22

Дело № 2-2174/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Кемерово в составе

председательствующего судьи Прошина В.Б.,

при секретаре Евдокимовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово

16 июня 2017г.

гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) к ИП Я. А. Я., ФИО1, Я. А. Я. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ответчикам ИП Я. А. Я., ФИО1, Я. А. Я. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивировал тем, что между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Индивидуальным предпринимателем Я. А. Я. заключено Кредитное соглашение ### от **.**.****., в соответствии с которым Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 19 000 000 руб. на срок 1825 дней, со взиманием за пользование кредитом 14,7 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1., 1.2., 1.4. Кредитного соглашения).

Для учета полученного Заемщиком кредита открыт ссудный счет № ###-###.

Неотъемлемой частью Кредитного соглашения, согласно п. 1.15 Кредитного соглашения, являются «Особые условия» (Приложение № 1 к Кредитному соглашению), далее именуются «Особые условия».

Банк предоставил Заемщику кредит **.**.****. в размере 19 000 000 руб. (мемориальный ордер ### от **.**.****.).

Поскольку Заемщик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом подлежат начислению пеня.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе и в части своевременного погашения кредита. Истец потребовал от Заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до 03.04.2017г., после чего предлагает считать Кредитное соглашение расторгнутым.

Однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 05.04.2017г. составляет - 13 749 013,58 руб., из которых:13 035 718,54 руб. - остаток ссудной задолженности;655 924,35 руб. - задолженность по плановым процентам; 25 057,05 руб. - задолженность по пени; 32 313,64 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного соглашения между Банком и ФИО1 заключен договор поручительства ###-### от **.**.****.

В связи с тем, что задолженность по указанному Кредитному соглашению до настоящего времени не погашена Истец, считает необходимым обратить свои требования о погашении задолженности к поручителю.

В обеспечение надлежащего исполнения условий вышеуказанного Кредитного соглашения между Банком и гр. Я. А. Я. был заключен Договор об ипотеке ### от **.**.**** года (далее - Договор об ипотеке 1), согласно которому в залог передано имущество:

- Здание, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 1484 кв.м., адрес объекта: Кемеровская область, г. Кемерово, ... (далее - Объект 1).

Объект 1 принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи ### от **.**.****.

Право собственности Залогодателя на Объект 1 зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.******.**.****., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.******.**.****. сделана запись регистрации ###.

- Мастерские, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 551,1 кв.м., адрес объекта: ... (далее - Объект 2).

Объект 2 принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи ### от **.**.****.

Право собственности Залогодателя на Объект 2 зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.******.**.****., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.******.**.****. сделана запись регистрации ###.

- Котельная, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 151,4 кв.м., адрес объекта: ... ... (далее - Объект 3).

Объект 3 принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи ### от **.**.****.

Право собственности Залогодателя на Объект 3 зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.******.**.****., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.**** сделана запись регистрации ###.

- Здание, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 926 кв.м., адрес объекта: ... (далее - Объект 4).

Объект 4 принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи ### от **.**.****.

Право собственности Залогодателя на Объект 4 зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.******.**.****., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.******.**.****. сделана запись регистрации ###.

- Диспетчерская, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 95,4кв.м., адрес объекта: ... ... (далее - Объект 5).

Объект 5 принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи ### от **.**.****.

Право собственности Залогодателя на Объект 5 зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области 31.01.2014г., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 31.01.2014г. сделана запись регистрации ###.

- Здание гаража, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 424,9 кв.м., адрес объекта: Кемеровская область, г. Кемерово, ..., литер В (далее - Объект 6).

Объект 6 принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи ### от **.**.****.

Право собственности Залогодателя на Объект 6 зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.******.**.****., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 31.01.2014г. сделана запись регистрации ###.

- Гараж, назначение: нежилое здание, 2 - этажный, общая площадь 1236,1 кв.м., адрес объекта: Кемеровская область, ... ... (далее - Объект 7).

Объект 7 принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи ### от **.**.****

Право собственности Залогодателя на Объект 7 зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.******.**.****., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.******.**.****. сделана запись регистрации ###.

- Административное здание, назначение: нежилое здание, 2 - этажный, общая площадь 559,5 кв.м., адрес объекта: ... ..., ... ... (далее - Объект 8).

Объект 8 принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи ### от **.**.****

Право собственности Залогодателя на Объект 8 зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.******.**.****., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.******.**.****. сделана запись регистрации ###.

