РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2018 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Сизых Л.С.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Титовой Ю.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, мотивируя тем, что 25 июля 2014 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям данного договора истец предоставил ответчику кредит на сумму 300 000 рублей на срок 60 месяцев. В свою очередь ответчик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем внесения ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 20 марта 2018 года задолженность ответчика по договору составляет 643 183,42 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу – 281 933,49 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 293 749,93 рубля, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 67 500 рублей. Указанная задолженность образовалась в период с 25 мая 2015 года по 20 марта 2018 года. С учетом изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитования в размере 643 183,42 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 631,83 рубля.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 наличие задолженности по кредитному договору не оспаривал. Просил снизить размер неустойки, полагая ее чрезмерно завышенной, а также связи с намеренным не обращением Банка с исковым заявлением о взыскании с него всей кредитной задолженности в течение длительного времени с момента получения от него заявления об ухудшении финансового положения и отсутствии возможности оплачивать кредит.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, 25 июля 2014 года между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время в связи с изменением организационно-правовой формы ПАО «Восточный экспресс банк») в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования № на сумму 300 000 рублей под 36 % годовых на срок – 60 месяцев. Размер ежемесячного взноса – 12 653 рубля (ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и процентов, и не включает в себя платежи, не связанные не связанные с предоставленным кредитом, такие как плата за присоединение к Программе страхования), дата платежа – 25 число каждого месяца, что подтверждается заявлением клиента о заключении договора кредитования от 25 июля 2014 года.

Согласно графику гашения кредита ответчик с 25 августа 2014 года должен был вносить ежемесячные платежи в размере 12 653 рубля каждый в срок не позднее определенного числа каждого месяца. Последний платеж 25 июля 2019 года в размере 12 601,65 рублей.

Согласно п. 2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту БСС, зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита.

Истец свои обязательства по указанному договору кредитования исполнил, предоставив ФИО1 кредитные денежные средства в размере 300 000 рублей. Ответчик свои обязательства по договору кредитования исполняет ненадлежащим образом, допустив образование задолженности по кредитному договору. Последний платеж произведен 25 мая 2015 года в размере 171,53 рубля. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета.

Согласно представленному истцом расчету у ответчика по состоянию на 20 марта 2018 года образовалась задолженность по основному долгу – 281 933,49 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 233 171,32 рубля, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами – 60 578,61 рублей. 

Представленный истцом расчет указанных сумм является правильным, ответчиком ФИО1 задолженность в указанном размере не оспаривается, в связи с чем, исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку со стороны ответчика имеет место нарушение сроков перечисления платежей в погашение кредита, с него подлежит взысканию неустойка.

Как следует из заявления ФИО1 на заключение договора кредитования от 25 июля 2014 года, мерой ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора кредитования является, в том числе, штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности: 

1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1 500 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, 2 000 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более.

Пунктом 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном в заявлении клиента о заключении договора кредитования и Тарифах банка.

С учетом заявленного ответчиком ходатайства о снижении размера неустойки, произведения ответчиком платежей по договору кредитования на протяжении длительного времени, обращения Банка с настоящим исковым заявлением почти через три года с момента уведомления ответчиком Банка об отсутствии финансовой возможности произведения в дальнейшем платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов, иных обстоятельств дела, суд находит заявленную истцом ко взысканию неустойку, начисленную на просроченный к возврату основной долг, очевидно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежащей уменьшению до 30 000 рублей. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 9 631,83 рубля, представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение № от 29 марта 2018 года, которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования в сумме 605 683 (шестьсот пять тысяч шестьсот восемьдесят три) рубля 42 копейки, в том числе: задолженность по оплате основного долга в размере 281 933 (двести восемьдесят одна тысяча девятьсот тридцать три) рубля 49 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 293 749 (двести девяносто три тысячи семьсот сорок девять) рублей 93 копейки, неустойку в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 9 631 (девять тысяч шестьсот тридцать один) рубль 83 копейки.

В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.С. Сизых

Мотивированное решение изготовлено 17 сентября 2018 года.