Дело № 2-201/2018г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04.05.2018 г. г. Лихославль

Лихославльский районный суд Тверской области 

в составе председательствующего: федерального судьи Карповой О.А.

при секретаре Беляковой Е.А.

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Лихославле гражданское дело по исковому заявлению ПАО ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в Лихославльский районный суд Тверской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.09.2008г. в размере 306 947 (Триста шесть тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 61 коп., из которых: просроченная задолженность по кредиту - 250 114 руб. 31 коп., плановые проценты за пользование кредитом -41 327 руб. 34 коп., задолженность по пени - 15 505 руб. 96 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 269 руб. 48 коп.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что 29.09.2008 года ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1, заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт №, путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)», посредством подписания расписки от 03.10.2008г. в получении международной банковской карты ВТБ 24 - кредитной карты №.

Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты, что подтверждается распиской в получении карты, ответчик в соответствии со статьей 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт. 

Условия данного договора определены в «Правилах», с которыми согласился ответчик путем направления и подписания анкеты-заявления и получения банковской карты, что подтверждается распиской в ее получении.

Согласно расписке, при получении банковской кредитной карты ответчику был установлен кредитный лимит ( кредит ) в размере 300 000 рублей. 

Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за пользование кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по возврату кредитных денежных средств, общая сумма задолженности по кредитному договору № № от 29.09.2008г. в размере 306 947 (Триста шесть тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 61 коп., из которых: просроченная задолженность по кредиту - 250 114 руб. 31 коп., плановые проценты за пользование кредитом -41 327 руб. 34 коп., задолженность по пени - 155 059 руб. 60 коп., 

Пользуясь предоставленным статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации правом, банк заявил о взыскании неустойки в размере 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями кредитного договора, уменьшив ее размер на 90%., т.е. в сумме 15 505.96 рублей.

На основании протокола № 51 Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017, ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

С 01.01.2018 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

В судебное заседание представитель истца – Банка ВТБ ( ПАО ) не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просила, об уважительных причинах неявки суду не сообщила. Свои полномочия делегировала представителю ФИО2, который иск не признал и пояснил, что ФИО1 выплачена сумма 300 000 рублей уже давно, точную дату он не помнит. Карта перестала действовать в 2010году, больше картой не пользовались. Ежемесячно вносили на счет по 15 000 рублей, банк списывал эти деньги в счет процентов. Кредитный договор не расторгали, т.к. не знали, как это сделать. Полагает, что пропущен срок исковой давности для взыскания денежных средств.

С целью соблюдения принципа разумности сроков судопроизводства, суд счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика ФИО1, представителя истца.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения представителя ответчика ФИО2, суд приходит к следующим выводам.

На основании части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор ) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность). 

Вместе с тем, из содержания статьи 434 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. 

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что 29.09.2008 года ВТБ 24 (ЗАО) ) и ФИО1, заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт №, путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)», посредством подписания расписки от 03.10.2008г. в получении международной банковской карты ВТБ 24 - кредитной карты №.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив истцу «Анкету-Заявление» на получение международной банковской карты, что подтверждается Распиской в получении карты, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт.

Условия данного договора определены в «Правилах», с которыми согласился ответчик путем направления и подписания Анкеты-Заявления и получения банковской карты, что подтверждается Распиской в ее получении.

Согласно п. 1.5 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно Расписке, при получении банковской кредитной карты Ответчику был установлен кредитный лимит (кредит) в размере 300 000 (Триста тысяч) рублей.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819 ГК РФ, п. 1.5 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, Анкеты-заявления, Распиской, Истцом Ответчику был предоставлен кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.11 Правил Ответчик обязан уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по кредиту (овердрафту), по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.1, 5.4. Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета ответчика в безакцептном порядке. Ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее Минимального платежа, т.е. не менее 5 % суммы задолженности по кредиту, а также начисленные проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за пользование кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если ответчик не обеспечил на наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения Заложенности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Согласно представленному расчету общая сумма задолженности по Кредитному договору №№ от 29.09.2008 составила 306 947 (Триста шесть тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 61 коп., из которых: просроченная задолженность по кредиту -250 114 руб. 31 коп., плановые проценты за пользование кредитом - 41 327 руб. 34 коп., задолженность по пени - 15 505 руб. 96 коп.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Банк ВТБ (ПАО), пользуясь предоставленным правом, размер неустойки снизил до 10% от суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного кредитного соглашения.

Поскольку ВТБ (ЗАО) заявил размер пени (неустойки), уменьшенный на 90% от размера неустойки подлежащий уплате в соответствии с установленными условиями кредитного соглашения, дальнейшее уменьшение неустойки судом, как по заявлению ответчика (ответчиков), так и судом самостоятельно не возможно.

На основании протокола № 51 Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017, ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

С 01.01.2018 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 4 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитного договора от № от 29.09.2008г. в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО), как надлежащий истец.

Ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнены, в связи с чем, требования банка о взыскании с нее задолженности по кредитному договору № от 29.09.2008г. в размере 306 947.61 рублей, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

При этом доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности, несостоятельны, поскольку из представленного расчета задолженности усматривается, что ответчик 19.08.2016г. внесла денежные средства в сумме 15 000 рублей в счет погашения задолженности на кредитному договору, соответственно, трехлетний срок исковой давности не пропущен.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие в соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ, в том числе, из государственной пошлины. 

При подаче иска Банком ВТБ ( ПАО ) оплачена государственная пошлина в размере 6 269.48 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 02.03.2018г., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 29.09.2008г. в размере 306 947 (Триста шесть тысяч девятьсот сорок восемь) рублей 61 коп., из которых: просроченная задолженность по кредиту - 250 114 руб. 31 коп., плановые проценты за пользование кредитом -41 327 руб. 34 коп., задолженность по пени - 15 505 руб. 96 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 269 руб. 48 коп.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд в течение месяца со дня изготовления решения через Лихославльский районный суд.

Мотивированное решение суда изготовлено 04 мая 2018г.

Судья О.А.Карпова