2-2361/2024

56RS0009-01-2024-002979-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2024 года г.Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга Оренбургской области в составе председательствующего судьи Копыловой В.И., при секретаре Заполиной В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что 29.08.2007 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил кредит в размере 15 000 рублей. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного говора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка. Согласно выписке/справке со счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. 20.04.2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» был заключен договор уступки прав требования (цессии) ..., в соответствии с которым право требования по указанному договору перешло заявителю. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ в за период с 21.04.2015 года по 19.01.2022 года в размере 52 126,64 рублей, проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 21.04.2015 года по 22.06.2021 года в размере 6 893,58 рублей, проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 23.06.2021 года по 19.01.2022 года в размере 1 037,31 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2 002 рублей, почтовые расходы в размере 88,20 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие. В ходатайстве, представленном суду, просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении требований в полном объеме.

Представитель третьего лица - ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 29.08.2007 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил кредит в размере 15 000 рублей.

Согласно заявлению ФИО1. подтвердила, что ею до заключения договора получена вся необходимая и достоверная ифнормация об услугах, содержащаяся в заявке, тарифах по банковскому продукту, в том числе в информации о расходах по кредиту, а также в условиях договора, соглашении о порядке открытия банковских счетов по системе «Интернет-банк», памятке об условиях использования карты и памятке застрахованному по программе добровольного-коллективного страхования. Все документы, указанные в данном разделе являются общедоступными, размещаются в местах оформления банковских продуктов и на сайте банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru, о чем имеется подпись ФИО1 

В соответствии с п. 1.1 типовых условий, договор является смешанный, в соответствии со ст. 421 ГК РФ, содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Согласно п. 2 условий проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке, действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа.

При наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в тарифном плане. В каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу (п. 2.2 условий).

В соответствии с п. 2.3 условий проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или по день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта.

Согласно п. 5.2 условий программа коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней (личное страхование) совокупность мероприятий, осуществляемых банком с целью страхования страховщиком жизни и здоровья заемщиков, использующих карты. Программа коллективного страхования реализуется банком на основании договора добровольного коллективного страхования, заключенного со страховщиком, по которому заемщик, изъявивший соответствующее желание и отвечающий установленным программой коллективного страхования требованиям, является застрахованным, а банк – страхователем и выгодоприобретателем в части страховой суммы, равной задолженности по кредиту в форме овердрафта, определяемой на момент получения страховой выплаты. 

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит в размере 15 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Обязательств по погашению кредита по договору заемщик исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 условий кредитного договора подтверждается материалами дела.

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

20.04.2015 года между между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» был заключен договор уступки прав требования (цессии) ..., в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме приложения № 1 к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору ... от 29.08.2007 года было передано ООО «АФК». 

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства. 

В адрес ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

Согласно сведений ООО «АФК», за период с 23.06.2021 года по 19.01.2022 года задолженность в размере 25 808,9 рублей ФИО1 исполнена. 

Согласно расчёту, представленному банком, сумма задолженности по кредитному договору по ст. 809 ГК РФ в за период с 21.04.2015 года по 19.01.2022 года в размере 52 126,64 рублей, проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 21.04.2015 года по 22.06.2021 года в размере 6 893,58 рублей, проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 23.06.2021 года по 19.01.2022 года в размере 1 037,31 рублей.

Расчет процентов по ст. 809 ГК РФ следующий: 13 875,74*2 466*55,7%/365 =52 126,64 рублей.

Что касается требований о взыскании процентов за пользование займом, то суд находит их подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Статья 395 ГК РФ устанавливает, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

По смыслу пункта 3 статьи 395 Гражданского кодекса, проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются за каждый день просрочки по день уплаты суммы этих средств кредитору. При этом обязательство по уплате этих процентов считается возникшим не с момента просрочки исполнения основного обязательства, а с истечением периода, за который эти проценты начисляются.

Таким образом, установив наличие денежного обязательства ФИО1 перед Банком, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО1 в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами.

Разрешая требования о применении сроков исковой давности суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ» По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому

На основании ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

На основании ч. 2 ст. 207 ГК РФ, в случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Из материалов гражданского дела следует, что истец просит взыскать проценты по кредитному договору по ст. 809 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) за период с 21.04.2015 года по 19.01.2022 года - 52 126, 64 руб.; проценты по ст. 395 ГК РФ, за период с 21.04.2015 года по 19.01.2022 года - 6893, 58 руб.; проценты по ст. 395 ГК РФ, за период с 23.06.2021 по 19.01.2022 - 1 037, 31 руб. 

В соответствии с прилагаемым расчетом, размер процентов за пользование займом за период с 22.07.2020 года по 19.01.2022 года составляет 11 553,14 руб.; - размер процентов по ст. 395 ГК РФ за период с 22.07.2020 по 19.01.2022 составляет 563, 03 руб. 

В связи с этим, суд приходит к выводу, что максимальная сумма долга может составлять 11 553,14 руб. + 563, 03 руб. + 1 037, 31 руб. (проценты за период с 23.06.2021 по 19.01.2022) = 13 153, 48 руб.

Кроме того, на основании решения Дзержинского районного суда, впоследствии отмененного определением от 27.04.2024 года, было возбуждено исполнительное производство № 71675/24/56043-ИП от 12.03.2024 года, в рамках которого с ФИО1 были произведены удержания на общую сумму 1779, 29 руб. (100 руб. (13.05.2024) + 13, 79 руб. + 10, 73 руб. +24, 51 руб. +1 611, 65 руб. + 18, 61, руб. (21.03.2024)).

Сумма долга: 13 153, 48 руб. - 1779, 29 руб. (сумма удержания в рамках ИП) = 11 374,19 рублей.

Расчет следующий.

Сумма основного долга: 13 851,74 Р

Процентная ставка: 55,7% в год

Срок займа по договору: 21.07.2020 - 19.01.2022

Период начисления процентов: 22.07.2020- 19.01.2022 (547 дней)

3 436,10

3 436,10

7 715,42

11 151,52

401,62

11 553,14

2020 (366 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

22.07.2020-31.12.2020

163

13 851,74

2021 (365 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

01.01.2021-31.12.2021

365

13 851,74

2022 (365 дней)

период

дней

сумма займа

проценты

сумма проц.

01.01.2022- 19.01.2022

19

13 851,74

Сумма долга, включая НДС: 13 851,74 рублей. 

Период начисления процентов: с 22.07.2020 года по 22.06.2021 года (336 дн.)

период

Дн.

дней в году

ставка, %

проценты,?

22.07.2020 - 26.07.2020

5

366

4,5

8,52

27.07.2020-31.12.2020

158

366

4,25

254,14

01.01.2021 -21.03.2021

80

365

4,25

129,03

22.03.2021 -25.04.2021

35

365

4,5

59,77

26.04.2021 - 14.06.2021

50

365

5

94,87

15.06.2021 -22.06.2021

8

365

5,5

16,70

Сумма процентов: 563,03 рублей. 

В связи с чем, суд считает возможным исковые требования удовлетворить частично, взыскав с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ в за период с 21.07.2020 года по 19.01.2022 года в размере 11 553,14 рублей, проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 22.07.2020 года по 22.06.2021 года в размере 563,03 рубля.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку доказательств несения почтовых расходов истцом не представлено, в данной части заявления суд считает необходимым отказать. 

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 484,64 рубля. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98,194-199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ в за период с 21.07.2020 года по 19.01.2022 года в размере 11 553,14 рублей, проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 22.07.2020 года по 22.06.2021 года в размере 563,03 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в размере 484,64 рубля.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Дзержинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Копылова В.И.

Решение в окончательной форме принято 09.08.2024 года.