Дело № 2-165/2018г. 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2018 г. с. Парфеньево 

Нейский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего Нефёдовой Л.А.,

при секретаре Кирилловой Е.Ю.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Редут» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 563 004 руб. 59 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 830 руб. 05 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 12 ноября 2013 г. Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме 224 250 руб. 00 коп., под 29,9 % годовых сроком на 45 месяцев на основании кредитного договора № № заключенного между сторонами путем акцепта предложений (оферт) клиента о заключении договора. Кредит был зачислен на текущий счет ответчика № открытый в КБ «Ренессанс Кредит», который в последующем был выдан наличными денежными средствами, из кассы КБ «Ренессанс Кредит» на основании заявления ответчика. 19 декабря 2017 г. между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ООО «Редут» заключен договор об уступке прав требования № в соответствии, с которым Цедент передал Цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами - заемщиками, указанными в Акте приема - передачи прав к Договору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату подписания Акта приема - передачи прав. На настоящий момент ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Задолженность по договору цессии составляет 1 415 948 руб. 66 коп. Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения исполнения обязательств более двух раз подряд или более трех раз в течение срока кредитования. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено в течение семи дней со дня направления его заемщику. Требование было направлено, однако не исполнено ответчиком. Учитывая социально - экономическую обстановку в РФ, а также вероятность неблагоприятного финансового положения должника, истец уменьшает размер требований по штрафным санкциям (неустойке) до 213 236 руб. 02 коп. Таким образом (сумма, по которой был переуступлен данный договор, не меняется) задолженность ответчика перед истцом образована с 16 января 2014 г. (согласно расчету задолженности) по 19 декабря 2017 г. (на момент переуступки прав (требований)) составляет 563 004 руб. 59 коп., в том числе: 

- сумма основного долга - 215 909 руб.17 коп.;

- сумма задолженности по уплате процентов - 133 859 руб. 40 коп.;

- сумма штрафных санкций - 213 236 руб.02 коп. 

Требование истца по настоящее время не исполнено, задолженность не погашена. 

В судебное заседание ООО «Редут» своего представителя не направил. В суд вместе с исковым заявлением поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В отзыве на возражения ответчика ФИО1 по делу о пропуске истцом срока исковой давности представитель ООО «Редут» ( по доверенности) ФИО2 указал, что течение срока исковой давности в силу положений ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения, начинается по окончании срока исполнения. Так как кредитный договор это - обязательство с определённым сроком исполнения, а дата окончания срока исполнения это- последняя дата платежа, которая фигурирует в Графике платежей (14 августа 2017 года), то трёхгодичный срок исковой давности исчисляется, начиная с 14 августа 2017 года. ООО «Редут» стал кредитором по договору по переуступке, только в 2017 году, то течение срока исковой давности начинается с 19 декабря 2017 года, т.е. с даты когда ООО «Редут» узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О рассмотрении дела извещена надлежащим образом. Просила гражданское дело рассмотреть в её отсутствие. В письменном заявлении указала о своём несогласии с исковыми требованиями, т.к. считает, что истец пропустил предусмотренный для обращения в суд срок. Не согласна с начислением неустойки.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ принято решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно ст. ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты(ст. 384 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 12 ноября 2013 года на основании кредитного договора № №, заключенного между сторонами путем акцепта предложений (оферт) клиента о заключении договора коммерческим банком «Ренессанс Кредит» ФИО1 был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 224 250 руб. под 29,9 % годовых сроком на 45 месяцев.

Ответчик принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой часть кредитного договора (п. 3.2.1 Договора). 

Проценты за пользование кредитом подлежали начислению на сумму фактической задолженности клиента по кредиту (основному долгу), начиная с календарного дня, следующего за датой предоставления кредита (основного долга), по день возврата кредита (основного долга) включительно. Проценты подлежат начислению независимо от истечения срока, предусмотренного кредитным договором для возврата кредита (основного долга). 

Согласно п. 1.2.2.12 Общих условий…. в случае неисполнения /ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом, полностью или частично обязательств по осуществлению платежей, предусмотренных договором, клиент обязался выплатить банку неустойку в порядке и в размере, установленном в договоре. 

С 16 января 2014 г. ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняются. 

19 декабря 2017 г. между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ООО «Редут» был заключен договор об уступке прав требования № в соответствии с которым Цедент передал Цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами - заемщиками, указанными в акте приема - передачи прав к договору, в том объеме и на тех условиях которые существуют на дату подписания акта приема - передачи прав. 

Банк был вправе передавать (уступать) полностью или частично право требования по договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (п. 1.2.3.17 Общих условий предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит»). 

ООО «Редут» направило ответчику ФИО1 уведомление о переходе прав требования по договору цессии по кредитному договору № от 12.11.2013г. 

