Дело № 2-245/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Онега 17 мая 2017 года

Онежский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецова А.А.,

при секретаре Кимареве С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Архангельского отделения ... к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Архангельского отделения ... (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору по состоянию на 

<

Дата> в сумме ..., в том числе ссудной задолженности в сумме ...., процентов за кредит в сумме ...., задолженности по неустойке в сумме ...., а также о взыскании процентов за пользование кредитом и судебных расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме .... 

В обоснование заявленных требований указано, что 

<

Дата> между ОАО «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения ... и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме ..., сроком на ... месяцев, под процентную ставку ...% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Выдача кредита производилась 

<

Дата> единовременным зачислением суммы кредита на лицевой счет заемщика .... В качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств заемщика по договору предоставлено поручительство физического лица – ФИО2 в соответствии с договором поручительства ... от 

<

Дата>. Свои обязательства по кредитному договору ФИО1 не выполняет, неоднократно нарушала сроки внесения платежа в погашение кредита. Заемщику и поручителю направлялись заказные письма с требованием о возврате суммы задолженности, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако требования выполнены не были. Банк принял решение о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, о чем ответчики уведомлены. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом. В представленных в суд заявлениях просят рассмотреть дело без их участия, с иском не согласны. ФИО1 также просит уменьшить сумму неустойки. 

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ по определению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 и пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 322 части первой ГК РФ предусмотрено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрены договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. 

В силу ст. ст. 361, 363 части первой ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В судебном заседании установлено и это подтверждается материалами дела, что по кредитному договору ..., заключенному 

<

Дата> между Банком и ФИО1, Банк предоставил заемщику кредит в сумме .... сроком по 

<

Дата> под ... % годовых.

В соответствии с заявлением заемщика от 

<

Дата> выдача кредита производилась единовременным зачислением суммы кредита на лицевой счет заемщика ....

<

Дата> между Банком и ответчиком ФИО2 был заключен договор поручительства, в соответствии с которым поручитель принял на себя обязательство по исполнению заемщиком его обязательств и при неисполнении или ненадлежащем исполнении договора со стороны заемщика несет ответственность по его обязательствам солидарно.

Указанные обстоятельства не оспариваются сторонами и подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами. 

В силу ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, а сторонами не оспаривается, что по условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору потребительский кредит и уплатить проценты на условиях кредитного договора и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 3 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производятся на основании поручения перечислением со счета (ов) в соответствии с условиями счета (ов) (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору) (п.3.5 Общих условий).

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Заемщик, согласно п.4.3.8 Общих условий, взял на себя обязательство обеспечить наличие на счете/ином счете, указанном в заявлении о досрочном погашении, денежных средств в сумме, достаточной для погашения аннуитентного платежа, рассчитанного в соответствии с п. 3.1.1 Общих условий кредитования, или определенного графиком платежей в соответствии с п. 3.1.2 Общих условий/или указанной в заявлении о досрочном погашении не позднее 21 часа платежной даты/даты досрочного погашения, указанной в заявлении о досрочном погашении, либо не позднее рабочего дня, предшествующего платежной дате, если платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 (двадцать) процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 12 индивидуальных условий «Потребительского кредита»).

В соответствии с пунктом 4.2.3 Общих условий, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств (а) физических (ого) лиц (а)) – предъявит аналогичные требования поручителю (ям) в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиком его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; утраты обеспечения обязательств по договору в виде поручительств (а) физического (их) лица (х) – при оформлении обеспечения в виде поручительств (а) физических (ого) лиц (а)).

В соответствии ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Вместе с тем ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не выполняет, неоднократно нарушала сроки внесения платежа в погашение кредита.

Заемщику и поручителю со стороны Банка направлялись заказные письма с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако требования выполнены не были.

Банк принял решение о досрочном взыскании кредита и о расторжении кредитного договора в связи с существенными нарушениями договора заемщиком, о чем ответчики уведомлены.

