ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 февраля 2026 г. г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Иванова В.В.

судей Адгамовой А.Р.

ФИО1

при ведении протокола

секретарем судебного заседания Муфтахетдиновым Б.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО13, встречному иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ», Акционерному обществу «Совкомбанк Страхование» о расторжении кредитных договоров, взыскании страховой выплаты,

по апелляционной жалобе Акционерного общества «Совкомбанк страхование» на решение Сибайского городского суда Республики Башкортостан от 29 мая 2025 года.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан ФИО1,

установила:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО32 В обоснование заявленных требований указано, что 12 мая 2023 г. между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО61 заключен кредитный договор №... по которому ФИО3 предоставлен кредит в размере 403 825,72 рублей под 5,9% годовых. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. В связи с образованием просроченной задолженности ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 27 мая 2024 г. направило уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, уплаты процентов и иных сумм, причитающихся истцу. Требование Банка оставлено без удовлетворения. По состоянию на 04 июля 2024 г. задолженность по кредитному договору составила 343 353,31 рублей, в том числе основной долг 341 509,89 рублей, проценты 1 843,42 рублей.

29 декабря 2021 г. между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО62 заключен кредитный договор №..., по которому ФИО3 предоставлен кредит в размере 349 000 рублей под 6,7% годовых. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. В связи с образованием просроченной задолженности ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 27 мая 2024 г. направило уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, уплате процентов и иных сумм, причитающихся истцу. Требование Банка оставлено без удовлетворения. По состоянию на 03 июля 2024 г. задолженность по кредитному договору составила 124 679,83 рублей, в том числе: основной долг 124 033,75 рублей, проценты 646,08 рублей. дата ФИО19 умер, к его имуществу нотариусом ФИО4 открыто наследственное дело №....

Ссылаясь на вышеназванные обстоятельства, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» просило взыскать с наследников ФИО33 задолженность по кредитным договорам в пределах стоимости наследственного имущества:

- по кредитному договору №... от 12 мая 2023 г. в размере 343 353,31 рублей, в том числе основной долг 341 509,89 рублей, проценты – 1 843,42 рублей,

- по кредитному договору №... от 29 декабря 2021 г. в размере 124 679,83 рублей, в том числе основной долг 124 033,75 рублей, проценты 646,08 рублей.

Ответчик ФИО2 обратилась в суд со встречным иском к ПАО «БАНК УРАЛСИБ», АО «Совкомбанк Страхование» о расторжении кредитных договоров, взыскании страховой выплаты.

В обоснование встречного иска указано, что одновременно с заключением кредитного договора №... от 29 декабря 2021 г. ФИО30 заключил с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» договор добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» №... от 29 декабря 2021 г.

Также при заключении кредитного договора №... от 12 мая 2023 г. ФИО31 заключил договор страхования №... от 12 мая 2023 г., по которому его наследнику ФИО2 выплачено страховое возмещение в размере 343 353,31 рублей. Страховая выплата направлена на погашение задолженности по кредитному договору №... от 12 мая 2023 г. в полном объеме.

Вместе с тем, ответчиком АО «Совкомбанк страхование» отказано в выплате страхового возмещения по договору добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» №... от 29 декабря 2021 г., по которому предусмотрены страховые риски: «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая», «Смерть застрахованного лица в результате болезни, если застрахованному лицу на дату окончания срока действия Договора страхования (пункт 6 Договора страхования) исполнится (исполнилось бы) не более 65 полных лет», «Признание застрахованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате несчастного случая», «Признание застрахованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате болезни, если застрахованному лицу на дату окончания срока действия Договора страхования (пункт 6 Договора страхования) исполнится (исполнилось бы) не более 65 полных лет».

На дату заключения договора страхования размер страховой суммы составляет 349 000 рублей и в течение срока действия договора страхования определяется в соответствии с таблицей изменения страховой суммы и распределения страховой премии по базовым рискам на периоды страхования (Приложение №... к Договору страхования). При наступлении страхового случая страховая выплата осуществляется в размере 100% от страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая, согласно Таблице (Приложение №... к Полису). Выгодоприобретателем по договору страхования является ФИО21, а в случае его смерти - наследники. Согласно Таблице изменения страховой суммы и распределения страховой премии по страхованию жизни и (или) здоровья на периоды страхования, если страховой случай произойдет с дата по дата, размер страховой выплаты составит 124 248,84 рублей.

