ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2020 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Оглоблиной М.П., при секретаре Суворовой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2020-004882-22 (№ 2 – 3724/2020) по иску Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» (далее – Банк, ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, указав в обоснование иска следующее.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

01.06.2019 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 289 151 рубль под 22,9 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления договора подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитования. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.10.2019, суммарная продолжительность просрочки на 15.09.2020 составляет 274 дня, задолженность по процентам возникла 11.10.2019, суммарная продолжительность просрочки по процентам на 15.09.2020 составляет 274 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 113400 рублей. По состоянию на 15.09.2020 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 260906 рублей 83 копейки, из них 240968 рублей 90 копеек – просроченная ссуда, 6312 рублей 27 копеек – просроченные проценты, 952 рубля 75 копеек – проценты по просроченной ссуде, 11907 рублей 33 копейки – неустойка по ссудному договору, 765 рублей 58 копеек – неустойка на просроченную ссуду. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 260906 рублей 83 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5809 рублей 07 копеек.

ПАО «Совкомбанк» о дате, времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, его представитель ФИО2, действующая на основании доверенности от 14.08.2020 № 1438/ФЦ, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 5, 5 об., 44, 50, 90, 94 - 96).

Учитывая изложенное, в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 113, ч.ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, каких – либо ходатайств не направил, его извещение является надлежащим в силу следующего.

Копии исковго материала, определения о подготовке дела к судебному разбирательству, судебные извещения направлялись ответчику по адресу его регистрации: 

<

адрес обезличен> (указанному в исковом заявлении, документах банка, в заявлении от 27.07.2020 об отмене судебного приказа и подтвержденному адресной справкой отдела адресно – справочной работы Управления по вопросам миграции ГУМВД России по Иркутской области), которые возвращены по истечении срока хранения; соответствующая информация о движении дела на сайте суда размещена своевременно (л.д. 5, 20, 41 – 43, 46, 50, 82, 89, 91, 92, 94, 95, 97, 98).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (п. 3 ст. 1, ст. 35 ГПК РФ). 

Осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) не допускаются (ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации – далее ГК РФ). 

Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон (ст. 12 ГПК РФ).

Юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). При этом он несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанному им адресу. Сообщения считаются полученными, даже если гражданин фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части 1 ГК РФ»).

Учитывая изложенное, в соответствии с требованиями ч. 7 ст. 113, ч.ч. 3 – 5 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (ст. 233 ГПК РФ). 

Учитывая наличие совокупности всех условий, указанных в данной статье, (извещение ответчика о времени и месте судебного заседания; неявка ответчика в судебное заседание; непредставление ответчиком сведений об уважительности причин неявки; отсутствие просьбы ответчика о рассмотрении дела в его отсутствие, согласие истца на рассмотрение дела в заочном порядке – л.д. 5 об.), суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства с учётом требований ст. 234 ГПК РФ.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее - ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

В силу ст. 421 ГК РФ:

1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2). 

В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений между сторонами):

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

4. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии с п.1 ст. 2, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» в редакции, действующей с 31.12.2017 по 18.06.2020, электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу п. 2 ст. 6 названного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. 

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст. 319 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из представленных суду надлежащим образом заверенных и ответчиком не оспоренных копий паспорта, заявления в Банк о предоставлении потребительского кредита, анкеты – соглашения заемщика на предоставление кредита от 10.06.2019, дополнительных данных к анкете – соглашению заемщика, Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от 10.06.2019 

<

Номер обезличен>, Общих условий Договора потребительского кредита, Информационного графика платежей по кредиту, выписки по счету заемщика 

<

Номер обезличен>, заявления на включение в Программу добровольного страхования от 10.06.2019, памятки о присоединении к программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, соглашения о заключении договора дистанционного банковского обслуживания и подключения к системе дистанционного банковского обслуживания, данных по подписанию договора 

<

Номер обезличен>, усматривается:

- 10.06.2019 Банк и ФИО1 в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, дистанционно с использованием простой электронной подписи заемщика, заключили договор потребительского кредита 

<

Номер обезличен>, лимит кредитования – 289151 рубль, который перечисляется заёмщику на его счет 

<

Номер обезличен>, 

- срок кредита – 36 месяцев, срок возврата кредита 10.06.2022, 

- процентная ставка – 22,90 % годовых, 

- погашение кредита осуществляется минимальными платежами (МОП) в размере 10011 рублей 06 копеек 10 числа каждого месяца, 

- за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20 % годовых (л.д.12 – 30).

Зачисление кредитных денежных средств в размере 289151 рубля 05 копеек 10.06.2019 на счет заемщика 

<

Номер обезличен> подтверждается соответствующей выпиской по счету ФИО1 (л.д. 12).

Таким образом, Банк свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств исполнил в полном объеме.

Установленные выше судом обстоятельства ФИО1 не опровергнуты. 

Из искового заявления, а также расчета задолженности по кредитному договору следует, что ФИО1, приняв на себя обязательства по кредитному договору, допустил ненадлежащее их исполнение, по состоянию на 15.09.2020 задолженность по кредитному договору составила 260 906 рублей 83 копейки, из них 240 968 рублей 90 копеек – просроченная ссуда, 6 312 рублей 27 копеек – просроченные проценты, 952 рубля 75 копеек – проценты по просроченной ссуде, 11 907 рублей 33 копейки – неустойка по ссудному договору, 765 рублей 58 копеек – неустойка на просроченную ссуду (л.д.10 – 11).

Размер заявленной неустойки ответчиком н оспаривался.

В силу требований ст.ст. 12, 56 ГПК РФ ответчику предлагалось представить в суд доказательства исполнения обязательств в полном объеме (л.д. 2 – 4, 50, 90).

Однако ФИО1 такие доказательства, соответствующие требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и свидетельствующие о возврате суммы долга, неисполнения обязательств по обстоятельствам, не зависящим от воли ответчика, а также собственный расчёт задолженности, суду не представил. 

Оценивая доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что до настоящего времени сумма долга, указанная в исковом заявлении, ФИО1 не возвращена, его задолженность перед Банком по состоянию на 15.09.2020 составляет 260 906 рублей 83 копейки, из них 240 968 рублей 90 копеек – просроченная ссуда, 6 312 рублей 27 копеек – просроченные проценты, 952 рубля 75 копеек – проценты по просроченной ссуде, 11 907 рублей 33 копейки – неустойка по ссудному договору, 765 рублей 58 копеек – неустойка на просроченную ссуду.

Поэтому требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 10.06.2019 

<

Номер обезличен> являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 5809 рублей 07 копеек, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 7, 8).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах в пользу истца с ответчика следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 809 рублей 07 копеек.

На основании изложенного суд, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить. Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк»:

- задолженность по кредитному договору от 10.06.2019 

<

Номер обезличен> в размере 260 906 рублей 83 копейки (двести шестьдесят тысяч девятьсот шесть рублей 83 копейки), из них 240 968 рублей 90 копеек (двести сорок тысяч девятьсот шестьдесят восемь рублей 90 копеек) – просроченная ссуда, 6 312 рублей 27 копеек (шесть тысяч триста двенадцать рублей 27 копеек) – просроченные проценты, 952 рубля 75 копеек (девятьсот пятьдесят два рубля 75 копеек) – проценты по просроченной ссуде, 11 907 рублей 33 копейки (одиннадцать тысяч девятьсот семь рублей 33 копейки) – неустойка по ссудному договору, 765 рублей 58 копеек (семьсот шестьдесят пять рублей 58 копеек) – неустойка на просроченную ссуду,

- в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 5809 рублей 07 копеек (пять тысяч восемьсот девять рублей 07 копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий: М.П. Оглоблина

....