Дело: № 2-106/2024

УИД 03RS0033-01-2023-001819-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2024 года г. Благовещенск

Благовещенский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Хасанова Ф.З., при секретаре Жигановой О.Н., с участием ответчика - истца ФИО1, представителя ответчика-истца ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности; 

по встречному исковому заявлению ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о признании незаконным бездействие Банка ВТБ (ПАО), заключающееся в неисполнении обязанности по закрытию позиции (продаже ценной бумаги), по которой показатель НПР2 принял значение ниже 0; взыскании убытка в размере 41 516 руб., вызванного вследствие бездействия Банка ВТБ (ПАО), заключающееся в неисполнении обязанности по закрытию позиции (продаже ценной бумаги), по которой показатель НПР2 принял значение ниже 0,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд иском ФИО1 о взыскании задолженности. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (далее - Ответчик) и Банком ВТБ (ПАО) (далее – Истец, Банк) в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) путем присоединения к условиям «Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка» (далее - Регламент) заключено Соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках № № (далее - Соглашение). Для заключения Соглашения Ответчиком было предоставлено Банку заявление на обслуживание на финансовых рынках, составленное по форме Приложения № к Регламенту (далее - Заявление), в котором он подтвердил, что все положения Регламента разъяснены ему в полном объеме и до подписания Заявления Клиент был информирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в Регламенте, включая тарифы на оплату услуг Банка, предоставляемых на финансовых рынках (далее - Тарифы Банка), а также ознакомлен с Декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках (Приложение № к Регламенту, далее - Декларация о рисках) и осознаёт риски, вытекающие из операций на финансовых рынках. Текст Регламента размещен в открытом доступе на сайте Банка по адресу: https://www.vtb.ru/personal/investicii/documents/reqlament/.

В рамках заключенного Соглашения, Клиенту, согласно пункту 5.2 Регламента, для проведения операций был открыт Лицевой счет № по которому впоследствии образовалась взыскиваемая с Ответчика задолженность перед Банком (далее - Лицевой счет).

Ссылаясь на пункты Регламента отмечает, что ДД.ММ.ГГГГ в 23:59 по московскому времени Банком было размещено на интернет сайте Банка по адресу 

<

данные изъяты> (в настоящее время информация перенесена на новый интернет-сайт Банка по адресу 

<

данные изъяты> следующее уведомление:

«Уважаемые клиенты! Настоящим Банк ВТБ (ПАО) в соответствии с «3» и «К» пунктом 29.1 Регламента оказания услуг на финансовых рынках (далее - Регламент) уведомляет: 

- об отказе с ДД.ММ.ГГГГ в приеме от клиентов, у которых есть непокрытые позиции на день Т+, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по ценным бумагам, эмитенты которых не зарегистрированы в Российской Федерации, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, заявок на специальные сделки РЕПО, за счет исполнения первой части которых необходимые ценные бумаги могли бы быть зачислены на плановую позицию клиентов;

- об отказе с ДД.ММ.ГГГГ в приеме от клиентов, у которых есть непокрытые позиции по иностранной валюте на день Т+, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, заявок на специальные сделки валютный СВОП и/или внебиржевые сделки по покупке иностранной валюты, за счет исполнения которых необходимая иностранная вал юта могла бы быть зачислена на плановую позицию таких клиентов;

- одновременно с этим, также уведомляем Вас об исключении ценных бумаг и иностранных валют с ДД.ММ.ГГГГ из списка ценных бумаг, признаваемых банком «достаточно ликвидными» в соответствии с приложением № к Регламенту (далее - Список). Ниже представлен перечень инструментов, исключаемых из Списка.

В соответствии со списком, представленным в указанном уведомлении, Банком в целях защиты интересов инвесторов были исключены все иностранные ценные бумаги и иностранные валюты из списка финансовых инструментов, признаваемых Банком «достаточно ликвидными» в соответствии с Приложением № к Регламенту.»

Дополнительно ДД.ММ.ГГГГ до всех клиентов, у кого были открыты Непокрытые позиции по иностранной валюте / иностранным ценным бумагам, доводилась информация о необходимости самостоятельного закрытия непокрытых позиций с иностранными ценными бумагами и иностранной валютой путем направления сообщений на доверенный номер телефона, указанный в Анкете клиента, а также информация транслировалась при входе в мобильное приложение ВТБ Мои инвестиции

Несмотря на приостановку приема и исполнения заявок на покупку/продажу иностранных ценных бумаг, всем клиентам, у кого были открыты Непокрытые позиции по иностранной валюте / иностранным ценным бумагам, предоставлялась возможность самостоятельно закрыть Непокрытые позиции по иностранным ценным бумагам дистанционными способами во всех системах интернет- трейдинга, возможность самостоятельного закрытия коротких позиций по иностранной валюте была предоставлена по телефону через трейдеров Банка.

До ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению Клиента проводились специальные сделки РЕПО по переносу непокрытых позиций, обязательств клиента в рублях, за счет иностранных ценных бумаг 

<

данные изъяты> Наличие обязательств по Соглашению Клиента подтверждается брокерским отчетом. Информация о внебиржевых специальных РЕПО содержится в таблице в отчете, в таблице «Завершенные в отчетном периоде сделки по переносу открытой позиции Клиента» (Описание специальных сделок РЕПО содержится в Регламенте, п. 27).

