<

данные изъяты>

№ 2-484/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 28 июля 2020 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области 

в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С.,

при секретаре – Сириной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-484/2020 по иску Публичного акционерного банка «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита 

<

***> от 15.08.2017 года в размере 396275 рублей 73 копейки, расходов по уплате госпошлины в размере 13162 рубля 76 копеек и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Обосновывая заявленные исковые требования, истец указывает, что 15.08.2017 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №1322516698, по которому последней предоставлен кредит в размере 481502 рубля 39 копеек на срок 60 месяцев, с уплатой 23,9 % годовых, под залог транспортного средства - автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.12.2017г., и по состоянию на 30.03.2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 238 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 377061 рубль 43 копейки. По состоянию на 30.03.2020г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 396275 рублей 73 копейки, из них: просроченная ссуда 339161 рубль 24 копейки, просроченные проценты 30907 рублей 40 копеек, проценты по просроченной ссуде 1722 рубля 34 копейки, неустойка по ссудному договору 23168 рублей 32 копейки, неустойка на просроченную ссуду 1316 рублей 43 копейки.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с чем, истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 396275 рублей 73 копейки, расходы по уплате госпошлины в размере 13162 рубля 76 копеек, и обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 212766 рублей 15 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 4,93). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, место её нахождения неизвестно. В этой связи, в соответствии с положениями ст. 50 ГПК РФ, для защиты их интересов судом назначен Пшеничников В.А.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Пшеничников В.А., выступающий на основании ордера № 004595 от 28.07.2020 года, с иском Публичного акционерного банка «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, не согласен. Указывает, несмотря на то, что в материалах дела имеются доказательства, подтверждающие доводы истца, место нахождения ответчика неизвестно, а достаточных доказательств розыска ФИО1 суду не представлено.

Суд, исследовав материалы дела, суд находит иск ПАО «Совкомбанк» подлежащим удовлетворению в полном объёме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

В соответствии с нормами ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Часть 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 15.08.2017г. ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила предоставить кредит на следующих условиях: сумма кредита – 481502 рубля 39 копеек; срок кредита – 60 месяцев; цель кредита- приобретение транспортного средства; процентная ставка по кредиту – 23,9 % годовых; размер платежа (ежемесячно) по кредиту – 13926 рублей 73 копейки (л.д., 19-24, 31-32).

15.08.2017г. на основании подписанных ответчиком заявления о предоставлении потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, с которыми ответчик была ознакомлена, согласилась с ними и обязалась их выполнять, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён договор потребительского кредита №1322516698.

Согласно условий кредитного договора, Общих условий договора, ответчик ФИО1 взяла на себя обязательство возвратить полученный кредит в размере 481502 рубля 39 копеек и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых по истечении 60 месяцев. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно («15» числа каждого месяца) платежами, начиная с 15.09.2017г. по 15.08.2022 г. в размере 13926 рублей 73 копейки ежемесячно, последний платеж 15.08.2022г. в размере 13926 рублей 23 копейки. Полная стоимость кредита составляет 835603 рубля 30 копеек (п.6 индивидуальных условий).

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных ФИО1 следует, что она ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется их неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Из выписки по счету за период с 15.08.2017г. по 30.03.2020г. следует, что Банк свои обязательства по договору потребительского кредита выполнило в полном объёме, предоставив кредит заемщику в размере 403608 рублей 58 копеек (л.д. 35).

Однако заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла несвоевременно, так как нарушала график платежей, ежемесячные платежи по кредиту, в том числе процентам, вносились несвоевременно, что является существенным нарушением условий кредитного договора, поскольку истец при заключении договора рассчитывал получать предусмотренные обязательством платежи по кредитному договору и проценты в установленных размерах и в предусмотренные договором сроки.

Данное обстоятельство, о нарушении заемщиком условий и порядка погашения кредита, подтверждается исследованной судом выпиской по счету, из которой следует, что ежемесячные платежи по кредиту, в том числе по погашению процентов, заемщиком с декабря 2017 года производятся с нарушением графика платежей и размера платежей.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Нормами ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В свою очередь из положений ч.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также, на основании ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе взыскать с должника неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых. 

Из п.4 Общих условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д. 53-60), с которыми ФИО1 была ознакомлена, согласна с ними и обязалась неукоснительно соблюдать.

18.12.2019г. ПАО «Совкомбанк» направил заемщику ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 39-42), однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 30.03.2020г. составляет 396275 рублей 73 копейки, из них: просроченная ссуда 339161 рубль 24 копейки, просроченные проценты 30907 рублей 40 копеек, проценты по просроченной ссуде 1722 рубля 34 копейки, неустойка по ссудному договору 23168 рублей 32 копейки, неустойка на просроченную ссуду 1316 рублей 43 копейки (л.д. 44-48).

Указанный расчет ответчиком не оспорен, не опровергнут, и принимается судом в качестве достоверного доказательства размера задолженности.

В связи с чем, поскольку судом достоверно установлен факт нарушения ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору №1322516698 от 15.08.2017 г., требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 396275 рублей 73 копейки, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Положениями ч.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В п.9.12.3 Общих условий договора стороны согласовали, что в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств - обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога. 

Согласно п.10 Индивидуальных условий и п. 2.1 заявления-оферты, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, заемщик передает в залог банку автомобиль 

<

данные изъяты>, цвет 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, залоговая стоимость транспортного средства составляет 424 000 рублей.

Согласно п.9.14.6 Общих условий договора стороны пришли к соглашению о том, что при обращении взыскания на заложенный автомобиль в судебном или во внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного автомобиля с применением дисконта 49,82% составляет 212766 рублей 15 копеек.

Учитывая, что обязательства заемщика ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 15.08.2017 года, исполнение которых обеспечено залогом транспортного средства 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащего на праве собственности, согласно карточки учета транспортного средства, ФИО1 (л.д. 104) ответчиком не исполнены надлежащим образом, а истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения образовавшейся задолженности, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) 

<

данные изъяты>, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве", реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).

При таких обстоятельствах, способ реализации заложенного имущества необходимо определить путем продажи с публичных торгов.

Как следует из материалов дела 23.05.2014 года Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». 

В силу Федерального закона от 05.05.2014 № 99 «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», были изменены положения о юридических лицах, в том числе и об акционерных обществах.

В связи, с чем наименование Банка было приведено в соответствии с действующим законодательством и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк), что подтверждается Уставом ОАО ИКБ «Совкомбанк» (л.д. 67-68), изменениями № 1 внесенными в Устав (л.д. 63-65).

Положениями ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере 13162 рубля 76 копеек, согласно платежному поручению № 5 от 02.04.2020г. (л.д. 11).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Публичного акционерного банка «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного банка «Совкомбанк» в возмещение задолженности по кредитному договору 

<

***> от 15.08.2017 года по состоянию на 30.03.2020 года – 396275 рубль 73 копейка, в том числе: 339161 рубль 24 копейки в возмещение задолженности по основному долгу, 30907 рублей 40 копеек в возмещение задолженности по уплате процентов по кредиту, 1722 рубля 34 копейки в возмещение процентов по просроченной ссуде, 23168 рублей 32 копейки неустойку по ссудному договору, 1316 рублей 43 копейки неустойку на просроченную ссуду, а также взыскать 13162 рубля 76 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1: автомобиль марки 

<

данные изъяты>, цвет 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) № путем продажи на публичных торгах.

Установить начальную продажную цену автомобиля марки 

<

данные изъяты>, цвет черный, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № в размере 212766 рублей 15 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ялуторовский районный суд Тюменской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Мотивированное решение суда составлено 04 августа 2020 года. 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Судья - М.С. Петелина