Дело №2-1892/2019

УИД: 21RS0025-01-2019-001270-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2019 года город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Яковлева А.Ю., 

при секретаре судебного заседания Афанасьевой Ю.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1, действующей по доверенности, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору,

у с т а н о в и л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита. 

Исковые требования обоснованы тем, что 21.08.2014 ответчик ФИО2 обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, в котором она просила предоставить ей потребительский кредит и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов и Индивидуальные условия.

Рассмотрев заявление ответчика, 21.08.2014 банк открыл ответчику банковский счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, тем самым, заключив с ответчиком кредитный договор ПК № от 21.08.2014. Акцептовав оферту клиента, банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору ПК № зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 629 187,33 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: сумма кредита - 629 187,33 руб.; размер процентной ставки по кредиту - 36% годовых; срок кредита -1827 дней; ежемесячный платеж – 22 740 руб., последний платеж – 22 636,57руб.

В связи с тем, что ответчик ФИО2 не исполнила обязанность по оплате очередных платежей, предусмотренных графиком платежей, банк потребовал исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности в размере 714 876,42 руб., выставив и направив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 22.12.2014. Данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена. После выставления заключительного требования на счет клиента 23.11.2014 поступила сумма в размере 3,21 руб., которая была направлена в счет погашения процентов по договору.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена.

АО "Банк Русский Стандарт" просит суд взыскать с ФИО2 сумму задолженности по договору потребительского кредита № от 21.08.2014 в общем размере 704 214,21 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 242,14 руб.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте его проведения, явку представителя не обеспечил, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 на судебное заседание не явилась, обеспечила явку своего представителя ФИО1, которая исковые требования не признала в связи с пропуском срока исковой давности, поддержала свое письменное заявление, представленное суду.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, 21.08.2014 ответчик ФИО2 обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, в котором она просила предоставить ей потребительский кредит и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов и Индивидуальные условия.

Рассмотрев заявление ответчика, 21.08.2014 банк открыл ответчику банковский счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, тем самым, заключив с ответчиком кредитный договор ПК № от 21.08.2014. Акцептовав оферту клиента, банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору ПК № зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 629 187,33 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: сумма кредита - 629 187,33 руб.; размер процентной ставки по кредиту - 36% годовых; срок кредита -1827 дней; ежемесячный платеж – 22 740 руб., последний платеж – 22 636,57руб.В связи с тем, что ответчик ФИО2 не исполнила обязанность по оплате очередных платежей, предусмотренных графиком платежей, банк потребовал исполнения обязательств в полном объеме и возврата суммы задолженности в размере 714 876,42 руб., выставив и направив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 22.12.2014. Данная сумма ответчиком ФИО2 в указанный срок не была оплачена.

После выставления заключительного требования на счет клиента 23.11.2014 поступила сумма в размере 3,21 руб., которая была направлена истцом АО «Банк Русский Стандарт» в счет погашения процентов по договору, что подтверждается расчетом, представленным истцом АО «Банк Русский Стандарт». 

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет, согласно предоставленному расчету, 704 214,21 руб., в том числе: 629 187,33 руб. - сумма основного долга, 75 026,88 руб. - сумма задолженности по процентам.

Расчет банка судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора, тарифам, платежным поручениям и нормам действующего законодательства Российской Федерации.

Доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в полном объеме в материалах гражданского дела не имеется, такие доказательства со стороны ответчика суду не представлялись, долг подтвержден документально обоснованными расчетами, которые ответчиком не опровергнуты.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что заемщик ФИО2, в рамках, взятых на себя обязательств, обязанность по возвращению суммы кредита и уплате процентов по договору в полном объеме не исполнила.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с Обзором судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор знал или должен был узнать о нарушении своего права.

В то же время согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, при реализации кредитором права на требование от заемщика досрочного погашения задолженности, изменяется порядок исполнения данного обязательства, то есть перестает действовать график погашения задолженности, предусматривающий частичное исполнение обязательств в течение установленного сторонами срока, поскольку с того момента, как кредитор воспользовался правом требования досрочного возврата всей суммы задолженности, у заемщика возникает обязанность по возврату всей суммы займа, а не возврата займа по частям.

19.11.2014 ответчику выставлено заключительное требование о необходимости погашения задолженности в размере 714 876,42 руб. со сроком оплаты до 22.12.2014.

Оценив в совокупности представленные документы и фактические обстоятельства, суд приходит к выводу, что поскольку в требовании о досрочном погашении задолженности истцом был установлен срок по возврату всей части суммы задолженности до 22.12.2014, то есть с указанной даты перестал действовать график платежей, срок исковой давности по данному требованию истек 22.12.2017.

Пропуск истцом срока исковой давности в силу статьи 196 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в иске. Оснований для признания причин пропуска срока исковой давности истцом уважительными суд не усматривает, каких-либо доказательств, подтверждающих данное обстоятельство, истцом не представлено. В этой связи суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО2 задолженности по договору потребительского кредита № от 21.08.2014 в общем размере 704 214,21 руб. (629 187,33 руб. - сумма основного долга, 75 026,88 руб. – сумма задолженности по процентам), расходов по уплате госпошлины 10 242,14 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики.

Председательствующий: судья А.Ю. Яковлев 

Мотивированное решение изготовлено: 20 мая 2019 года.