Дело № 2-1281/2020

УИД 27RS0005-01-2020-001866-27 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2020 года г.Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе: 

председательствующего судьи Бараненко Е.И.,

при секретаре судебного заседания Галустьян Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Уссури» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Банк «Уссури» (АО) (в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что между АО Банк «Уссури» и ФИО1 заключен кредитный договор № ... от ***, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 75 000 руб. на срок по *** с взиманием процентов в размере 16% годовых. Выдача кредита подтверждается расходным кассовым ордером №... от ***. Также, между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №... от ***, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 122 000 руб. на срок по *** с взиманием процентов в размере 16% годовых. Выдача кредита подтверждается расходным кассовым ордером №... от ***. По условиям указанных кредитных договоров начисление процентов производится кредитором один раз в месяц за период с 1-го по 30 (31)-е число (или последний день соответствующего месяца) на фактическую сумму задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой зачисления денежных средств на банковский счет заемщика. Проценты начисляются кредитором за фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Проценты начисляются исходя из фактического количества дней в году-365 или 366 дней, а также фактического количества дней в месяце. В случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме, предоставив денежные средства ФИО1 ФИО1 свои обязательства выполнила не в полном объеме, нарушив сроки возврата кредита. По состоянию на *** у должника образовалась просроченная задолженность на общую сумму 251 586 руб. 93 коп., в том числе: по кредитному договору №... от ***: 60 000 руб. - задолженность по основному долгу; 21 273 руб. 36 коп. - задолженность по начисленным и непогашенным процентам; 10 082 руб. 57 коп. - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке. По кредитному договору №... от ***: 105 736 руб. - задолженность по основному долгу; 37 485 руб. 30 коп. - задолженность по начисленным и непогашенным процентам; 17 009 руб. 70 коп. - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке. Расчет задолженности по процентам и неустойке производится по формуле: Размер задолженности * процентная ставка годовая / 365 дней * количество дней просрочки = сумма задолженности. Банк во внесудебном порядке направил должнику претензию от *** года с требованием погашения задолженности по кредитному договору. Однако обращение Банка осталось без ответа. Исходя из этого, Банком «Уссури» (АО) соблюден досудебный порядок разрешения спора. Просит суд взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества Банк «Уссури» задолженность в размере общей суммы 251 586 руб. 93 коп., в том числе: по кредитному договору №... от ***: 60 000 руб. - задолженность по основному долгу; 21 273 руб. 36 коп. - задолженность по начисленным и непогашенным процентам, рассчитанная по состоянию на ***; проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с *** по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; 10 082 руб. 57 коп. - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке, рассчитанная по состоянию на ***; задолженность по неустойке в размере 0,05%, начиная с *** по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; по кредитному договору №... от ***: 105 736 руб. - задолженность по основному долгу; 37 485 руб. 30 коп. - задолженность по начисленным и непогашенным процентам, рассчитанная по состоянию на ***; проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с *** года по день фактической оплаты долга за день просрочки; 17 009 руб. 70 коп. - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке, рассчитанная по состоянию на ***; задолженность по неустойке в размере 0,05%, начиная с *** по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; расходы по уплате государственной в размере 5 716 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, от него поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка в виду занятости в другом судебном процессе, на требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причин не явки не указала, ходатайств об отложении дела не заявляла. 

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, ответчика. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Учитывая, что стороны не предоставили доказательств иных, помимо имеющихся в материалах дела, суд полагает возможным оценивать спорные правоотношения по имеющимся доказательствам.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что *** между Акционерным обществом Банк «Уссури» и ФИО1 заключен кредитный договор № ... от *** о предоставлении потребительского кредита физическому лицу на потребительские нужды (цели), не связанные с предпринимательской деятельностью. Согласно условиям кредитного договора сумма кредита составила 75 000 руб., кредит предоставлен на срок 5 лет - по ***, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 16% годовых. Кредит подлежал предоставлению путем перечисления денежных средств на счет №... (пункты 1, 2, 4 кредитного договора).

*** между Акционерным обществом Банк «Уссури» и ФИО1 заключен кредитный договор № ... от *** о предоставлении потребительского кредита физическому лицу на потребительские нужды (цели), не связанные с предпринимательской деятельностью. Согласно условиям кредитного договора сумма кредита составила 122 000 руб., кредит предоставлен на срок 5 лет - по ***, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 16% годовых. Кредит подлежал предоставлению путем перечисления денежных средств на счет №... (пункты 1, 2, 4 кредитного договора).

Банк свои обязательства выполнил, заемщику перечислены денежные средства в размере кредита, что следует из выписки по счету заемщика и подтверждается расходным кассовым ордером №... от *** и расходным кассовым ордером №... от ***.

Подписанием кредитных договоров заемщик подтвердила согласие с кредитными обязательствами и их условиями.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно ст.ст. 819, 809 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей Главы. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа.

По условиям кредитного договора № ... от *** (пункты 4.4 и 6 договора) начисление процентов производится кредитором на остаток задолженности по кредиту на начало каждого операционного дня; при начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней и величина ставки (в процентах годовых), при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 дней или 366 дней).

Проценты по договору № ... от *** подлежат уплате за период с 1-го по 30 (31) число (или последний день соответствующего месяца)-не позднее 18-ого числа следующего месяца.

В случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

По условиям кредитного договора № ... от *** (пункты 4.4 и 6 договора) начисление процентов производится кредитором на остаток задолженности по кредиту на начало каждого операционного дня; при начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней и величина ставки (в процентах годовых), при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 дней или 366 дней).

