Гр. дело № 2–34/2020 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2020 года город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Коробовой О.Н., 

при секретаре Головиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее – ПАО "СКБ-банк", Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что стороны заключили кредитный договор 

<

№> от 23 августа 2017 года, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 687000 рублей на срок по 23 июня 2027 года под 19,9 процентов годовых. Банк в полном объеме выполнил принятые по договору обязательства, однако заемщик ненадлежащим образом выполняет условия заключенного договора, согласно которым сумма кредита выплачивается ежемесячно в установленных графиком размере и сроки, в результате чего образовалась задолженность в сумме 700271 рубль 05 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 639255 рублей 85 копеек, по уплате процентов за пользование кредитом – 61015 рублей 20 копеек. Требование Банка о возврате всей оставшейся суммы кредита в срок до 19 ноября 2019 года оставлено ответчиком без исполнения. 

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору 

<

№> от 23 августа 2017 года, рассчитанную на дату 29 ноября 2019 года в сумме 700271 рубль 05 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 639255 рублей 85 копеек, по уплате процентов за пользование кредитом – 61015 рублей 20 копеек, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины в размере 10202 рубля 71 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил уточный расчет, согласно которому с учетом произведенной ответчиком 27 декабря 2019 года после подачи иска в суд оплаты в сумме 13600 рублей просит взыскать с ФИО1 задолженность, рассчитанную на дату 10 января 2020 года в сумме 686671 рубль 05 копеек, из которых: задолженность по кредиту – 636620 рублей 54 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 50050 рублей 51 копейка.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена, представила заявление, где указывает на частную оплату задолженности, находит, что сумма по основному долгу составляет 611655 рублей 85 копеек, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд считает исковые требования ПАО «СКБ-банк" подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В судебном заседании установлено, что 23 августа 2017 года между ФИО1 и ПАО «СКБ-банк" был заключен кредитный договор 

<

№> по условиям которого Банком предоставлен ФИО1 кредит на сумму 687000 рублей со сроком возврата 23 июня 2027 года под 19,9 процентов годовых.

Согласно пункту 6 договора заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, начиная с 3 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены графиком, являющимся приложением к договору. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня полного погашения задолженности. 

За неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, Банк вправе требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20 процентов годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту.

Выдача кредита осуществляется в виде наличных денежных средств, предоставленных заемщику через кассу Банка по расходному кассовому ордеру (пункт 19).

Из графика погашения задолженности по договору следует, что сумма ежемесячного платежа составляет 13600 рублей, представляющей собой часть суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, где платеж производится 23 (25) числа каждого месяца, а последний – 23 июня 2027 года.

Согласно пункту 3 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае, если внесенных заемщиком денежных средств недостаточно для погашения его задолженности по договору в том объеме и в те сроки, которые предусмотрены договором, поступившие денежные средства направляются на погашение задолженности в следующей очередности: первую очередь - просроченные и неполученные проценты за пользование кредитом, во вторую очередь – просроченная задолженность по основному долгу, в третью очередь – пени в размере, определенном в пункте 12 индивидуальных условий договора, в четвертую – очередной ежемесячный платеж в части начисленных за текущий период процентов за пользование кредитом; в пятую – очередной ежемесячный платеж в части основного долга по кредиту за текущий период; в шестую – иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором. При нарушении заемщиком сроков погашения нескольких ежемесячных платежей подряд указанная очередность в части первой и второй очереди применяются к каждому просроченному платежу в отдельности. 

В силу пункта 7.1 договора в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору и / или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей – их уплаты. 

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Анализ представленного договора показывает, что в кредитном договоре указаны все его существенные условия; проставленная заемщиком собственноручная подпись свидетельствует об ознакомлении с условиями договора и согласии с ними. Обстоятельства, указывающие на недобросовестность сторон, отсутствуют. 

Материалами дела подтверждается и ответчиком не оспаривается, что обязательство по выдаче суммы кредита в рамках указанного выше кредитного договора на сумму 687000 рублей ПАО "СКБ-банк" исполнено, о чем свидетельствует расходный кассовый ордер 

<

№> от 23 августа 2017 года (л.д. 23).

Однако, как следует из представленного истцом расчета, ответчик, начиная с 23 марта 2018 года ненадлежащим образом исполняла принятые кредитные обязательства по возврату кредита и выплате процентов за пользование им, в результате чего образовалась задолженность, сумма которой, рассчитанная истцом по состоянию на 29 ноября 2019 года (где учтены, в том числе и платежи, произведенные ФИО1, 25 и 27 ноября 2019 года), составляла 700271 рубль 05 копеек, из которых: 639255 рублей 85 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 61015 рублей 20 копеек – сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом. 

Ответчик заявила о частичном погашении задолженности 27 декабря 2019 года на сумму 13600 рублей, на основании чего истцом произведено уточнение исковых требований, согласно которым задолженность по состоянию на 10 января 2020 года составляет 686671 рубль 05 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 636620 рублей 54 копейки (639255,85-2635,31), задолженность по процентам – 50050 рублей 51 копейка (61015,20-10964,69). 

Представленный истцом расчет суд находит обоснованным и верным, контррасчет ответчиком не представлен. Так, платеж в сумме 13600 рублей был перераспределен истцом следующим образом: денежные средства в сумме 10964 рубля 69 копеек направлены в счет погашения процентов на просроченную задолженность по основному долгу, а 2635 рублей 31 копейка в счет погашения основного долга. Указанное перераспределение истцом средств соответствует п. 3 Общих условий, на основании которых был заключен между сторонами кредитный договор, и не противоречит положениям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Требование (претензия) ПАО "СКБ-банк" от 8 октября 2019 года об одностороннем расторжении договора и необходимости досрочного погашения кредита направлено в адрес ФИО1 18 октября 2019 года (л.д. 25, 27).

Доказательств в подтверждение того, что на дату рассмотрения судом настоящего дела заемщиком исполнены обязательства по указанному кредитному договору, не представлено.

С учетом установленных обстоятельств суд находит требования истца на сумму 686671 рубль 05 копеек обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"). Поскольку нормы статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют. Пени, установленные п. 12 кредитного договора истцом с ответчика к взысканию не предъявлены. 

Довод ответчика о состоявшейся договоренности с представителем Банка об изменении условий договора в части размера обязательного платежа - 15000 рублей ежемесячно - не нашел своего подтверждения, является голословным, поскольку истец в ходе судебного разбирательства настаивал на удовлетворении исковых требований в связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

По настоящему делу ПАО "СКБ-банк" платежным поручением от 3 декабря 2019 года 

<

№> оплатило государственную пошлину на сумму 10202 рубля 71 копейку. Поскольку сумма исковых требований уточнена истцом до 686671 рубля 05 копеек, сумма подлежащей возмещению ответчиком государственной пошлины составляет 10066 рублей 71 копейку.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору от 23 августа 2017 года 

<

№> в размере 686671 рубль 05 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10066 рублей 71 копейка, а всего взыскать 696737 (шестьсот девяносто шесть тысяч семьсот тридцать семь) рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Апатитский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.Н. Коробова