В соответствии с п. 3.4. Договора об ипотеке-1 предмет залога обеспечивает требования Кредитора в том объеме, в каком они существуют по Кредитному соглашению к моменту их фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты, комиссии, неустойки и прочие расходы.

Поскольку Ответчиком не выполнены обязательства по Кредитному договору, Истец, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Банк обратился в независимую оценочную организацию - Общество с ограниченной ответственностью «Центр Независимой Оценки» для установления рыночной стоимости предметов залога.

Согласно Отчета № ### от **.**.****. об оценке рыночной стоимости имущества, принадлежащего Я. А. Я., стоимость заложенного имущества составляет: Объект 1 - 3 058 000 рублей; Объект 2-1 136 000 рублей; Объект 3-312 000 рублей; Объект 4 - 1 908 000 рублей; Объект 5-219 000 рублей; Объект 6 - 876 000 рублей; Объект 7-2 547 000 рублей; Объект 8-4 286 000 рублей.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, считают, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно: Объект 1-2 446 400 рублей; Объект 2 - 908 800 рублей; Объект 3 - 249 600 рублей; Объект 4-1 526 400 рублей; Объект 5 - 175 200 рублей; Объект 6 - 700 800 рублей; Объект 7-2 037 600 рублей; Объект 8-3 428 800 рублей.

Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считаем, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного соглашения.

В связи с чем, просят суд расторгнуть Кредитное соглашение ### от **.**.****, заключенное между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Индивидуальным предпринимателем Я. А. Я..

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя Я. А. Я., ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному соглашению ### от **.**.****. по состоянию на 05.04.2017г. в общей сумме 13 749 013,58 руб., из которых: 13 035 718,54 руб. - остаток ссудной задолженности;655 924,35 руб. - задолженность по плановым процентам; 25 057,05 руб. - задолженность по пени; 32 313,64 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 000 руб.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по Договору об ипотеке от **.**.**** года ### заключенного между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Я. А. Я., а именно:

· Здание, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 1484 кв.м., адрес объекта: ......, определить способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 446400 руб.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по Договору об ипотеке от **.**.****. ### заключенного между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Я. А. Я., а именно:

· Мастерские, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 551,1 кв.м., адрес объекта: ..., определив способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 908800 руб.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по Договору об ипотеке от **.**.****. ###-з01, заключенного между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Я. А. Я., а именно:

· Котельная, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 151,4 кв.м., адрес объекта: Кемеровская область, ... ... ... определив способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 249600 руб.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по Договору об ипотеке от **.**.******.**.****. ### заключенного между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Я. А. Я., а именно:

· Здание, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 926 кв.м., адрес объекта: Кемеровская область, ... определив способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 526400 руб.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по Договору об ипотеке от **.**.****. ### заключенного между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Я. А. Я., а именно:

· Диспетчерская, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 95,4кв.м., адрес объекта: Кемеровская область, ..., определив способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 175200 руб.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по Договору об ипотеке от **.**.******.**.****. ###, заключенного между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Я. А. Я., а именно:

· Здание гаража, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 424,9 кв.м., адрес объекта: Кемеровская область, ... ... определив способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 700800 руб.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по Договору об ипотеке от 21.08.2014г. ###, заключенного между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Я. А. Я., а именно:

· Гараж, назначение: нежилое здание, 2 - этажный, общая площадь 1236,1 кв.м., адрес объекта: ... ..., определив способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов, установи начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 037 600 руб.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по Договору об ипотеке от **.**.******.**.****. ###, заключенного между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Я. А. Я., а именно:

· Административное здание, назначение: нежилое здание, 2 - этажный, общая площадь 559,5 кв.м., адрес объекта: ... ..., определив способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 428800 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, на требованиях настаивала в полном объеме.

Ответчики Я. А.Я. и ФИО1 в суд не явились. Судом приняты все возможные меры для надлежащего извещения ответчиков о времени и месте рассмотрения дела. Однако судебные извещения, неоднократно направленные по известному суду адресу ответчиков, возвращены в суд почтовой организацией по истечении срока хранения.

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, подлежат применению положения ст. 165.1 ГК РФ.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю.

При этом, гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, оно было возвращено по истечении срока хранения отправителю. 