Проценты по договору №... от *** подлежат уплате за период с 1-го по 30 (31) число (или последний день соответствующего месяца)-не позднее 15-ого числа следующего месяца.

В случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Из выписки по счету заемщика следует, что ответчик обязательства по внесению платежей исполнял ненадлежащим образом, допустив возникновение просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Указанными нормами закона кредитору предоставлено право требовать досрочного возращения остатка кредита при просрочке периодических платежей по потребительскому кредиту сроком более шестидесяти дней.

*** банк почтовым заказным отправлением направил заемщику претензии от *** с требованием погашения задолженности по кредитному договору № ... от ***, кредитному договору № ... от ***, что подтверждается списком, содержащим отметку почтового отделения о принятии отправлений. Претензия банка осталась без ответа. 

Материалами дела подтверждается неисполнение ответчиком обязательств по кредитным договорам, исполнение которых должно осуществляться в рассрочку. Согласно выпискам по счетам заемщика задолженность по кредитным договорам возникла более шестидесяти дней до дня обращения с иском. Таким образом, истец имеет право на досрочное истребование от ответчика суммы остатка кредитной задолженности. 

Согласно представленным истцом расчетам сумма задолженности заемщика перед Акционерным обществом Банк «Уссури» по кредитному договору №... от *** по состоянию на *** составляет: 60 000 руб. - задолженность по основному долгу; 21 273 руб. 36 коп. - задолженность по начисленным и непогашенным процентам 10 082 руб. 57 коп. - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке; по кредитному договору №... от *** по состоянию на *** составляет: 105 736 руб. - задолженность по основному долгу; 37 485 руб. 30 коп. - задолженность по начисленным и непогашенным процентам 17 009 руб. 70 коп. - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке.

Представленные банком расчеты задолженности по кредитным договорам не оспорены ответчиком, судом проверены и признаны соответствующими условиям кредитного договора. 

С учетом изложенного и требований п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", поскольку ответчик не выполняет обязательства по кредитным договорам, исполнение которых предусмотрено периодическими платежами, что подтверждается выписками по счетам, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании по кредитным договорам задолженности по основному долгу, начисленных по состоянию на *** процентов за пользование кредитами - обоснованы и подлежат удовлетворению. 

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно. Таким образом, банк вправе требовать взыскание предусмотренных кредитным договорам процентов на сумму основного долга до дня фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

С учетом изложенного, требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом на сумму остатка основного долга за каждый день просрочки, начиная с *** по день фактической оплаты основного долга, являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно пункта 12 кредитных договоров установлена неустойка за несвоевременное погашение кредита и процентов за пользование кредитом в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и просроченным процентам за пользование кредитом.

Установленный кредитным договором размер неустойки соответствует требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки, начисленной по состоянию на ***, исходя из ставки 0,05% в день.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд справе уменьшить неустойку.

Согласно ст. 56 ГПК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", ответчиком не представлено доказательств наличия обстоятельств, при которых имеется возможность суду снижать неустойку.

С учетом периодов просрочки, размеров заявленной к взысканию неустойки, исходя из ставки 0,05% в день, что не превышает ограничений, установленных п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"), отсутствия доказательств злоупотребления истцом своим правом или иных исключительных обстоятельств, суд не усматривает оснований для снижения неустойки, считая ее соразмерной последствиям допущенных ответчиком нарушений прав истца. Таким образом, учитывая нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору, заявленная неустойка, начисленная по состоянию на ***, подлежат взысканию с ответчика.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 0,05% с *** по день фактической оплаты задолженности за каждый день просрочки, суд полагает ее обоснованной с учетом правовой позиции, изложенной в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которой по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму исчисленной неустойки, подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки. 

В силу положений ст. 2 ГПК РФ следует, что защита нарушенных прав кредитора, являясь одной из задач гражданского судопроизводства, должна способствовать, в том числе, предупреждению возможных нарушений их прав и стимулировать виновного участника гражданского оборота к надлежащему исполнению обязательств. Решение этой задачи с учетом требований эффективности судопроизводства не может и не должно достигаться дополнительным возбуждением гражданских дел в суде по последующим искам о взыскании неустойки за последующие периоды просрочки. 

С учетом изложенных норм и их разъяснений Верховным Судом РФ, суд приходит к выводу о возможности установления на будущее время обязанности уплаты неустойки до фактического исполнения обязательства. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 0,05% в день на сумму остатка основного долга и процентов за пользование кредитами за каждый день просрочки, начиная с *** по день фактической оплаты задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитами. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Таким образом, с учетом удовлетворения требования о взыскании задолженности, в пользу истца с ФИО1 подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 5 716 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Банк «Уссури» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Банк "Уссури" по кредитному договору №... от *** задолженность по основному долгу – 60 000 руб., задолженность по начисленным и непогашенным процентам – 21 273 руб. 36 коп., задолженность по начисленной и неуплаченной неустойке 10 082 руб. 57 коп., проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с *** по день фактической оплаты долга за каждый день; задолженность по неустойке в размере 0,05%, начиная с *** по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Банк "Уссури" по кредитному договору №... от *** задолженность по основному долгу – 105 736 руб., задолженность по начисленным и непогашенным процентам – 37 485 руб. 30 коп., задолженность по начисленной и неуплаченной неустойке 17 009 руб. 70 коп., проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с *** по день фактической оплаты долга за каждый день; задолженность по неустойке в размере 0,05%, начиная с *** по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Банк "Уссури" расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 716 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 21 сентября 2020 года.

Председательствующий Е.И. Бараненко

Копия верна, судья Е.И. Бараненко

Подлинник решения подшит в деле № 2-1281/2020, 

находится в Краснофлотском районном суде г. Хабаровска.