Мотивированное 

решение

 изготовлено 21 сентября 2023 года

Дело № 2-1453/2023

УИД 51RS0021-01-2023-001644-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2023 года ЗАТО г. Североморск

Североморский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Федун Н.В., 

при ведении протокола помощником судьи ШАгаровой Д.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований указано, что 10 февраля 2022 года ФИО1 и общество ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Джой Мани» (далее – ООО МФК «Джой Мани») заключили договор потребительского займа *** на сумму 29 650 рублей.

Указанный договор заключен через использование и применение аналога собственноручной подписи (далее - АСП) путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон ответчика при заключении договора займа в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Джой Мани». 

Однако, ответчиком в установленный договором срок, обязательства по возврату суммы займа исполнены не были, в связи с чем задолженность ответчика по состоянию на 01 сентября 2022 года составляет 74 125 рублей.

01 сентября 2022 года между ООО МФК «Джой Мани» и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор возмездной уступки прав требования (цессии) № 01/09/2022-БРС, в соответствии с которым ООО МФК «Джой Мани» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования), в том числе, по кредитному договору 

<

***>, заключенному со ФИО1 

На основании изложенного, просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 51 740 рублей 60 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 752 рублей 22 копеек. 

Представитель истца о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещался по известному месту жительства (регистрации), об уважительности причин неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие, возражения по иску представил. В адрес ответчика направлялось письмо с разъяснением процессуальных прав, в которых разъяснялись также последствия непредставления доказательств и возможность рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

На основании изложенного, в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, ст. 233 ГПК РФ, с учетом положений, изложенных в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о месте и времени судебного заседания, а также о том, что он уклоняется от явки в суд, в связи с чем рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-5723/2022, предоставленные мировым судьей судебного участка № 1 Североморского судебного района Мурманской области, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В силу п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Положениями п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с ч. 3 ст. 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа 

<

***> от 10 февраля 2022 года сумма займа составила 29 650 рублей, срок действия договора - до полного исполнения сторонами обязательств, предусмотренных договором займа. Заем предоставляется на тридцать календарных дней, окончательный срок возврата займа и уплаты начисленных процентов – 12 марта 2022 года (п.2 договора). 

Процентная ставка – 365 % годовых (1 % в день) (п.4 договора). Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами в размере 38 545 руб. производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 договора займа и состоит из: 29 650 рублей - суммы займа, 8 895 руб. – проценты за пользование займом на срок 30 дней. В случае частичного досрочного возврата займа проценты за пользование займом со дня, следующего за днем такого частичного погашения, начисляются на оставшуюся непогашенной часть суммы займа. При этом задолженность в полном объеме должна быть погашена в день возврата суммы займа согласно п. 2 договора займа (п. 7 договора). 

В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется с первого дня просрочки и до дня исполнения просроченного обязательства по договору займа (п.12 договора).

В соответствии с положениями п. 3.5 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи ООО МФК «Джой Мани» стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителем, подписанному собственноручной подписью клиента и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. Согласно разделу 7 Соглашения клиент присоединяется к Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи в следующем порядке: - в процессе формирования заявки на предоставление займа, на этапе направления данной заявки на рассмотрение ООО МФК «Джой Мани», клиент должен ознакомиться с условиями Соглашения; - после ознакомления с условиями клиент нажимает на сайте, расположенном по адресу: http://joу.money в интерактивной сети Интернет, кнопку «направить на рассмотрение»; - в случае одобрения заявки со стороны ООО МФК «Джой Мани» клиент считается присоединившимся к Соглашению, а Соглашение вступает в силу, что дает право на подписание договора путем ввода SMS-кода АСП. 

В силу п. 2.3 Общих условий договора потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани» акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием АСП заемщика. При этом договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа. Заемщик подписывает Договор микрозайма электронной подписью – АСП (с использованием SMS-кода). Электронной подписью является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписавшего информацию (заемщика) SMS-кодом является уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи (п. 2.8. Условий). Договор заключенный указанным способом признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке (п. 2.9. Условий). 

