Дело № 2-268/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Остров Псковская область *** 2019 года 

Островский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Минчугиной Т.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Корныльевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> рублей и судебных расходов в размере 

<

данные изъяты> рублей,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Филберт» (далее ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № заключенному от *** 2014 года ФИО1 с ОАО «

<

данные изъяты>») в размере 

<

данные изъяты> рублей, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

В обоснование заявленных требований, указано, что между ОАО «

<

данные изъяты>» и ФИО1 ***.2014 года заключен кредитный договор, в соответствии с которым ОАО «

<

данные изъяты>» предоставило ФИО1 кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок 

<

данные изъяты> месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 

<

данные изъяты>% годовых. Ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями предоставления кредита и обязалась производить погашение кредита, уплату процентов за пользование ежемесячными платежами. Однако ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность. 

В соответствии с решением единственного акционера от ***.2016 изменено фирменное наименование ОАО «

<

данные изъяты>» на ПАО «

<

данные изъяты>». ***.2018 года ПАО «

<

данные изъяты>» заключило с ООО «Филберт» договор уступки прав требования (цессии) №№, по которому право требования оплаты задолженности по договору, заключенному с ФИО1, перешло от ПАО «

<

данные изъяты>» к ООО «Филберт». С момента заключения Договора цессии по дату подачи искового заявления платежей в счет погашения задолженности не поступало. 

Поскольку заемщик не выполняет надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов за его использование, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей. Представитель истца ООО «Филберт» К.Е.Ю.., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не отрицая факт заключения указанного кредитного договора с ОАО «

<

данные изъяты>» и ненадлежащего исполнения обязательств по нему с ***.2014 года, просил суд применить к заявленным требованиям срок исковой давности и, с учетом погашения кредита частями, путем внесения ежемесячных платежей, взыскать образовавшуюся задолженность в пределах давностного срока применительно к каждому ежемесячному платежу.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег, определенное в той же валюте, или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором. Согласно п. 2 данной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Положениями п. 1 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В ст. 438 ГК РФ закреплено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ). 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ***.2014 ФИО1 обратился в ОАО «

<

данные изъяты>» с заявлением о представлении кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 9,10).

В день обращения, то есть ***.2014 между ОАО «

<

данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей с плановым сроком погашения в 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты> % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит, оплачивать оказанные ему услуги, а также уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, с которыми ФИО1 был ознакомлен. 

Согласно п.1.3 Условий предоставления кредитов по программе «Потребительский кредит» подписанных ФИО1, заявление является офертой клиента банку заключить договор, действия банка по открытию клиенту текущего счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора. Согласно п.1.4 Условий Заявление, Условия и Тарифы являются неотъемлемыми частями договора.

Как следует из расширенной выписки по счету ответчика, ОАО «

<

данные изъяты>» перечислил ***.2014 года ответчику ФИО1, денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей (л.д. 26). 

Исходя из вышеизложенного, суд находит, что между ОАО «

<

данные изъяты>» и ФИО1 ***.2014 года заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, по которому денежные средства предоставлены на условиях возвратности, платности и срочности.

Материалами дела подтверждается, что на момент заключения кредитного договора ФИО1 располагал полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по названному договору, следовательно, принял на себя все права и обязанности, определенные указанным договором (л.д. 6-8).

По условиям кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно равными платежами в соответствии с п. 6 Согласия заемщика и Графиком платежей, то есть, как это следует из графика, с ***.2014 (л.д.6; л.д. 12-13). 

Пунктом 6.3 Условий предоставления кредитов по программе «Потребительский кредит» предусмотрена обязанность заемщика уплатить Банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» (л.д. 20).

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из имеющейся в материалах дела расширенной выписки по счету следует, что банк выполнил взятые на себя обязательства в полном объеме и предоставил заемщику в кредит денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей (л.д. 26).

Между тем, как следует из расширенной выписки по счету ответчик взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнил, чем нарушил условия договора, в связи с чем у ответчика по состоянию на ***.2018 образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно п. 13 Согласия заемщика банк вправе полностью или частично передавать свои права и обязанности по кредиту или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности. Заемщик был ознакомлен с данными условиями и согласился с ними, о чем свидетельствует его личная подпись (л.д. 7).

В соответствии с положениями ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч.1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2).

Согласно ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч.1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (ч.2).

Согласно ч.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону, а также согласно ч.1 ст.389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Судом установлено, что в соответствии с решением единственного акционера Банка от ***.2016 полное фирменное наименование ОАО «

<

данные изъяты>» изменено на ПАО «

<

данные изъяты>».

Кредитор ПАО «

<

данные изъяты>» воспользовался правом передачи права требования третьему лицу, предоставленным ему п. 13 Согласия заемщика и ***.2018 заключил с ООО «Филберт» договор уступки прав (требований) № №, на основании которого ПАО «

<

данные изъяты>» уступило ООО «Филберт» право требования по Договору № от ***.2014 (л.д. 27-35).