Смерть ФИО34 наступила от заболевания, в этой связи ФИО2 дата направила страховщику заявление о страховой выплате. дата ООО «Инлайф страхование» отказало в выплате страхового возмещения со ссылкой на то, что смерть ФИО35 наступила в результате болезни, и к сроку окончания договора страхования, т.е. к 2025 году ему могло бы исполниться 69 лет.

ФИО2 считает отказ незаконным, поскольку на момент заключения договора страхования ФИО3 исполнилось 65 лет. При заключении договора страхования ФИО22 не сообщал страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), о возрасте страхователя страховщику было известно в момент заключения договора страхования.

ООО «Инлайф страхование» реорганизовано путем присоединения к АО «Совкомбанк страхование».

Учитывая признание страховщиком причины смерти ФИО36 – от заболевания, осведомленности о его возрасте в момент заключения договора страхования, оснований для отказа в выплате страхового возмещения не имеется.

Решением финансового уполномоченного от дата прекращено рассмотрение обращения ФИО2 о взыскании страховой выплаты в связи с рассмотрением Сибайским городским судом РБ гражданского дела №2-93/2025 по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к наследнику заемщика ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, в рамках которого финансовая организация АО «Совкомбанк страхование» привлечена к участию в деле в качестве соответчика.

Ссылаясь на вышеназванные обстоятельства, ФИО2 просила:

- расторгнуть кредитные договоры №... от 29 декабря 2021 г., №... от 12 мая 2023 г., заключенные между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО63

- взыскать с АО «Совкомбанк страхование» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 124 248,84 рублей, неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 124 248,84 рублей, компенсацию морального вреда 5 000 рублей, штраф в размере 50% суммы, присужденной судом.

Решением Сибайского городского суда Республики Башкортостан от 29 мая 2025 г. постановлено:

«Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО37, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору №... от 29 декабря 2021 г. в размере 124 679,83 рублей, в том числе: по кредиту – 124 033,75 рублей, по процентам – 646,08 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 740 рублей.

Исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО38 в остальной части оставить без удовлетворения.

Встречное исковое заявление ФИО2 к ПАО «БАНК УРАЛСИБ», АО «Совкомбанк Страхование» о расторжении кредитных договоров, взыскании страховой выплаты удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Совкомбанк страхование» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере 124 248,84 рублей, моральный вред в размере 5 000 рублей, штраф в размере 64 624,42 рублей.

Взыскать с АО «Совкомбанк страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4 727,47 рублей.

Исковое требование ФИО2 о расторжении кредитных договоров №... от 29 декабря 2021 г. и №... от 12 мая 2023 г., заключенных между ФИО15 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ», оставить без рассмотрения.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО2 к ПАО «БАНК УРАЛСИБ», АО «Совкомбанк Страхование» о расторжении кредитных договоров, взыскании страховой выплаты в остальной части – оставить без удовлетворения».

В апелляционной жалобе представитель ответчика АО «Совкомбанк страхование» ФИО5 просит решение суда отменить, принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. В обоснование жалобы указывает, что АО «Совкомбанк страхование» не было надлежащим образом извещено о времени судебного заседания, по итогам которого судом первой инстанции принято решение. Суд первой инстанции не принял во внимание, что на дату окончания договора страхования - 28 января 2025 г. возраст застрахованного лица ФИО44 превысил бы 65 лет, следовательно, наступившее событие – смерть страхователя от заболевания не является страховым случаем. На страхование принят риск жизни и здоровью страхователя только от несчастного случая, условия договора не оспорены, договор не расторгнут, недействительным не признан. Отказ в выплате страхового возмещения также не оспорен.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Информация о рассмотрении апелляционной жалобы в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 г. №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» размещена на официальном сайте Верховного Суда Республики Башкортостан в сети Интернет.

Судебная коллегия, руководствуясь статьями 113, 117, 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность постановленного по делу судебного постановления в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения ответчика ФИО2 и ее представителя ФИО6, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждается, что 12 мая 2023 г. между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО58 заключен кредитный договор №..., по которому ФИО16 предоставлен кредит в размере 403 825,72 рублей под 5,9% годовых.