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком ФИО1 не погашена и составляет по расчётам истца 563 004 руб.59 коп, в том числе основной долг - 215 909 руб. 17 коп.; задолженность по уплате процентов 133 859 руб. 40 коп.; неустойка (с учётом снижения истцом)- 213 236 руб. 02 коп.

Оценивая доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности и возражения представителя истца, суд приходит к следующему: 

Согласно положений ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Так как ООО «Редут» получило право требования к ФИО1 в связи с заключением 19 декабря 2017 года Договора цессии № т.е. произошла перемена лиц в обязательстве, то доводы представителя истца о том, что срок исковой давности должен исчисляться с указанной даты, т.к. именно тогда ООО « Редут» узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, являются несостоятельными.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора заемщик обязалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

В связи с этим доводы представителя истца о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям подлежит исчислению с момента окончания срока действия кредитного договора, то есть с 14 августа 2017 года, не основан на законе.

Согласно представленному расчету задолженности, приобщенному к исковому заявлению, с 14 апреля 2014 года обязательство заемщиком не исполнялось. Исковое заявление о взыскании долга предъявлено ООО « Редут» в суд 25 апреля 2018 года.

Следовательно, взыскание задолженности с ФИО1 должно производится за период с 25 апреля 2015 года и по 14 августа 2017 года:

Так, размер просроченного основного долга за данный период составляет (4383,58+3822,67+4708,4+4564,36+4309,69+5019,94+4791,17+4802,13+5251,85+ 5176,84+5307,94+5629,63+5673,97+5644,23+6031,14+6024,31+6176,88+6398,2+ 6376,01+6765,73+6875,48+6955,17+7288,43+7392,08+7573,74+7720,86+7962,79+ 8124,96) = 166752 руб. 18 коп.

Размер просроченных процентов за этот период составляет (3961,39+4522,3+3636,57+3780,61+4035,28+3325,03+3553,8+3542,84+3093,12+ 3168,13+3037,03+2715,34+2671+2700,74+2313,83+2320,66+2168,09+1946,77+ 1968,96+1579,24+1469,46+1389,8+1056,54+952,89+771,23+624,11+382,18+219,64) = 

66906 руб. 61 коп.

Общая сумма, подлежащая взысканию (просроченный основной долг и проценты) составляет: 233 658 руб.79 коп.

Неустойка на просроченный основной долг составляет 

4383,58*0,9%*34 + 8206,25*0,9%*28 + 12914,65*0,9%*30 + 17479,01*09%*33 + 21788,7*0,9%*28 + 26808,64*0,9%*31 + 31599,81*0,9%*32 + 36401,94*0,9%*29 + 41653,79*0,9%*31+ 46830,63*0,9%*31 + 52138,57*0,9%*29 + 57768,2*09%*30 + 63442,17*0,9%*32 + 69086,4*0,9%*29 + 75117,54*0,9%*31 + 81141,85*0,9%*31 + 87318,73*0,9%*30 + 93716,93*0,9%*33 + 100092,94*0,9%*29 + 106858,67*0,9%*30 + 113734,15*0,9%*32 + 120689,32*0,9% *28 + 127977,75*0,9%*30 + 135369,83*0,9%*30 + 142943,57*0,9%*32 + 150664,43*0,9%*29 + 158627,22*0,9%*33 = 545 714 руб. 05 коп.

Но учитывая, что в части уплаты неустойки, истцом снижен её размер до 213 236 руб. 02 коп., то взысканию с ФИО1 в данной части подлежит неустойка в размере 213 236 руб. 02 коп.

С учётом вышеизложенного, т.к. в судебном заседании нашло подтверждение то обстоятельство, что ответчик нарушает свои обязательства по кредитному договору, данный факт подтверждается историей всех погашений клиента по договору, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований частично в общей сумме 446 894 руб. 81 коп, из них: сумма основного долга -166752 руб. 18 коп., сумма процентов- 66 906 руб. 61 коп. и неустойка- 213 236 руб. 02 коп.

Требования истца о взыскании с ФИО1 понесенных расходов, суд считает подлежащим удовлетворению в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённой части исковых требований. Взысканию с ответчика подлежит уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 7668 руб. 95 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично

Взыскать с Громовой ЗалиныСалаудиновне в пользу ООО «Редут» задолженность по кредитному договору в общей сумме 446894 руб. 81 коп., из которой: основной долг - 166752руб. 18 коп.; задолженность по уплате процентов - 66906 руб. 61 коп.; неустойка - 213 236 руб. 02 коп. 

Взыскать с Громовой ЗалиныСалаудиновны в пользу ООО «Редут» в возмещение расходов по оплате госпошлины 7668 руб. 95 коп.

Всего взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Редут » задолженность в общей сумме 454 563( четыреста пятьдесят четыре тысячи пятьсот шестьдесят три) руб. 76 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Костромской облсуд через Нейский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья: Л.А. Нефёдова