Исходя из изложенного, в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, судебное извещение следует считать доставленным адресату Я. А.Я. и ФИО1

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Суд, выслушав участников процесса, рассмотрев письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Европейской Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый при определении его гражданских прав и обязанностей имеет право на справедливое рассмотрение его дела судом.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что в полной мере может быть реализовано только в случае предоставления каждому из лиц, участвующих в деле, возможности присутствовать в судебном заседании.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Индивидуальным предпринимателем Я. А. Я. заключено Кредитное соглашение ### от **.**.****., в соответствии с которым Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 19 000 000 руб. на срок 1825 дней, со взиманием за пользование кредитом 14,7 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 1.1., 1.2., 1.4. Кредитного соглашения).

Для учета полученного Заемщиком кредита открыт ссудный счет № ######.

Согласно пункту 1.8 Кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно следующему расчету (График погашения кредита и уплаты процентов):

· все платежи Заемщика, за исключением платежей, указанных в п. 1.8.2 Кредитного соглашения включают в себя суммы в погашение основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями соглашения, и являются аннуитетными;

· 6 (Шесть) первых платежей Заемщика включает(ют) только суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанных в соответствии с условиями соглашения;

· размер аннуитетного платежа Заемщика (кроме последнего платежа) определяется по формуле, установленной п. 1.8.3 Кредитного соглашения;

· при расчете согласно п. 1.8.3 Кредитного соглашения, размера аннуитетного платежа производится округление дробной части результата вычисления в большую сторону (п. 1.8.4 Кредитного соглашения).

Согласно п. 1.1 Приложения № 1 к Кредитному соглашению аннуитетный платеж означает равные по сумме ежемесячные платежи, включающие суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

Согласно пунктам 1.8.5, 1.8.6 Кредитного соглашения первый платеж Заемщик производит через 1 (Один) месяц с даты предоставления кредита. Последующие платежи Заемщика в течение срока кредита осуществляются в сроки, определяемые периодом в 1 (Один) месяц с даты предыдущего платежа.

В случае, если размер последнего платежа, исчисленный на основании вышеуказанной формулы, отличается от полного фактического объема обязательств Заемщика по Кредитному соглашению, то данный последний платеж определяется равным полному фактическому объему обязательств Заемщика на дату последнего платежа.

За выдачу отдельного кредита, согласно п. 1.9 Кредитного соглашения, Заемщик обязался единовременно уплатить Кредитору в дату первого платежа по кредиту комиссию в размере 0,5 % от суммы предоставленного кредита.

Неотъемлемой частью Кредитного соглашения, согласно п. 1.15 Кредитного соглашения, являются «Особые условия» (Приложение № 1 к Кредитному соглашению), далее именуются «Особые условия».

В соответствии с п. 2.1 Особых условий проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита.

Пунктом 2.3 Особых условий предусмотрено, что суммы причитающихся к погашению Заемщиком процентов по Кредитному соглашению рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования кредитом, т.е. исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактическое количество дней в году.

Банк предоставил Заемщику кредит в полном объеме:

**.**.****. в размере 19 000 000 руб. (мемориальный ордер ### от **.**.****.).

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом в размере и порядке, определенных договором, которые выплачиваются до дня возврата кредита.

Согласно ч.1 ст.811 ПК РФ в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ №13/14 от 08 октября 1998 г. на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1.12 Кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу (кредиту), процентам и/или Комиссиям по кредиту, начисленным Кредитором в соответствии с Кредитным соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,09 % за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения Заемщиком просроченной задолженности.

Поскольку Заемщик допустил просрочку в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом подлежат начислению пеня.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.6. Особых условий Кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита или приостановить предоставление кредита и/или потребовать выполнения Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению досрочно в случае, в частности, если:

· Заемщик не выполнит какое-либо обязательство перед Кредитором по Кредитному соглашению или любому другому договору, заключенному с Кредитором;

· Заемщик просрочит любой из причитающихся Кредитору со стороны Заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе и в части своевременного погашения кредита. Истец потребовал от Заемщика погасить кредит в полном объеме и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок до **.**.****., после чего предлагает считать Кредитное соглашение расторгнутым.

Однако задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно представленного банком расчета, задолженность по Кредитному соглашению по состоянию на 05.04.2017г. составляет 13 749 013,58 руб., из которых:13 035 718,54 руб. - остаток ссудной задолженности;655 924,35 руб. - задолженность по плановым процентам; 25 057,05 руб. - задолженность по пени; 32 313,64 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит указанный расчет правильным, подтвержденным банковскими документами. Расчет задолженности ответчики не оспаривают.