По состоянию на дата задолженность по кредитному договору составила 343 353,31 рублей, в том числе основной долг 341 509,89 рублей, проценты 1 843,42 рублей.

29 декабря 2021 г. между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО55 заключен кредитный договор №..., по которому ФИО17 предоставлен кредит в размере 349 000 рублей под 6,7% годовых.

По состоянию на 03 июля 2024 г. задолженность по кредитному договору составила 124 679,83 рублей, в том числе: основной долг 124 033,75 рублей, проценты 646,08 рублей.

дата ФИО23 умер, к его имуществу нотариусом ФИО4 открыто наследственное дело №....

С заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО40, к нотариусу обратилась его дочь ФИО2

Вторая дочь ФИО7 отказалась от наследства.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от дата, наследство, на которое ФИО2 выданы свидетельства, состоит из:

- квартиры, находящейся по адресу адрес

- недополученной пенсии в сумме 35 259,09 рублей

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах №№..., №..., №..., №..., №..., №... в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями

- прав на денежные средства, находящиеся на счетах №№..., №..., №..., №... в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с причитающимися процентами.

Стоимость наследственного имущества превышает размер кредитной задолженности, поскольку кадастровая стоимость квартиры по состоянию на дата составляет 1 158 464,29 рублей.

Каких-либо ходатайств, в том числе о назначении оценочной экспертизы, ответчики не заявили.

Одновременно с заключением кредитного договора №... от дата ФИО24 заключил с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» договор добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» №... от дата

Также при заключении кредитного договора №... от дата ФИО25 заключил договор страхования №... от дата, по которому его наследнику ФИО2 выплачено страховое возмещение в размере 343 353,31 рублей. Страховая выплата направлена на погашение задолженности по кредитному договору №... от дата в полном объеме.

Задолженность по кредитному договору №... от дата в размере 343 353,31 рублей погашена ФИО2 в полном объеме, что подтверждается квитанцией №... от дата на сумму 343 353,31 рублей.

Решение суда в указанной части сторонами не обжалуется.

Вместе с тем, ответчиком АО «Совкомбанк страхование» отказано в выплате страхового возмещения по договору добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» №... от дата, по которому предусмотрены страховые риски: «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая», «Смерть застрахованного лица в результате болезни, если застрахованному лицу на дату окончания срока действия Договора страхования (пункт 6 Договора страхования) исполнится (исполнилось бы) не более 65 полных лет», «Признание застрахованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате несчастного случая», «Признание застрахованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате болезни, если застрахованному лицу на дату окончания срока действия Договора страхования (пункт 6 Договора страхования) исполнится (исполнилось бы) не более 65 полных лет».

На дату заключения договора страхования размер страховой суммы составляет 349 000 рублей и в течение срока действия договора страхования определяется в соответствии с таблицей изменения страховой суммы и распределения страховой премии по базовым рискам на периоды страхования (Приложение №... к Договору страхования). При наступлении страхового случая страховая выплата осуществляется в размере 100% от страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая, согласно Таблице (Приложение №... к Полису). Выгодоприобретателем по договору страхования является ФИО26, а в случае его смерти - наследники. Согласно Таблице изменения страховой суммы и распределения страховой премии по страхованию жизни и (или) здоровья на периоды страхования, если страховой случай произойдет с дата по дата, размер страховой выплаты составит 124 248,84 рублей.

Смерть ФИО46 наступила от заболевания, в этой связи ФИО2 дата направила страховщику заявление о страховой выплате.

дата ООО «Инлайф страхование» отказало в выплате страхового возмещения со ссылкой на то, что смерть ФИО47 наступила в результате болезни, и к сроку окончания договора страхования, т.е. к 2025 году ему могло бы исполниться 69 лет.

Из записи акта о смерти №... от дата видно, что причиной смерти ФИО48 является болезнь: деполяризация предсердий преждевременная, болезнь легкого обструктивная с бронхитом, недостаточность коронарная хроническая.

Факт смерти ФИО49 от заболевания страховщиком не оспаривается.

Получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) в случае смерти страхователя являются его наследники.