Заемщик заявил о согласии с общими условиями договора в текущей и последующей редакциях, подтвердил, что ознакомился с общими условиями договора, размещенными на официальном сайте займодавца и имеющими для него обязательную силу.

Совершая действия по акцепту (путем подписания с использованием уникального SMS-кода) индивидуальных условий потребительского займа, заемщик признал, что заявление подписано им собственноручно.

Из справки ООО МФК «Джой Мани» о движении денежных средств по договору ***, а также квитанции № 4123848754 от 10 февраля 2022 года следует, что денежные средства в размере 29 650 рублей перечислены ФИО1 (транзакция №101799673), способ оплаты – QIWI эквайринг. 

Таким образом, 10 февраля 2022 года ООО МФК «Джой Мани» осуществило акцепт заявки ФИО1, в связи с чем, между сторонами был заключен Договор потребительского займа № ***

В материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие невозможность отказа ответчика от заключения договора займа на указанных условиях.

Несмотря на то обстоятельство, что ООО МФК «Джой Мани» выполнило свои обязательства по договору и в надлежащий срок предоставило ответчику заем в сумме 29 650 рублей, ответчик свои обязательства по возврату суммы долга нарушил.

Истец указывает, что задолженность ответчика перед ООО МФК «Джой Мани» образовавшаяся за период с 10 февраля 2022 года по 1 сентября 2022 года составляет 74 125 рублей, из которых: сумма основного просроченного основного долга – 29 650 рублей, сумма просроченных процентов – 44 475 рублей, при этом в счет погашения задолженности по договору займа от ответчика не поступило ни одного платежа.

Указанный расчет суммы задолженности судом проверен, является арифметически верным, подтвержден истцом документально, ответчиком не оспорен, в связи с чем, принимается судом для определения сумм подлежащих взысканию.

01 сентября 2022 года ООО МФК «Джой Мани» уступил АО «Банк Русский Стандарт» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки права требования (цессии) № 01/09/2022-БРС.

Из п. 13 договора потребительского займа № *** от 10 февраля 2022 года следует, что кредитор вправе уступить права по настоящему договору займа полностью или частично третьему лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Заемщик дал согласие на то, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора займа, кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по договору займа.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе на проценты.

По смыслу приведенных выше норм, а также из материалов дела следует, что право требования к должнику ФИО1 первоначальным взыскателем в полном объеме передано цессионарию АО «Банк Русский Стандарт», таким образом, Банк выбыл из установленного правоотношения.

Из материалов гражданского дела № 2-5723/2022 следует, что на основании заявления акционерного общества «Банк Русский Стандарт» судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Североморского судебного района Мурманской области от 24 октября 2022 года с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по договору займа № *** от 10 февраля 2022 года за период с 10 февраля 2022 года по 01 сентября 2022 года в размере 74 125 рублей и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1211 рублей 88 копеек, а всего 75 336 рублей 88 копеек.

На основании заявления ФИО1 указанный судебный приказ определением мирового судьи от 16 июня 2023 года отменен.

По сведениям ОСП ЗАТО г. Североморск, в ходе принудительного исполнения судебного приказа с должника ФИО1 удержаны денежные средства в размере 23 596 рублей 28 копеек.

Принимая во внимание данные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания образовавшейся задолженности по договору потребительского займа № *** от 10 февраля 2022 года за период с 10 февраля 2022 года по 01 сентября 2022 года в размере 51 740 рублей 60 копеек в пользу истца.

Уплаченная истцом госпошлина в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в размере 1752 рублей 22 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, (паспорт серии ***) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа *** от 10 февраля 2022 года в сумме 51 740 рублей 60 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1752 рублей 22 копеек.

Ответчик вправе подать в Североморский районный суд заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заявление об отмене заочного решения должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Федун