*** 

Мотивированное 

решение

 составлено 15 июля 2019 года

№ 2-1135/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2019 года г.Березовский

Березовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Аникиной К.С., при секретаре судебного заседания Толмачевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии,

установил:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1, которым просило: 

расторгнуть договор страхования от дата № IS 6006 при ипотечном кредитовании, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1;

взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии в размере 13 295 руб. 05 коп. за период с дата по дата с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом.

В обоснование иска истец указал, что 16.11.2016 между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и ФИО1 (страхователем) был заключен договор № IS 6006 при ипотечном кредитовании со сроком действия с 16.11.2016 и до 00:00 16.11.2026. Договор заключен в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании страховщика от 09.10.2012. Предметом договора является страхование рисков, связанных со смертью и утратой трудоспособности в результате несчастного случая, а также риски, связанные с гибелью и повреждением застрахованного имущества, в том числе полная или частичная утрата застрахованного имущества вследствие прекращения права собственности. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 34416 руб. 27 коп. истек 16.11.2018. Истцом в адрес ответчика направлено сопроводительное письмо о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса с приложением соглашения о расторжении договора. Ответ на указанное письмо в адрес истца не поступил. Отсутствие оплаты страховой премии за указанный период страхования свидетельствует об отказе ответчика в одностороннем порядке от исполнения договора страхования. О расторжении договора ответчик не известил, своим правом на расторжение договора в письменной форме ответчик не воспользовался. Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд с иском к ответчику с указанными выше требованиями, а также просил возместить расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 400 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ», ответчик ФИО1, представитель третьего лица АО «РосЕвроБанк» не явились, о времени и месте судебного заседания извещались своевременно и надлежащим образом (л.д.34-40).

Суд, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело при данной явке.

Оценив фактические обстоятельства, исследовав представленные суду письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 и п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом, следует из материалов дела, 16.11.2016 между АО «СОГАЗ» (страховщиком) и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № IS 6006 (л.д.7-9), по условиям п.1.1 которого предметом договора является: страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью истца в результате несчастного случая и/или болезни, а также владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом, переданным в залог, а также имущественных интересов истца, связанных с утратой недвижимого имущества.

Застрахованным лицом в порядке личного страхования является истец, а застрахованным имуществом является недвижимое имущество по адресу: 

<

адрес> (пункты 2.1, 2.2 договора). 

Страховые случаи определены в пунктах 1.3, 2.3 договора.

Страховая сумма по каждому объекту страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности истца, увеличенная на 10%, что на момент заключения сторонами договора составляло 1848 000 руб. (пункт 1.4, 2.4 договора).

Пунктом 1.5, 2.5 договора предусмотрено, что страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (л.д.10).

Срок действия договора: с дата и до 00:00 дата (пункт 4.1 договора).

Приложением к договору является график страховой суммы и уплаты страховой премии, согласно которому размер страхового взноса определен дифференцированно по личному страхованию, по страхованию имущества, по титульному страхованию.

Оплата ответчиком истцу страхового взноса в сумме 31416 руб. за первый год страхования подтверждается квитанцией от 16.11.2016.

Поскольку обязательства по оплате очередного страхового взноса в сумме 34416 руб. 27 коп. за период с 16.11.2018 по 15.11.2019 ответчиком не были выполнены, в адрес ответчика истцом 22.11.2018 было направлено соглашение от 16.11.2018 о прекращении договора страхования № IS 6006 от дата (л.д.19,20). Соглашение направлено по почте, что подтверждается списком почтовых отправлений (л.д.21), почтовым отправлением (л.д.22-23). 

До настоящего времени действий по оплате страховой премии либо по расторжению договора ответчиком предпринято не было, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском. 

В соответствии со ст.930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ст.931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п.2 ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Законом Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

В пункте 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.12.2017, разъяснено, что в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя.

В силу положений ст.954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п.п.6.6.3-6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных 09.10.2012 (л.д.11-18), вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе:

- в случае отказа страхователя от договора страхования;

- по соглашению сторон;

- в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика (л.д.22-29).

Применительно к положениям ст.450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения. Дата досрочного прекращения договора страхования указывается страховщиком в уведомлении и, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования (в днях).

В материалах дела содержится уведомление истца о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с невыплатой ответчиком очередного страхового взноса, при этом, ответчику предложено было в данном случае подписать соглашение от 16.11.2018 о прекращении договора страхования № IS 6006 от дата, которое также приложено к уведомлению.

Данным документом, истец уведомил ответчика о том, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования за период страхования с 16.11.2018 по 15.11.2019. Поскольку, как указано выше, ни закон, ни заключенный сторонами договор с учетом Правил страхования не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось, доказательств, подтверждающих отказ ответчика от договора страхования в письменном виде, не требовалось, что ни закону, ни договору не противоречит.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор страхования прекратил свое действие 16.11.2018, указанная дата ответчиком не оспаривалась.

Учитывая изложенное, суд полагает, что отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований и расторжения договора страхования в судебном порядке, в силу чего, не имеется правовых оснований и для удовлетворения требования АО «СОГАЗ» о взыскании задолженности по оплате страховой премии.

В соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Иных исковых требований в рамках настоящего гражданского дела истцом не заявлено.

Суд при вынесении решения оценивает исследованные доказательства в совокупности и учитывает, что у сторон не возникло дополнений к рассмотрению дела по существу, стороны согласились на окончание рассмотрения дела при исследованных судом доказательствах, сторонам также было разъяснено бремя доказывания в соответствии с положениями ст.ст.12,35,56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по оплате страховой премии.

Стороны и другие лица, участвующие в деле, вправе подать на решение апелляционную жалобу в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Березовский городской суд Свердловской области.

Председательствующий судья: п/п К.С. Аникина

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

***