Дело № 2-2627/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 октября 2017 года г. Биробиджан

Биробиджанский районный суд Еврейской автономной области в составе судьи Перминой В.А. 

при секретаре Ивашинниковой О.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании исковых требований указал, что между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № от 08 ноября 2013 года на сумму 65 000 рублей на срок до 06 ноября 2015 года под 39,75 % годовых. В настоящее время в нарушение условий кредитного договора Заемщиком не производится оплата основного долга и процентов. Просил взыскать с ответчицы в пользу ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» задолженность по кредиту по состоянию на 01 августа 2017 года в размере 914 506 рублей 23 коп., из которой: задолженность по основному долгу – 53 087 рублей 64 коп.; задолженность по процентам – 16 850 рублей 42 коп.; пеня за просроченный кредит – 778 756 рублей 72 коп.; проценты на просроченную ссуду – 49 811 рублей 45 коп.; штраф за факт просрочки – 16 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 345 рублей 06 коп.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без их участия. 

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем в деле имеется расписка. 

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии ч.1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно частям 1 и 2 ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ч. 2 ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Статья 329 ГК РФ, регулирующая способы обеспечения исполнения обязательств определяет, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Из материалов дела следует, что 08 ноября 2013 года ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк » и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>, пунктами 2.1, 2.2, 4.1 которого предусмотрено, что кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 65 000 рублей под 39,75% годовых на срок до 06 ноября 2015 года путем зачислением денежных средств на банковский счёт.

Банком исполнены обязательства перед ответчиком по предоставлению кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по операциям на счете.

Пунктом 3.1 договора предусмотрено, кредит предоставлен без обеспечения.

Уплата основного долга и процентов за пользование кредитом производится в соответствии с графиком выплат сумм основного долга и процентов (п. 4.1). 

Уплата процентов и основного долга производится аннуитетными платежами (п. 4.3).

В соответствии с п. 4.5 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата кредита (частей кредита) и/или процентов за пользование кредитом, Заемщик обязан единовременно уплатить Кредитору штраф в размере 1 000 рублей за каждый факт просрочки.

Согласно п. 4.6 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счёт Кредитора.

Согласно п. 4.7 кредитного договора, при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счёт Кредитора.

Начисление неустойки начинается с даты, следующей за днем, когда должны были производиться соответствующие расчёты.

Из обстоятельств дела установлено, что ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами предоставленными Банком и совершала с ними расходные операции, но надлежащим образом не исполняла свои обязанности по погашению кредита и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 01 августа 2017 года задолженность ФИО1 перед банком составила 914 506 рублей 23 коп., из которой: основной долг – 53 087 рублей 64 коп.; проценты – 16 850 рублей 42 коп.; пени за просроченный кредит – 778 756 рублей 72 коп.; проценты на просроченную ссуду – 49 811 рублей 45 коп.; штраф за факт просрочки – 16 000 рублей.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Возражений относительно расчетов ответчиком в суд не представлено. Расчеты судом проверены и принимаются. 

Рассматривая требования о взыскании с ответчика неустоек суд приходит к следующим выводам. 

Предусмотренный ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора, не исключает соблюдение сторонами правил разумности и справедливости.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. 

Из материалов дела усматривается, что 13 апреля 2015 года Приказом Банка России № у ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и приказом № от 13 апреля 2015 года назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ОАО «Тихоокеанский Внешторгбанк». 

Решением Арбитражного суда № от 04 июня 2015 года Банк был признан несостоятельным (банкротом), в отношении него было открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

При рассмотрении спора суд учитывает, что окончательный срок возврата займа определен в договоре 06 ноября 2015 года, ответчик не вносит ежемесячные платежи с июня 2014 года. При этом, истец обратился в суд за защитой своих прав с настоящим иском в июле 2017 года. 

Таким образом, бездействие истца по непринятию мер по взысканию с ответчика суммы долга повлекло возможность начисления заемщику пени в размере, многократно превышающем сумму основного долга и процентов. 

Следовательно, суд считает возможным применить положения ст. 10 ГК РФ и уменьшить размер всех неустоек за пользование кредитом, подлежащих взысканию с ответчицы в пользу истца, до размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части основного долга, то есть до 106 175 рублей 28 коп.

Таким образом, требования истца подлежат частичному удовлетворению, с ответчика необходимо взыскать сумму долга в размере 225 924 рубля 79 коп. (53 087 рублей 64 коп. + 16 850 рублей 42 коп. + 49 811 рублей 45 коп. + 106 175 рублей 28 коп.). 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно разъяснений Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 (п.21) положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

Следовательно, с ответчика необходимо взыскать судебные расходы, в сумме по оплате государственной пошлины 12 345 рублей 06 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «Тихоокеанский Внешторгбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Тихоокеанский Внешторгбанк» задолженность по кредитному договору от 08 ноября 2013 года 

<

***> в размере 225 924 рубля 79 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 345 рублей 06 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский районный суд ЕАО.

Судья В.А. Пермина