Однако, суд считает, что с учетом положений ст. 333 ГК РФ начисленная истцом сумма задолженности по пени в размере 25 057,05 руб. должна быть снижена до 2500 руб., а задолженность по пени по просроченному долгу в размере 32 313,64 руб. – до 4000 руб.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного соглашения между Банком и ФИО1 заключен договор поручительства ### от **.**.****.

Согласно п. 1.2. Договора Поручительства, Поручитель обязуется солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы Основного долга по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате Комиссий по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по Кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным соглашением; обязательства по оплате расходов Кредитора, понесенные им в связи с исполнением Кредитного соглашения.

В соответствии с п. 3.1. Договора поручительства в случае неисполнения, ненадлежащего или несвоевременного исполнения Заемщиком любого из своих обязательств по Кредитному соглашению такие обязательства должны быть исполнены в полном объеме за Заемщика Поручителем путем перечисления по письменному требованию Банка в течение 3 (трех) рабочих дней с даты направления Банком такого требования указанной в нем суммы денежных средств на счета, указанные Банком.

В соответствии с пунктом 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В связи с тем, что задолженность по Кредитному соглашению до настоящего времени не погашена суд, считает необходимым обратить свои требования о погашении задолженности и к поручителю.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что требование истца к ответчикам ИП Я. А.Я. и ФИО1 подлежат удовлетворению в размере 13698142,89 руб. (13 035 718,54 руб. + 655924,35 руб. + 2 500 руб. + 4 000 руб.), т.к. заемщик обязанности по своевременной уплате кредита не выполняет.

Подлежат удовлетворению требования Банка ВТБ 24 (ПАО) о расторжении Кредитного соглашения ### от **.**.****., заключенного между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ИП Я. А. Я..

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Положениями ст. 452 ГК РФ установлен порядок расторжения договора, согласной которому требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено судом и следует из материалов дела, основанием для расторжения кредитного договора послужило нарушение заемщиком существенных условий соглашения, а именно: обязанность возврата заемных средств в установленные сроки и оплата процентов за пользование заемными средствами.

Поскольку требование банка о досрочном возврате всего причитающего по договору оставлено ответчиками без исполнения, истец правомерно воспользовался своим правом, установленным ст. 450 ГК РФ, и обратился в суд с настоящими исковыми требованиями, включающими, в том числе, и требование о расторжении кредитного соглашения, заключенного с ответчиком.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым расторгнуть Кредитное соглашение ### от **.**.****., заключенное между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ИП Я. А.Я.

В обеспечение надлежащего исполнения условий вышеуказанного Кредитного соглашения между Банком и Я. А. Я. был заключен Договор об ипотеке ### от **.**.******.**.**** (далее - Договор об ипотеке 1), согласно которому в залог передано имущество:

- Здание, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 1484 кв.м., адрес объекта: ...... (далее - Объект 1).

Объект 1 принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи ### от **.**.****. Право собственности Залогодателя на Объект 1 зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.******.**.****., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 31.01.2014г. сделана запись регистрации ###.

- Мастерские, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 551,1 кв.м., адрес объекта: ..., ... (далее - Объект 2).

Объект 2 принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи ### **.**.****. Право собственности Залогодателя на Объект 2 зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.******.**.****., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 31.01.2014г. сделана запись регистрации ###.

- Котельная, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 151,4 кв.м., адрес объекта: Кемеровская область, ... ... ... (далее - Объект 3).

Объект 3 принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи ### от **.**.****. Право собственности Залогодателя на Объект 3 зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.******.**.****., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 31.01.2014г. сделана запись регистрации ###.

- Здание, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 926 кв.м., адрес объекта: ... (далее - Объект 4).

Объект 4 принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи ### от **.**.****. Право собственности Залогодателя на Объект 4 зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.******.**.****., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.******.**.****. сделана запись регистрации ###.

- Диспетчерская, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 95,4кв.м., адрес объекта: ... ... (далее - Объект 5).

Объект 5 принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи ### от **.**.****. Право собственности Залогодателя на Объект 5 зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.******.**.****., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.******.**.****. сделана запись регистрации ###.

- Здание гаража, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 424,9 кв.м., адрес объекта: Кемеровская область, г. Кемерово, ..., литер В (далее - Объект 6).

