Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 октября 2018 года г. Баймак РБ

Дело № 2-718/2018

Баймакский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Утарбаева А.Я., при секретаре Хисматуллиной З.Ф., с участием представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №8598 ПАО Сбербанк к ФИО3 ФИО5 о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В ИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО3 ФИО6 с вышеуказанным иском, просит со ссылкой на ст.ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ взыскать в его пользу с ответчика ФИО3 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе неустойка– 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб., просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражал против предъявленных требований, указывая, что ФИО3 не заключала кредитный договор. 

Исследовав материалы дела, оценив их в совокупности с данными, добытыми на судебном заседании, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО3, на получение международной карты Сбербанка России, и ОАО «Сбербанк России» (далее – Банк) был заключен договор № о выпуске и обслуживании банковских карт (далее – Договор) с обслуживанием счета в российских рублях без предоставления овердрафта по счету банковской карты. 

Отношения между ФИО3, являющимся держателем банковской карты, и ПАО Сбербанк основываются на Заявлении Ответчика на получение международной карты (далее – Заявление), Условиях использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», Памятке Держателя карты и Тарифах Банка, которые в совокупности являются заключенным между Клиентом и Сбербанком России Договором о выпуске и обслуживании банковских карт (далее – Договор, п.1.1 Условий). 

Указанный договор относится к договорам присоединения, основные положения которого изложены в Условиях использования карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Памятка Держателя), Заявлением на получение карты (далее - Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее - Тарифы Банка).

Во исполнение заключенного договора № ФИО3 была выдана банковская карта Visa Electron.

Ответчик с «Условиями использования карт Сбербанка России», Памяткой держателя и Тарифами Сбербанка России был ознакомлен, получил их на руки, согласен и обязался их выполнять, о чем свидетельствует подпись ФИО1 на заявлении на получение международной карты Сбербанка России от 01.04.2013г. В договоре займа указана фамилия, имя отчество, место жительства, номер телефона, паспортные данные ответчика, собственноручно указано в договоре и расписке о согласии с условиями договора и отсутствии претензий.

Оспаривая факт заключения договора и получения денежных средств, ответчик не представил суду доказательства, которые бы подтверждали то обстоятельство, что денежные средства по договору займа в действительности не передавались.

Согласно пункту 1.5 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденных ЦБ РФ 24.12.2004 г., кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) банковских карт. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

К правоотношениям, возникшим между Банком и Ответчиком, в связи с выдачей банковской карты, применяются нормы ГК РФ о банковском счете. В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора клиенту открывается счет в банке на условиях согласованными сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. 

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

На основании п.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.2.4 Условий, карта может быть использована Держателем для оплаты товаров и услуг, получения/взноса наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкомат с модулем приема наличных и информационно – платежный терминал, а также совершения иных операций.

Согласно п. 4.1 Условий, Банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить Клиенту кредит в форме «овердрафт» («овердрафт») по Счету. При образовании овердрафта на Счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка (п.4.6 Условий).

На основании п.5.1 Условий, в случае если овердрафт по Счету не предусмотрен Держатель обязуется осуществлять операции с использованием Карты в пределах остатка денежных средств на Счете. В случае возникновения задолженности по Счету Клиент обязуется погасить сумму задолженности путем внесения (зачисления) денежных средств на Счет.

В соответствии с Договором для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты).

В соответствии с п. 4.7. Условий Держатель карты обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а так же в размере, превышающем лимит овердрафта, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, который предусмотрен договором займа.

Условиями договора установлена процентная ставка за пользование кредитом -40% годовых.

В соответствии с п. 4.8. Условий использования банковский карт ОАО «Сбербанк России» за несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату).

В случае образования овердрафта на Счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка.

В связи с неисполнением условий держателю карты направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 26.07.2016г. Оплата задолженности держателем карты в добровольном порядке не произведена.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. Условиями использования международных карт срок возврата полученного клиентом неразрешенного овердрафта не определен. Поэтому в соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма неразрешенного овердрафта должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявлениям кредитором требования о ее возврате, если иное не предусмотрено договором.

В требовании от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк предложило ФИО3 в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить просроченную задолженность по договору. Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, на день обращения ПАО Сбербанк в суд с иском – ДД.ММ.ГГГГ он не истек.

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО3 совершила расходные операции по счету, хотя денежных средств на счете не было – неразрешенный овердрафт - (задолженность по счету банковской карты, возникшая в результате осуществления банком платежей при отсутствии денежных средств на счете и/или при превышении установленного лимита кредита).

Поскольку ответчик п.5.1 Условий надлежащим образом не выполнил, то по Договору о выпуске и обслуживании банковских карт и счету карты образовалась просроченная задолженность.

Из вышеперечисленных норм права и условий использования банковской карты Сбербанка России следует, что пользование дебетовой картой Сбербанка России, предусматривает возможность предоставления держателю карты неразрешенного овердрафта в размере запрашиваемой клиентом суммы, за использование которой предусмотрена уплата процентов, а так же ответственность в виде неустойки за неуплату основной суммы и процентов за пользование. Размеры процентов и неустойки установлены в Тарифах Сбербанка России как плата за неразрешенный овердрафт, которая по карте Visa Electron составляет 40% годовых.

Как следует из расчета цены иска задолженность заемщика перед Банком по договору № от 01.04.2013г. составляет 

<

данные изъяты> рублей, в том числе неустойка– 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты – 74 

<

данные изъяты> руб., просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>65 руб. 

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчик нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору № от 01.04.2013г. в размере 

<

данные изъяты> рублей.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 

<

данные изъяты> руб. С ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № ПАО Сбербанк России к ФИО3 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 ФИО8 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения № ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от 01.04.2013г. в сумме 

<

данные изъяты> рублей, в том числе основной долг-

<

данные изъяты> рублей, проценты- 

<

данные изъяты> рублей, неустойка - 

<

данные изъяты> рублей, а также взыскать расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Верховный суд РБ через Баймакский районный суд РБ. 

Судья: А.Я. Утарбаев