Дело № 2-2577/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 19 сентября 2017 года

Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Федореева Е.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

представителя ответчика ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» ФИО2,

при секретаре Приходько О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 ФИО6 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов

УСТАНОВИЛ

Истец ФИО3 обратился в суд с иском к ответчику ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, в обоснование требований указав, что 26.08.2010 года между ФИО3 и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № по программе «Престиж Семья», в подтверждение чего был выдан Полис страхования № от 26.08.2010г. Выгодоприобретателем по данному договору страхования во всех случаях, кроме смерти застрахованного лица, является застрахованное лицо - ФИО3 Срок действия данного договора страхования, согласно п. V Страхового Полиса - в течение 40 лет с 26.08.2016г. по 25.08.2050г. Указанный Договор страхования был заключен на основании «Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности»№ в редакции, действующей на момент заключения данного Договора. Согласно условиям данного Договора страхования (раздел IV Страхового Полиса) - к страховым случаям/рискам относятся, помимо прочего - Телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшего в период действия страхования, кроме событий, предусмотренных как «Исключения» и не являющиеся страховыми случаями. Лимит суммы страховой выплаты по данному случаю 1 000 000 рублей. Согласно условиям заключенного между сторонами договора страхования страховым риском является, в том числе, получение телесного повреждения (травма, случайное острое отравление) застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования (риск «телесные повреждения застрахованного»). В период действия указанного договора страхования 04.05.2017г. произошел страховой случай телесное повреждение (травма), полученное застрахованным лицом – ФИО3 в результате последствий несчастного случая, а именно произошла травма - закрытый перелом костей носа со смещением костных отломков, в связи с чем, 05.05.2017г. ФИО3 была проведена операция, что подтверждается выписным эпикризом 301 Военного клинического госпиталя от 16.05.2017г. Для получения страхового возмещения в результате произошедшего страхового случая, ФИО3 обратилась с заявлением в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» и предоставил медицинские документы, подтверждающие наступление данного страхового случая. ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» произвело страховую выплату по данному страховому случаю в пользу ФИО3 в размере в размере 30 000 рублей. С указанной суммой страховой выплаты ФИО3 не согласен. В соответствии с Приложением №1 к страховому полису от 16.08.2010г. - страховая выплата осуществляется страховщиком в объеме, предусмотренном договором страхования, при получении застрахованным лицом травм в соответствии с Таблицей размера страховых выплат по риску «Телесные повреждения». П.п «в» п. 18 указанной Таблицы установлено - при переломе костей носа, передней стенки лобной, гайморовой пазух, решетчатой кости или переломе, если до истечения 360 дней по этому поводу проводились открытые репозиции и операции, размер страхового возмещения составляет 10% от страховой суммы, подлежащей выплате по данному страховому риску. Таким образом, сумма страхового возмещения в связи с полученными ФИО3 травмами составляет 100 000 рублей (10% от 1000 000 руб.), в связи с чем, ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» обязано произвести доплату страхового возмещения в пользу ФИО3 в размере 70 000 рублей (100 000 руб. - общая сумма страхового возмещения по данному страховому случаю - 30 000 руб. - сумма страхового возмещения, выплаченная в пользу ФИО3 И.С). Ответ на претензию ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» не предоставило, доплату страхового возмещения не произвело. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В связи с этим, считает подлежащим взысканию с ответчика компенсацию морального вреда, причиненного ФИО3 в размере 20 000 рублей. В связи с обращением в суд, а также в связи с досудебным урегулированием данного спора, истец вынужден был обратиться за юридической помощью и понести расходы на оплату услуг представителя ФИО1 В связи с чем, просит взыскать с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» страховое возмещение в размере 70 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной истцу за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 рублей.

Истец ФИО3 в суд не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» ФИО2 требования не признал, просил в их удовлетворении отказать, представив письменный отзыв.

Изучив материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся доказательств, суд приходит к следующим выводам.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности и свободы договора (п.1 ст.1 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Страхователи и страховщики как стороны в договорах страхования приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (пункт 2 статьи 1 ГК РФ). 

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. 

