Дело № 2-878/2018 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Новокузнецк Кемеровской области 05 июля 2018 года 

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего Мартыновой Н.В., 

при секретаре судебного заседания Адрисовой Ю.С., 

рассмотрев в судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (ранее ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор, Банк) и ответчиком ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого, ФИО1 получила кредит в сумме 232 319,10 рублей под 21,90 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязался возвратить Кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с Договором, предоставив Заемщику кредитные средства. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принятые обязательства по кредитному договору Заемщиком исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение долга Заемщиком не производились (производились несвоевременно). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Договору составляет 287 355,20 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 221 179,59 руб., просроченные проценты – 61 569,29 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 1 788,12 руб., неустойка за просроченные проценты – 2 818,20 руб. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 287 355,20 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 221 179,59 руб., просроченные проценты – 61 569,29 руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 1 788,12 руб., неустойка за просроченные проценты – 2 818,20 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6 073,55 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о дне, времени, месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания дела извещена надлежащим образом, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика, т.к. ходатайств об отложении разбирательства дела не заявлено, сведений о причине неявки в судебное заседание не представлено (ст. 167 ч.3 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 167 ч. 3 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, ели иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В соответствии со ст. 425 ч. 1 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 232 319,10 руб. под 21,90 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ Денежные средства зачислены ответчику на текущий счет №, открытый у Кредитора. Данные обстоятельства подтверждаются Заявлением-анкетой на получение Потребительского кредита, Индивидуальными условиями «Потребительского кредита», что не оспорено ответчиком.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ответчиком ФИО1

Согласно Индивидуальных условий «Потребительского кредита», графика платежей, Заемщик уплачивает Банку кредит (аннуитетными платежами) и проценты за пользование кредитом согласно графика платежей ежемесячно, в соответствии с графиком платежей (п. 6 Индивидуальных условий) в сумме 6 403,20 руб. в период до 14 числа каждого месяца. 

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательства по Договору).

Заемщиком ФИО1 Заявление-анкета на получение Потребительского кредита, график платежей, Индивидуальные условия «Потребительского кредита» подписаны, соответственно, с данными условиями он был ознакомлен, соответственно, данные условия Заемщика устраивали. Доказательств иного ответчиком в судебное заседание не представлено.

П. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) их порядок их определения, а именно: За несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно)…

В нарушение условий Кредитного договора, Дополнительного соглашения ответчиком платежи производились не регулярно и не в полном объеме. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору. Доказательств иного ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии с п.п. 4.2.3., 4.3.6. Общих условий кредитования Истец направил Заемщику Требование № от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно представленного суду расчета исковых требований, проверенного судом и признанного правильным, ФИО1 платежи в счет погашения кредитной задолженности производила не полном объеме, таким образом, остаток основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 221 179,59 руб. из расчета (232 319,10 руб. (сумма кредита) – 11 139,51 руб. (погашенные ответчиком: 4460,05 руб. (просроченная задолженность по основному долгу) и 6679,46 руб. (срочная задолженность по основному долгу). 

Размер суммы основного долга подтверждается представленными истцом доказательствами, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика просроченные проценты из расчета 21,90 % годовых на остаток задолженности, за минусом выплаченных ответчиком сумм в счет погашения задолженности по процентам, просроченных процентов. 

Согласно представленного расчета суммы задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за период времени с 14.09.2016 г. по 25.04.2018 г. (согласно представленного расчета суммы задолженности) из расчета (остаток ссудной задолженности) х 21,90 % (проценты по договору) х (количество дней просрочки) /365/366 х дни пользования кредитом, Банком начислены проценты на сумму срочной ссудной задолженности. За вышеуказанный период остаток просроченной задолженности по процентам на просроченную задолженность, с учетом выплаченных ответчиком сумм (8 337,54 руб. – просроченная задолженность по процентам, 38,50 руб. - просроченная задолженность по процентам, начисленным основной долг, 12 541,27 руб. – задолженность по срочным процентам, 2,82 руб. – задолженность по срочным процентам на просроченную задолженность) в счет погашения задолженности по процентам составляет: 60 242,21 руб. (остаток просроченной задолженности по процентам на просроченную задолженность) + 1 327,08 руб. (срочные проценты на сумму просроченной задолженности) = 61 569,29 руб. 