Согласно выписке из Акта приема – передачи прав от ***2018 относительно заемщика ФИО1 была уступлена задолженность по кредитному договору № в размере 

<

данные изъяты> рублей (л.д. 36).

Вышеуказанный договор оспорен не был, в судебном порядке недействительным не признавался. Таким образом, именно ООО «Филберт» вправе требовать от должника исполнение обязательства по данному кредитному договору.

В период с момента заключения Договора Цессии и до подачи искового заявления в суд, платежи в счет погашения задолженности по кредиту не поступали, что подтверждается расчетом задолженности заемщика ФИО1 по состоянию на момент заключения договора об уступке прав (требований) между ПАО «

<

данные изъяты>» и ООО «Филберт» на ***.2018, а также не отрицалось ответчиком в судебном заседании (л.д. 25).

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Поскольку ФИО1 взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита не исполнил, то соответственно, указанный кредитный договор не является исполненным, а обязательство по выплате предусмотренных договором сумм - прекращенным.

Ответчиком не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности, а также выплаты иной суммы задолженности по кредиту, чем указано в представленном стороной истца расчете.

В судебном заседании, не оспаривая расчет и размер задолженности, ответчик просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности, составляющий 3 года, исходя из срока внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору равными частями.

При разрешении заявления ответчика о применении к заявленным требованиям срока исковой давности суд исходит из следующего. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как уже установлено судом, *** 2014 года между ОАО «

<

данные изъяты>» и ФИО1 в акцептно-офертной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок 

<

данные изъяты> месяцев, с уплатой 

<

данные изъяты>% годовых за пользование кредитом, который подлежит погашению путем внесения ежемесячных платежей 

<

данные изъяты> числа каждого месяца в размере 

<

данные изъяты> рублей в соответствии с графиком платежей, начиная с ***.2014 года.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме и сторонами данный факт не оспаривается.

Погашение основного долга и процентов по кредитному договору осуществлялось периодическими платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно представленной выписке по счету ФИО1 ***.2014 года внес последний платеж в счет погашения задолженности и уплате процентов по кредитному договору. Сумма задолженности по состоянию на ***.2018 составляет 

<

данные изъяты> рублей, в том числе: 

<

данные изъяты> рублей сумма основного долга, 

<

данные изъяты> рублей сумма задолженности по процентам.

В соответствии со ст. ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года и начинает течь, если законом не установлено иное, со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В договоре об уступке прав (требований) №№ от ***.2018 «иное» не предусмотрено.

По договору цессии от ПАО «

<

данные изъяты>» (цедент) к ООО «Филберт» (цессионарий) перешло право требования по кредитному договору №, в том числе, по взысканию с заемщика ФИО1 основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии, неустойки, иных платежей, признанных судом, в соответствии с Приложением № к Дополнительному соглашению №№ от ***.2018 года, заключенному к Договору №№. По состоянию на ***.2018 общий размер уступленного истцу денежного требования к ФИО1 составлял 

<

данные изъяты> рублей, в том числе: 

<

данные изъяты> рублей основного долга, 

<

данные изъяты> рублей задолженности по процентам.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С учетом вышеуказанных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, срок для обращения в суд с требованиями о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору для нового кредитора является таким же, как и для прежнего кредитора.

Поскольку договором кредитования от ***.2014 года, заключенным на срок № месяцев, предусматривалась оплата кредита ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежа в счет погашения основного долга и процентов, № числа каждого месяца, то срок исковой давности подлежит исчислению применительно к каждому просроченному платежу.

Данных о совершении ФИО1 с *** 2014 года действий, свидетельствующих о признании долга, при наличии которых течение срока исковой давности прерывается (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации), судом не установлено и в материалах дела не имеется.

Из представленного истцом расчета задолженности и графика платежей по кредиту следует, что просроченная задолженность ФИО1 образовалась с *** 2014 года, следовательно, о нарушении обязательства по оплате суммы кредита (основного долга и процентов за пользование суммой кредита) истцу стало известно после *** 2014 года, когда заемщиком в соответствии с графиком очередной платеж не был произведен. 

Истец обратился в суд с исковым заявлением *** 2019 года, следовательно, по ежемесячным платежам, наступившим до *** 2016 года, срок исковой давности истцом пропущен.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору кредитования от ***.2014 года образовавшаяся за период с ***.2016 по дату обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением, которая составляет: задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты> рубль 

<

данные изъяты> копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, а также принимаемого судом решения по заявленным требованиям, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом по настоящему делу в виде уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору № от *** 2014 года в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек, из которых: 

<

данные изъяты> рубль 

<

данные изъяты> копеек – задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек – задолженность по процентам, а также судебные расходы в размере уплаченной государственной пошлины 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейку, а всего – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Филберт» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд Псковской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме. 

Мотивированное решение составлено *** 2019 года.

Судья Т.Г. Минчугина 

Решение не обжаловано и вступило в законную силу.