000 руб. ФИО1 пользуется займом 11 месяцев 28 дней. Согласно расчетным данным по договору займа 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ было начислено компенсационных взносов (процентов) на сумму 79 575 руб. На ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не было произведено платежей в погашение компенсационных взносов (процентов). Следовательно, задолженность по компенсационным взносам (процентов) составляет 79 575 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 изъявил добровольное желание стать членом СКПК «Ихлас» и пользоваться услугами СКПК Ихлас». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 имеется задолженность по членским взносам в сумме 12 600 руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу СКПК «Ихлас» задолженность по договору займа 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 94 575 руб., из них: 15 000 руб. – сумма основного долга, 79 575 руб. – компенсация (проценты); взыскать с ФИО1 в пользу СКПК «Ихлас» членские взносы в размере 12 600 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу СКПК «Ихлас» оплаченную государственную пошлину в размере 3 343 руб. 50 коп.; начисление процентов за пользование займом производить по договору займа 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы займа из расчета 0,5 % в день от суммы основного долга 15 000 руб.

На судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, надлежаще о дате рассмотрения гражданского дела извещен, представил суду заявление о рассмотрении иска СКПК «Ихлас» без его участия.

Суд, в силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело по иску СКПК «Ихлас» в отсутствие не явившихся лиц.

В судебном заседании представитель истца СКПК «Ихлас» ФИО2 доводы и требования, изложенные в иске СКПК «Ихлас» поддержала.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 исковые требования не признал по доводам возражений. 

Заслушав стороны по делу, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к директору СКПК «Ихлас» с заявлением о принятии его в члены СКПК «Ихлас». ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к директору СКПК «Ихлас» с заявлением о выдаче займа на сумму 15 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между СКПК «Ихлас» и ФИО1 заключен договор займа (до зарплаты) 

<

данные изъяты>, согласно которому СКПК «Ихлас» предоставлен пайщику ФИО1 заем в размере 15 000 руб. сроком на 14 дней (до ДД.ММ.ГГГГ) с ежемесячной уплатой взносов, предусмотренных графиком платежей (приложение №).

Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора займа 

<

данные изъяты> 234 от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрена обязанность ФИО1 оплачивать сумму долга, компенсацию (проценты).

Договором займа 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между СКПК «Ихлас» и ФИО1, предусмотрена обязанность ФИО1 вносить членские взносы в размере 1 575 руб. в месяц.

Согласно пункту 2.1 договора займа № М 234 от ДД.ММ.ГГГГ за пользование займом пайщик уплачивает кооперативу компенсацию (проценты) в размере 0,5 % в день.

Согласно пункту 2.2 договора займа 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения пайщиком своих обязательств по договору займа 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в установленные сроки, в т.ч. просрочки внесения взносов и очередной доли займа, сроком до одного месяца пайщик уплачивает проценты, предусмотренные договором займа 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, увеличенные в 2 раза. В случае просрочки более одного месяца пайщик уплачивает проценты в трехкратном размере.

Из пункта 2.6 договора займа 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что полученная кооперативом от пайщика сумма платежа, в том числе при ее недостаточности для исполнения обязательств по договору 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса РФ направляется последовательно:

а) на погашение издержек кооператива по получению исполнения;

б) на погашение задолженности по членским взносам;

в) на погашение задолженности по компенсации (процентам);

г) на погашение основного долга займа.

При заключении договора займа 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 был вручен договор займа 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ с графиком платежей, с которыми ФИО1 ознакомился, согласился и обязался исполнять.

Факт получения ответчиком ФИО1 от истца СКПК «Ихлас» денежных средств в 15 000 руб. подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

За время пользования займом ФИО1 нарушались платежи по погашению процентов и основного долга.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору займа 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составила 94 575 руб., из них: 15 000 руб. – основной долг; 79 575 руб. – компенсация (проценты).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по членским взносам по договору займа 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 12 600 руб.

Расчет по исчислению подлежащих взысканию с ответчика ФИО1 членских взносов судом проверен, признан правильным и арифметически верным.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, является арифметически верным, не противоречит положениям договора займа и установленным судом фактическим обстоятельствам дела, однако не в полной мере соответствует нормам закона

В частности, суд не может согласиться с расчетом истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование суммой займа, исходя из следующего.

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Таким образом, при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

С учетом неисполнения ФИО1 своих обязательств по договору займа 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для частичного удовлетворения заявленных СКПК «Ихлас» требований о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № М 234 от ДД.ММ.ГГГГ, взысканию основной суммы в размере 15000 руб.

Так же подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (24,2% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3625 руб. 03 коп. (15000 руб. х 363 дня/365 х 24,3%).

Разрешая иск СКПК «Ихлас» о начислении процентов за пользование займом начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы займа из расчета 0,5 % в день от суммы основного долга 15 000 руб., суд исходит из того, что точная сумма данных процентов истцом СКПК «Ихлас» не определена и в настоящее время определить ее невозможно, взыскание процентов на будущее действующим законодательством не предусмотрено, в связи с чем считает необходимым отказать в удовлетворении требований СКПК «Ихлас» в указанной части. 

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом СКПК «Ихлас» уплачена государственная пошлина при подаче иска в сумме 3 343 руб. 50 коп.

Тем самым, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца СКПК «Ихлас» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 343 руб. 50 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309-310, 819 ГК РФ, ст.ст. 88, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Ихлас» к ФИО1 о взыскании долга – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Ихлас» задолженность по договору займа 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в размере 18625 руб. 03 коп., из них: 15 000 руб. – основной долг; 3625 руб. 03 коп. – компенсация (проценты).

Взыскать с ФИО1 в пользу Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Ихлас» членские взносы по договору займа 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 600 руб.

В остальной части иска Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Ихлас» отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Ихлас» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 343 руб. 50 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Стерлибашевский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья: Галлямова Л.Ф.

Решение28.06.2021