РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2024 года г. Усть-Илимск Иркутской области

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе 

председательствующего судьи Третьякова М.С., 

при секретаре судебного заседания Шевкуновой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-278/2024 по иску Акционерного общества «Тинькофф банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований истец указал, что 03.08.2021 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № 0620915470 с лимитом задолженности 160000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий расторг договор 18.03.2023 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На дату направления иска в суд сумма задолженности ответчика перед банком составляет 164 892,59 рубля, из которых: сумма основного долга – 160 509,77 рублей, сумма процентов – 1 918,87 рублей, сумма штрафных процентов – 2 463,95 рублей. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по договору кредитной карты за период с 12.10.2022 по 18.03.2023 в размере 164 892,59 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 497,85 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своевременно. Согласно ходатайству представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. 

Исследовав и оценив с учетом положений статьи 67 ГПК РФ представленные сторонами доказательства, суд находит исковые требования подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство. При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ФИО1 обратился к истцу с заявлением – анкетой на оформление кредитной карты. На основании данного заявления между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № 0620915470 от 03.08.2021, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит или лимит кредитования под проценты с соответствии с тарифным планом сроком до востребования. Соглашение достигнуто в офертно-акцептной форме. 

В соответствии с Тарифным планом ТП 7.10 (рубли РФ) лимит задолженности установлен до 700 000 рублей, установлен беспроцентный период до 55 дней, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа процентная ставка по кредиту составляет 29,9 % годовых. Годовая плата за обслуживание основной карты – 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % (плюс 290 рублей), плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб., минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей. Процентная ставка по кредиту по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых, неустойка при неоплате минимального платежа – 20 % годовых, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности.

Заявление – Анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) в совокупности являются неотъемлемой частью договора. 

О том, что ФИО1 ознакомлен с условиями договора, Тарифами по кредитным картам, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) подтверждается личной подписью ответчика в заявлении-анкете. Таким образом, заполнив, подписав и направив в адрес банка заявление-анкету, ФИО1 выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с тарифами и общими условиями банка. 

Факт использования ответчиком карты и совершения расходных операций по карте подтверждается выпиской по счету карты, открытой на имя ответчика ФИО1 и им не оспорено.

Суд принимает факт активации и использования ответчиком карты по договору № 0620915470 в качестве подтверждения выражения воли ответчика в получении карты и согласия с тарифами и условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

Согласно Общим условиям выпуска и облуживания кредитных карт ответчик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке (пункт 5.11).

Ответчиком в нарушение обязательств по договору о предоставлении и обслуживании карты допускались просрочки по оплате минимальных платежей, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии с Общими условиями выпуска и облуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае не выполнения клиентом своих обязательств по договору и потребовать возврата кредита, процентов, путем выставления в адрес клиента заключительного счета (пункт 9.1). 

Факт получения суммы кредита подтверждается представленной выпиской по счету ответчика. 

Согласно заключительному счету и расчету задолженности задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 30.11.2023 составляла 164 892,59 рубля, из которых: сумма основного долга – 160 509,77 рублей, сумма процентов – 1 918,87 рублей, сумма штрафных процентов – 2 463,95 рублей.

Ответчиком расчет сумм задолженности, произведенный истцом, не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону, расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.

В материалах дела также имеется копия определения мирового судьи судебного участка № 104 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области от 31.07.2023 об отмене судебного приказа № 2-1550/2023 от 04.05.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0620915470 от 03.08.2021 за период с 12.10.2022 по 19.03.2023 в размере 195813,41 рублей, судебных расходов в размере 2558,13 рублей, а всего 198371,54 рублей, из которой следует, что указанный судебный приказ был отменен на основании письменных возражений ФИО2, поступивших в адрес мирового судьи, согласно которым должник не согласен с размером взысканной задолженности.

Между тем условия кредитного договора и размер задолженности в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела ответчиком не оспорены и не опровергнуты, задолженность по кредиту в полном объёме погашена не была.

Поскольку ответчик, достоверно зная о наличии у него задолженности по договору кредитной карты, не представил суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств, исковые требования банка о взыскании задолженности по договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежным поручениям № 1328 от 21.03.2023, № 4709 от 29.11.2023 истец уплатил государственную пошлину в общем размере 4 497,85 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» 164 892 рубля 59 копеек задолженности по кредитному договору, 4 497 рублей 85 копеек расходов по уплате государственной пошлины, а всего 169 390 рублей 45 копеек. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд в течение месяца с момента его составления в окончательной форме.

Председательствующий судья М.С. Третьяков

Мотивированное решение изготовлено 01.02.2024.