Законом РФ «О защите прав потребителей» регулируются отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Учитывая, что заключение договора со стороны истца осуществлялось именно для личных нужд, что следует из предмета заключенного между сторонами договора, правоотношения по договору, заключенному между сторонами помимо норм Гражданского кодекса РФ, регулируются указанным выше Законом.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Признание события страховым случаем, возможно, только при установлении всех обстоятельств страхового случая, исключающих наличие обстоятельств, которые в совокупности происшедшего не позволяют оценить рассматриваемый случай как страховой. 

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в него жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статья 942 ГК РФ к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

При рассмотрении дела установлено, что между ФИО3 и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» 26.08.2010 года, на основании «Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности»№ 1, заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № по программе «Престиж Семья», срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с приложением 2 к полису страхования «Таблица размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения». 

Согласно условиям указанного договора страхования (раздел IV полиса страхования № от 26.08.2010 года) к страховым случаям/рискам относятся, в том числе, телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшего в период действия страхования, кроме событий, предусмотренных как «исключения» и не являющиеся страховыми случаями, страховая сумма данному случаю составляет 1 000 000 рублей.

30.05.2017 года истец обратился к ответчику с заявлением о получении страхового возмещения в результате произошедшего 04.05.2017 года страхового случая телесное повреждение (травма) - закрытый перелом костей носа со смещением костных отломков, в связи с которым 05.05.2017 года ФИО3 проведена операция в 301 Военном клиническом госпитале.

ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» произвело истцу страховую выплату по данному страховому случаю в размере 30 000 рублей на основании п. «б» ст. 18 Таблицы размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения» (приложение 2 к полису страхования), предусматривающей выплату в размере 3 % от страховой суммы (1 000 000 рублей), при переломе костей носа, передней стенки лобной, гайморовой пазух, решетчатой кости или переломе, если не проводились открытые репозиции и/или др. операции. 

Одновременно с этим, п. «в» п. 18 Таблицы размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения» предусмотрено, что при переломе костей носа, передней стенки лобной, гайморовой пазух, решетчатой кости или переломе, если до истечения 360 дней по этому поводу проводились открытые репозиции и операции, размер страхового возмещения составляет 10% от страховой суммы, подлежащей выплате по данному страховому риску (1 000 000 рублей), т.е. 100 000 рублей. 

При таких обстоятельствах дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика суммы недоплаченного страхового возмещения в размере 70 000 рублей (100 000 рублей страховая выплата – 30 000 рублей сумма выплаченная истцу). 

В силу ст.ст. 151, 1099-1100 ГК РФ, ст. 15 «Закона о защите прав потребителей», исходя из установленных судом обстоятельств, учитывая, что истцом не представлены допустимые доказательства о степени причиненных ему нравственных и физических страданий, а также, что нарушения касались имущественных прав истца, степени вины ответчика, с учетом презумпции причинения морального вреда потребителю вследствие нарушения его прав (определение Конституционного суда № 252-О от 16.10.2001 года), то есть причинение морального вреда наступает в каждом случае нарушения прав потребителя, по мнению суда компенсация морального вреда истцу в сумме 10 000 рублей отвечает принципу справедливости и разумности.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя, продавца, уполномоченной организации за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

В судебном заседании установлено, что ответчик не исполнил в добровольном порядке требования потребителя, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу истца, что составляет 40 000 рублей ((70 000 рублей + 10 000 рублей) / 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Исходя из сложности дела, продолжительности рассмотрения, суд находит возможным требования о взыскании расходов за услуги представителя удовлетворить в размере 20 000 рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ч. 2 ст. 333.18 НК РФ, поскольку истец в силу закона освобожден от уплаты госпошлины, с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, подлежит взысканию в бюджет городского округа государственная пошлина в размере 2 300 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ

Исковые требования ФИО3 ФИО7 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ФИО3 ФИО8 страховое возмещение в размере 70 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 40 000 рублей, судебные расходы в размере 20 000 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в бюджет муниципального образования городской округ «Город Хабаровск» государственную пошлину в размере 2 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Хабаровский краевой суд в течение месяца, со дня изготовления в окончательной форме, через суд его вынесший.

Судья Е.В. Федореев

Решение в окончательной форме изготовлено судом 24 сентября 2017 года.

Судья Е.В. Федореев