дата наследник ФИО2 обратилась в ООО СК «Уралсиб Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» №... от дата

ООО «Инлайф страхование» письмом от дата уведомило заявителя о том, что ООО СК «Уралсиб Страхование» переименовано в ООО «Инлайф страхование», указало об отсутствии оснований для признания случая страховым и выплате страхового обеспечения, указав, что к сроку окончания договора страхования, то есть к 2025 году ФИО3 могло бы исполнится 69 лет.

ООО «Инлайф страхование» реорганизовано дата в форме присоединения к АО «Совкомбанк страхование».

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции пришел к выводу о необходимости взыскания кредитной задолженности с наследника ФИО2 и взыскании в ее пользу страхового возмещения, поскольку ФИО27 как заемщик по кредитному договору был застрахован по договору добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика», на случай наступления, в том числе, смерти в результате болезни.

При этом договор страхования заключен именно в целях обеспечения исполнения кредитного обязательства, в связи с чем, у наследника возникло право на получение страхового возмещения в соответствии с таблицей изменения страховой суммы и распределения страховой премии по базовым рискам на периоды страхования.

Решение суда в части взыскания кредитной задолженности сторонами не обжалуется.

Не согласившись с выводами суда первой инстанции о взыскании страхового возмещения, ответчик АО «Совкомбанк страхование» указал о том, что условиями участия в программе добровольного страхования граждан «Надежная защита Заемщика», полисом добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» №... от дата (л.д.144 т.1) определено, что страховыми случаями являются следующие события: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица в результате болезни, если застрахованному лицу на дату окончания срока действия договора страхования исполнится (исполнилось бы) не более 65 полных лет (пункт 3.1.1 полиса).

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пункт 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Согласно ответу страховой компании на судебный запрос судебной коллегии, при заключении договора страхования на страхование принят только риск от несчастного случая, исходя из указанного риска, произведен расчет страховой премии в размере 48961,79 рублей. Соответственно, принимая во внимание, что причиной смерти заемщика явилось заболевание, заявленное событие не является страховым случаем, оснований для выплаты страхового возмещения не имеется.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан находит доводы АО «Совкомбанк Страхование» не верными, основанными на неправильном толковании и применении норм материального и процессуального права, регулирующих спорные правоотношения.

При рассмотрении дела судом первой инстанции правильно определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию. Выводы суда не противоречат установленным фактическим обстоятельствам по делу.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

В соответствии с частью 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

При принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению (часть 1 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь вышеназванными положениями процессуального закона, суд первой инстанции принял во внимание и дал надлежащую правовую оценку условиям договора страхования, заключенного между ООО СК «Уралсиб Страхование» и ФИО59., истолковав их в пользу потребителя.

Принимая решение, суд первой инстанции исходил из того, что определенная страховщиком плата за добровольное страхование внесена ФИО60 с учетом страховых рисков, указанных в пункте 3.1.1 полиса, при этом ни один из них не был исключен из такового, следовательно, причина смерти застрахованного лица ФИО50 - болезнь, является страховым случаем.

Суд апелляционной инстанции не находит оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции.

Так, согласно полису добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» №... от 29 декабря 2021 г. по заявлению ФИО51 застрахован базовый риск - Страхование жизни и (или) здоровья, страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 349 000 рублей, страховая премия – 48 961,79 рублей (л.д.144 т.1).

Страховыми случаями по договору являются следующие события: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица в результате болезни, если застрахованному лицу на дату окончания срока действия договора страхования (пункт 6 полиса) исполнится (исполнилось бы) не более 65 полных лет; признание застрахованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате несчастного случая; признание застрахованного лица инвалидом 1 или 2 группы в результате болезни, если застрахованному лицу на дату окончания срока действия договора страхования (пункт 6 полиса) исполнится (исполнилось бы) не более 65 полных лет.

Факт заключения договора добровольного страхования подтверждается предоставлением договора страхования и документов, подтверждающих оплату страховой премии.

Согласно пункту 1.4 Условий страхования (л.д.203 т.1), договор страхования заключен в пользу застрахованного лица. В случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями признаются его наследники в части, соответствующей их долям в наследстве, если иное не предусмотрено полисом.