Суд, проверив предоставленный истцом расчет суммы просроченных процентов и признав его правильным, полагает необходимым произвести взыскание просроченной суммы задолженности по процентам в размере 61 569,29 руб., т.е. в рамках заявленных требований. 

Ответчик иных доказательств возврата кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представила, соответственно, в силу ст. 811 п. 2 ГК РФ данные суммы задолженности по возврату основанного долга и задолженности по просроченным процентам подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу Банка.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки за просроченную ссудную задолженность – 1 788,12 руб., неустойки за просроченные проценты – 2 818,20 руб.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

Суд, проверив предоставленный истцом расчет суммы неустоек признает его правильным. 

В связи с допущенными просрочками по уплате ссудной задолженности, Банком начислена пеня за период с 17.01.2017 г. по 24.05.2018 г., в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, п. 3.3. Общих условий кредитования, из следующего расчета: сумма задолженности х 20,00% х дни просрочки, таким образом, за период с 17.01.2017 г. по 31.01.2017 г. начислено 18,19 руб.;

с 01.02.2017 г. по 14.02.2017 г. начислено 16,97 руб.; 

с 15.02.2017 г. 15.02.2017 г. начислено 2,44 руб.;

с 16.02.2017 г. по 21.02.2017 г. начислено 0,13 руб.;….

Итого на ДД.ММ.ГГГГ Банком начислено 1 825,85 руб. 

Истцом суду представлены сведения о том, что ответчиком частично погашена задолженность по неустойке на сумму задолженности по основному долгу в размере 37,73 руб., таким образом, к взысканию подлежит сумма 1 788,12 руб. (1 825,85 руб. – 37,73 руб.).

Также Банком была начислена неустойка за просрочку процентов за период с 17.01.2017 г. по 24.05.2018 г. в соответствии с п п. 12 Индивидуальных условий, п. 3.3. Общих условий кредитования, из следующего расчета: сумма задолженности х 20,00% х дни просрочки, таким образом, за период с 17.01.2017 г. по 31.01.2017 г. начислено 34,37 руб.;

с 01.02.2017 г. по 14.02.2017 г. начислено 32,08 руб.; 

с 15.02.2017 г. 15.02.2017 г. начислено 4,59 руб.;…

Итого на ДД.ММ.ГГГГ Банком начислено 2 889,24 руб. 

Истцом суду представлены сведения о том, что ответчиком частично погашена задолженность по неустойке на сумму задолженности по процентам в размере 71,04 руб., таким образом, к взысканию подлежит сумма 2 818,20 руб. (2 889,24 руб. – 71,04 руб.).

Таким образом, общая сумма пени составляет 4 606,32 руб. (1 788,12 руб. + 2 818,20 руб.). 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд управе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-0, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суду установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда,а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

К таким обстоятельствам могут относиться в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и др.

Суд не усматривает оснований для снижения неустойки и исходит из возможных финансовых последствий для каждой из сторон. Учитывая компенсационную природу данных процентов, суд считает, что размер начисленной истцом неустойки является разумным, соразмерным последствиям и сроку неисполнения обязательства.

Кроме того, ответчиком не заявлялось о снижении размера неустойки. 

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 287 355,20 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность – 221 179,59 руб., просроченные проценты – 61 569,29 руб., неустойка - 4 606,32 руб. На момент рассмотрения спора требования истцом не изменены. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ответчика должны быть взысканы понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 073,55 руб., которые подтверждены документально, исходя из расчета: 287 355,20 руб. -200 000 руб. х1%+5200 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность, просроченную задолженность по процентам, неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 287 355 (двести восемьдесят семь тысяч триста пятьдесят пять) рублей 20 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в 6 073 (шесть тысяч семьдесят три) рубля 55 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд, в течение месяца, через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 06 июля 2018 г.

Председательствующий: Н.В. Мартынова