Дело № 2-818/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2017 года г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Дмитриенко Д.М.,

при секретаре Петрик Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1, являющейся наследником умершего ФИО2, задолженности по кредитному договору *** от 22.07.2015 в сумме 41 706,58 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 451 руб. 20 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что 22.07.2015 между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор ***. 14.09.2016 года заемщик О.А.М. умер. Ответчик ФИО1 (супруга заемщика) является его наследницей. Ссылаясь на положения ст.ст. 1151, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), Банк просит взыскать задолженность по кредитному договору с наследницы, принявшей наследство после умершего ФИО2 – ФИО1, а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины.

Определением Черногорского городского суда от 24 мая 2017 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено Закрытое акционерное общество «Страховая компания «РСХБ-Страхование».

В судебном заседании представитель Банка ФИО3 требования поддержала по вышеизложенным основаниям, пояснила, что страховая компания правомерно не выплатила Банку страховое возмещение, так как в соответствии с условиями договора страхования заболевание заемщика не является страховым случаем.

Ответчик ФИО1 поддержала возражения на исковые требования, пояснила, что она является наследником ФИО2, однако просила в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на то, что оставшаяся задолженность перед Банком должна быть погашена страховой компанией, поскольку между заемщиком и ЗАО СК «РСБ-Страхование» был заключен договор страхования по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков по продукту «Кредит пенсионный» ОАО «Россельхозбанк». Наследником были представлены в Банк заявление и установленный пакет документов для принятия решения о получении страховой выплаты.

Представитель Закрытого акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» ФИО4, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело вего отсутствие, направил возражения на исковые требования, в которых указал, что смерть заемщика ФИО2 не является страховым случаем, так как согласно предоставленной выписке от 20.04.2017 *** из амбулаторной карты, выданной ГБУЗ РХ «Черногорская межрайонная больница № 1», ФИО5 с мая 2015 года обращался за медицинской помощью по поводу онкологического заболевания гортани, а из справки о смерти *** следует, что смерть заемщика наступила в результате злокачественного новообразования гортани. Пунктом «Исключения» Программы страхования предусмотрено, что не являются страховыми случаями события, произошедшие вследствие лечения заболеваний, имевших место до начала периода действия договора страхования. Сообщение ФИО5 при подписании Заявления заведомо ложных сведений о состоянии здоровья является основанием для исключения Заемщика из Программы страхования.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя Закрытого акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование».

Выслушав представителя истца, ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

22.07.2015 между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 84 000 руб. под *** годовых на срок до 24.07.2017.

22.07.2015 при заключении кредитного договора ***, заемщиком ФИО2 было подписано Заявление на присоединение к Программе страхования в рамках Договора страхования от 26.12.2014 *** (далее - Договор страхования), заключенного между ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк». Сумма уплаченной страховой премии составила 2 038,37 руб.

Как следует из свидетельства о смерти I-ПВ *** и представленных медицинских документов, О.А.М. умер *** в результате ***

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследств, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становятся должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела *** к имуществу ФИО2, следует, что единственной наследницей, принявшей наследство в виде 1/2 доли в праве на земельный участок и расположенной на нем 1/2 доли жилого дома по адресу: ***, и денежных вкладов, является супруга умершего ФИО1

Согласно расчету Банка по состоянию на 16.03.2017 сумма задолженности по кредитному договору *** составила 41 706,58 руб., в том числе задолженность по сумме основного долга в размере 38 491,79 руб., проценты за пользование кредитом за период с 21.09.2016 по 16.03.2017 в сумме 3 214,79 руб.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодатели, но которым отвечают наследники следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а а равно от времени их выявления н осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее и срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и песет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, и случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно материалам наследственного дела стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности наследодателя перед Банком (в том числе доля в праве на земельный участок – 182 183 руб., доля в праве на жилой дом – 473 985 руб.). 

При таких обстоятельствах исковые требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 41 706,58 руб. подлежат удовлетворению.

Довод ответчика ФИО1 о том, что задолженность по кредитному договору должна быть оплачена ЗАО СК «РСХБ-Страхование» по Договору страхования от 26.12.2014 ***, суд находит необоснованным в связи со следующими обстоятельствами.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенною возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как установлено в судебном заседании, О.А.М. *** собственноручно подписал заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Согласно указанной Программе Страховщиком является ЗАО СК «РСХБ Страхование», Страхователем является ОАО «Россельхозбанк», страховыми случаями являются следующие события: смерть в результате несчастного случая и болезни, постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1, 2 группы и результате несчастного случая и болезни, первично установленная в период действия договора страхования.

Как следует из свидетельства о смерти I-ПВ ***, справки о смерти *** и представленных медицинских документов, О.А.М. умер ***, его смерть наступила в результате ***

01.11.2016 АО «Россельхозбанк» обратилось в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения по факту смерти заемщика.

Согласно предоставленной выписке от 20.04.2017 *** из амбулаторной карты, выданной ГБУЗ РХ «Черногорская межрайонная больница ***», ФИО5 с мая 2015 года обращался за медицинской помощью ***

В программе страхования, являющейся приложением к кредитномусоглашению *** от 22.07.2015, ограничением по приему на страхование является участие в программе лица, получавшего когда-либо лечение, ***

Также в Приложении указано, что не являются страховыми случаями события, перечисленные в качестве страховых случаев, но произошедшие вследствие лечения заболеваний, имевших место до начала действия договора страхования.

В связи с тем, что на момент заключения Договора *** от 22.07.2015 ФИО5 подпадал под категорию ограничений, перечисленных в Программе, при этом смерть ФИО2 наступила в результате ***, которое было диагностировано до включения в Программу страхования, следовательно, наступившее событие в соответствии с условиями договора страхования не является страховым случаем, следовательно, правовые основания для выплаты страхового возмещения у ЗАО СК «РСХБ - Страхование» отсутствуют. 

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 451,20 руб.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору *** от 22.07.2015 в размере 41 706 руб. 58 коп., в том числе основной долг в размере 38 491 руб. 79 коп., проценты за период с 21.09.2016 по 16.03.2017 в размере 3 214 руб. 79 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 451 руб. 20 коп., а всего взыскать 43 157 руб. 78 коп.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Закрытому акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Д.М. Дмитриенко

Справка: мотивированное решение составлено 20.06.2017.