Задолженность по кредитному договору составила на 

<

Дата> ..., в том числе ссудная задолженность в сумме ...., проценты за кредит – ...., задолженность по неустойке – ....

Согласно ст. 401 ГК РФ допускается освобождение от ответственности за нарушение обязательства при отсутствии вины, отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательства. 

В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции РФ и статьями 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В силу принципа состязательности каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом они сами несут ответственность за полноту предоставленных ими доказательств, от которых зависит правильность и полнота решения дела.

Каких-либо доказательств об отсутствии вины ФИО1 в неисполнении обязательств по кредитному договору, последней не представлено, таких сведений не содержится и в материалах дела, ходатайств об истребовании дополнительных доказательств ответчиком не заявлялось. 

Договором поручительства установлена полная солидарная обязанность. Представленный договор заключен в письменной форме. Исходя из этого, поскольку договором поручительства не установлено иное, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником (ч. 2 ст. 363 ГК РФ).

Представленные истцом расчеты по взысканию приведенных выше сумм проверены в судебном заседании, ответчиками не оспорены, доказательств неправомерности начислений в дело не представлено, суд признает их правильными. 

Разрешая вопрос о возможности снижения неустойки, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

По настоящему делу судом не установлено наличия признаков явной несоразмерности между взыскиваемой суммой задолженности по просроченным штрафам и последствиями нарушения обязательства.

По смыслу положений ст. 330 ГК РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. 

Право снижения размера неустойки, предоставленное суду в соответствии со ст. 333 ГК РФ, направлено на устранение ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. Вместе с тем уменьшение неустойки не может быть произвольным. 

С учетом конкретных обстоятельств дела, условий кредитного договора, количества раз и периода просрочки исполнения ответчиком ФИО1 обязательств, которая до настоящего времени продолжает пользоваться кредитом, принимая во внимание, что ответчики соответствующее ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ не заявляли, доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки, не представили, а исключительных обстоятельств ответчиками не приведено и судом не установлено, суд находит сумму неустойки соразмерной последствиям нарушения обязательства. ФИО1 при оформлении заявления на получение кредитного договора и его получении, а также ФИО2 при заключении договора поручительства могли и должны были предполагать возможность изменения своего финансового положения. 

На основании изложенного суд находит исковые требования о расторжении кредитного договора и о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 105 326 рублей 37 копеек подлежащим удовлетворению со взысканием суммы задолженности с ответчиков в солидарном порядке по заявлению истца.

На основании ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которой, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, п. 3 ст. 810 ГК РФ, согласно которому, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет, принимая во внимание, что спорный кредитный договор считается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда, в связи с чем проценты, предусмотренные данным кредитным договором, могут быть взысканы по дату вступления решения суда в законную силу.

Поэтому подлежат удовлетворению также исковые требования Банка о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом из расчета 22,5 процентов годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту – ...., за период с 

<

Дата> по дату вступления решения суда по настоящему иску в законную силу.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из разъяснений абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 за N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела" следует, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

Таким образом, в силу требований ст. 98 ГПК РФ, учитывая разъяснения, содержащиеся в абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 за N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела", суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере ....

Ответчики не лишены возможности инициировать рассмотрение вопроса об отсрочке либо рассрочке исполнения решения суда в порядке статьи 203 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения ... к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов – удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор ..., заключенный 

<

Дата> между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения ... и ФИО1.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения ... задолженность по кредитному договору ... от 

<

Дата> по состоянию на 

<

Дата> в сумме ...., в том числе ссудная задолженность в сумме ...., проценты за кредит в сумме ...., задолженность по неустойке в сумме ....

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения ... проценты за пользование кредитом из расчета ... процентов годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту – ... (с учетом ее последующего погашения), за период с 

<

Дата> по день фактической уплаты этой суммы, но не позднее дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения ... в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ....

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Онежский городской суд 

<

Адрес>.

Председательствующий подпись А.А.Кузнецов

...