Согласно Условиям договора добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» несчастный случай - внезапное и непредвиденное внешнее по отношению к застрахованному лицу воздействие, которое имело место в течение срока действия договора страхования и причинило застрахованному лицу телесные повреждения, иное расстройство здоровья или вызвало его смерть. Перечисленные последствия внешнего воздействия не должны являться следствием заболевания или его лечения (за исключением неправильных медицинских манипуляций).

Согласно пункту 2.5 Условий, не являются страховыми случаями события, указанные в пункте 3.1.1 полиса, если несчастный случай или болезнь (скоротечная болезнь) произошли при нахождении застрахованного лица: в состоянии, вызванном употреблением наркотических, психотропных веществ, их прекурсоров, сильнодействующих средств, токсических веществ, алкоголя и его суррогатов; в местах лишения свободы, а также в изоляторах временного содержания и других учреждениях, предназначенных для содержания лиц, подозреваемых или обвиняемых в совершении преступления.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии №..., причина смерти ФИО52 - деполяризация предсердий преждевременная, болезнь сердца легочная уточненная, болезнь легкого обструктивная с бронхитом, недостаточность коронарная хроническая.

Разрешая спор, суд обоснованно исходил из того, что ФИО28 одновременно с заключением кредитного договора заключил договор страхования жизни и здоровья с ООО СК «Уралсиб Страхование», внеся страховую премию в полном объеме, в период действия договора страхования умер в результате болезни, в связи с чем пришел к верному выводу о наступлении страхового случая.

Руководствуясь положениями статей 431, 934, 940, 943, 944, 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 3, 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», учитывая разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенные в пункте 43 Постановления от 25 декабря 2018 №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», суд исходил из того, что страховым событием в рассматриваемом случае является, в том числе, смерть застрахованного лица от болезни, произошедшая в течение срока страхования, установленного в отношении застрахованного лица, и, принимая во внимание буквальное толкование условий страхования, пришел к обоснованному выводу о том, что на рассматриваемый случай не распространяются ограничения, установленные пунктом 2.5, 2.6 Условий страхования.

Таким образом, установив, что смерть застрахованного лица в результате болезни имела место в период действия договора страхования, документально подтверждена, и факт смерти ФИО53 является страховым случаем в соответствии с условиями заключенного в отношении заемщика договора страхования, размер задолженности по кредитному договору не превышает размера страховой выплаты, суд пришел к верному выводу о том, что у АО «Совкомбанк Страхование» возникла обязанность по выплате страхового возмещения наследнику застрахованного лица.

Разрешая заявленные требования, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику (пункт 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 этой же статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено: оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Суд первой инстанции установил, что на момент заключения договора страхования ФИО18 дата года рождения исполнилось 65 лет, а к сроку окончания договора страхования, то есть дата исполнилось бы 68 лет. При этом ФИО29 не сообщал страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), о возрасте страхователя страховщику было известно в момент заключения договора страхования.

Проанализировав представленные доказательства, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о том, что у правопреемника ООО СК «Уралсиб Страхование» - АО «Совкомбанк страхование» отсутствовали основания для отказа в выплате страхового возмещения, поскольку смерть ФИО54, наступившая в результате болезни, является страховым случаем.

Доводы апелляционной жалобы, в том числе о не наступлении страхового случая, полностью повторяют доводы возражения на иск, им дана надлежащая и исчерпывающая оценка. Фактически доводы жалобы сводятся к несогласию с принятым судебным постановлением и направлены на оспаривание правильности выводов суда первой инстанции об установленных им обстоятельствах.

Обстоятельства, на которые ссылается заявитель апелляционной жалобы, выводов суда не опровергают, а сводятся лишь к несогласию с правовой оценкой установленных обстоятельств.

Ссылка ответчика на судебную практику несостоятельна, поскольку указанный в апелляционной жалобе судебный акт принят с учетом иных фактических обстоятельств.

Доводы апеллянта о том, что он не был извещен о дате рассмотрения дела, подлежат отклонению, поскольку опровергаются материалами гражданского дела.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №..., судебное извещение вручено АО «Совкомбанк Страхование» 26 мая 2025 г. (л.д.23 т.2).

При таких обстоятельствах оснований, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены обжалуемого судебного постановления по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Сибайского городского суда Республики Башкортостан от 29 мая 2025 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Акционерного общества «Совкомбанк Страхование» - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 07 марта 2026 г.