Объект 6 принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи ### от **.**.****. Право собственности Залогодателя на Объект 6 зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.******.**.****., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.******.**.****. сделана запись регистрации ###.

- Гараж, назначение: нежилое здание, 2 - этажный, общая площадь 1236,1 кв.м., адрес объекта: ... ... (далее - Объект 7).

Объект 7 принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи ### от **.**.****. Право собственности Залогодателя на Объект 7 зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.******.**.****., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.******.**.**** запись регистрации ###.

- Административное здание, назначение: нежилое здание, 2 - этажный, общая площадь 559,5 кв.м., адрес объекта: ... ... (далее - Объект 8).

Объект 8 принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи ### от **.**.**** Право собственности Залогодателя на Объект 8 зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области **.**.******.**.****., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.******.**.****. сделана запись регистрации ###.

В соответствии с п. 3.4. Договора об ипотеке -1 предмет залога обеспечивает требования Кредитора в том объеме, в каком они существуют по Кредитному соглашению к моменту их фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты, комиссии, неустойки и прочие расходы.

Поскольку Заемщиком не выполнены обязательства по Кредитному соглашению, суд, руководствуясь п. 1. ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке», начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Банк обратился в независимую оценочную организацию - ООО «Центр Независимой Оценки» для установления рыночной стоимости предметов залога.

Согласно Отчета № ОНБ 54/17 от 30.03.2017г. об оценке рыночной стоимости имущества, принадлежащего Я. А. Я., стоимость заложенного имущества составляет: Объект 1 - 3 058 000 рублей; Объект 2 - 1 136 000 рублей; Объект 3 - 312 000 рублей; Объект 4 - 1 908 000 рублей; Объект 5 - 219 000 рублей; Объект 6 - 876 000 рублей; Объект 7 - 2 547 000 рублей; Объект 8 - 4 286 000 рублей.

Суд считает отчет № ОНБ 54/17 от 30.03.2017г., выполненный специализированной независимой оценочной организацией - ООО «Центр Независимой Оценки», допустимым доказательством по делу. Допустимых доказательств, опровергающих отчет со стороны ответчика суду не предоставлено.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, суд считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно: Объект 1 - 2 446 400 рублей; Объект 2 - 908 800 рублей; Объект 3 - 249 600 рублей; Объект 4 - 1 526 400 рублей; Объект 5 - 175 200 рублей; Объект 6 - 700 800 рублей; Объект 7 - 2 037 600 рублей; Объект 8 - 3 428 800 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку требования банка удовлетворены, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков расходы по госпошлине в размере 60 000 рублей, которые подтверждаются материалами дела.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитное соглашение ### от **.**.****., заключенное между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Индивидуальным предпринимателем Я. А. Я..

Взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя Я. А. Я., ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному соглашению ### от **.**.****. по состоянию на 05.04.2017г. в общей сумме 13698142,89 руб., из которых: 13 035 718,54 руб. - остаток ссудной задолженности; 655 924,35 руб. - задолженность по плановым процентам; 2 500 руб. - задолженность по пени; 4 000 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 000 руб., а всего 13758 142,89 руб.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по Договору об ипотеке от **.**.**** года ###, заключенного между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Я. А. Я., а именно:

· Здание, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 1484 кв.м., адрес объекта: ......, определив способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 446400 руб.

· Мастерские, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 551,1 кв.м., адрес объекта: ..., ..., определив способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 908800 руб.

· Котельная, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 151,4 кв.м., адрес объекта: ... ... определив способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 249600 руб.

· Здание, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 926 кв.м., адрес объекта: ......, определив способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 526400 руб.

· Диспетчерская, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 95,4кв.м., адрес объекта: ..., ..., определив способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 175200 руб.

· Здание гаража, назначение: нежилое, 1 - этажный, общая площадь 424,9 кв.м., адрес объекта: ..., ... определив способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 700800 руб.

· Гараж, назначение: нежилое здание, 2 - этажный, общая площадь 1236,1 кв.м., адрес объекта: ..., ... ..., определив способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов, установи начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 037 600 руб.

· Административное здание, назначение: нежилое здание, 2 - этажный, общая площадь 559,5 кв.м., адрес объекта: ... ..., определив способ реализации объекта недвижимости в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 428800 руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме подачей апелляционной жалобы или апелляционного представления через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья: В.Б. Прошин

Решение в мотивированной форме составлено 20.06.2017г.