С ДД.ММ.ГГГГ выше указанные ценные бумаги перестают выступать в качестве обеспечения по задолженности Клиента и по данной причине по Соглашению образуется минус в рублях, задолженность на сумму - 3 196 738,03 руб.

ДД.ММ.ГГГГ иностранные ценные бумаги 

<

данные изъяты> в количестве 3810 шт. были переведены в депозитарий АО Россельхозбанк» (на основании Регламента п.20.4, п. 20.10).

Также ДД.ММ.ГГГГ была начислена к оплате комиссия банка за внебиржевые Специальные сделки РЕПО в размере 314.52 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности на Лицевом счете с учётом зачисления денежных средств составляет 3 196 984 рубля 75 копеек.

Таким образом, Банк при заключении Соглашения и в процессе его исполнения действовал на основании поручений Ответчика и в соответствии с Регламентом.

С целью досудебного урегулирования задолженности ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Ответчика были направлены требования о погашении задолженности.

Ответчик не предпринял никаких действий по погашению образовавшейся перед Банком задолженности.

В соответствии с п. 24.20 Регламента, Клиент обязан не допускать возникновения в результате проведения урегулирования по совершенным сделкам отрицательного остатка (дебиторской задолженности) по любому лицевому счету, субсчету или Площадке.?

В силу положений ст. 999 ГК РФ, абз. 2 п. 4 ст. 3 Закона о РЦБ и п. 31 Регламента единственным и надлежащим доказательством совершения брокером действий является брокерский отчет (Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ № по делу №).

Банк просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность в сумме 3 196 984 рубля 75 копеек, сумму расходов на уплату государственной пошлины в размере 24 185 рублей.

ФИО1 обратился в суд с встречным исковым заявлением к Банк ВТБ (ПАО) о признании незаконным бездействие Банк ВТБ (ПАО), заключающееся в неисполнении обязанности по закрытию позиции (продаже ценной бумаги), по которой показатель НПР2 принял значение ниже 0; взыскании убытка в размере 41 516 руб., вызванного вследствие бездействия Банк ВТБ (ПАО), заключающееся в неисполнении обязанности по закрытию позиции (продаже ценной бумаги), по которой показатель НПР2 принял значение ниже 0.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем присоединения к условиям «Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка» заключено Соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках №. Для заключения Соглашения истцом было предоставлено Банку заявление на обслуживание на финансовых рынках, составленное по форме приложения № б к Регламенту. Текст Регламента размещен в открытом доступе на сайте Банка по адресу: 

<

данные изъяты>

На момент наступления ДД.ММ.ГГГГ. истцом была приобретена ценная бумага (акция) 

<

данные изъяты> в количестве 3810 шт., частично за счет собственных средств, частично за счет заемных средств банка. Обеспечением по заёмным средствам выступила купленная ценная бумага.

ДД.ММ.ГГГГ банк вывел данные акции из списка «достаточно ликвидных», что привело к принятию значения НПР2 (норматив покрытия риска при изменении стоимости портфеля клиента, отнесенного банком к категориям клиентов со стандартным или повышенным уровнем риска, рассчитываемый по формуле, установленной едиными требованиями) ниже О, так как показатель достаточности НПР2 рассчитывается по формуле: НПР2= S - Мх, где S - стоимость портфеля клиента, Мх - размер минимальной маржи. Согласно п.1 ст. 18 Указанию Центрального Банка РФ от 26.11.2020г. «О требованиях к осуществлению брокерской деятельности при совершении брокером отдельных сделок за счет клиента», в случае если НПР2 принимает значение ниже 0 в течение торгового дня до ограничительного времени закрытия позиций, брокер должен осуществить закрытие позиций клиента в течение указанного торгового дня. Согласно п.2 ст. 18 Указанию Центрального Банка РФ от 26.11.2020г. «О требованиях к осуществлению брокерской деятельности при совершении брокером отдельных сделок за счет клиента», в случае если НПР2 принимает значение ниже 0 в течение торгового дня после ограничительного времени закрытия позиций, брокер должен осуществить закрытие позиций клиента не позднее ограничительного времени закрытия позиций клиента ближайшего торгового дня, следующего за торговым днем, в котором НПР2 принял значение ниже 0. Согласно пункту 2.1 Регламента, ограничительное время закрытия позиций - время каждого торгового дня, до которого снижение значения Е1ПР2 ниже 0 влечет закрытие позиций клиента в течение этого торгового дня. Ограничительное время закрытия позиций установлено равным 16:00:00 по московскому времени каждого торгового дня.

Банк не осуществил закрытия позиции (продажу) ценной бумаги (акция) 

<

данные изъяты> в количестве 3810 шт., следовательно, банк не исполнил свою обязанность по закрытии позиции клиента, после принятия значения НПР2 ниже 0. ДД.ММ.ГГГГ проводились торги на Московской бирже и у банка была возможность исполнить свою обязанность по закрытии позиции (продаже) ценных бумаг. В случае закрытии позиции (продажи) ценных бумаг ДД.ММ.ГГГГ по средней цене в этот день 850 рублей за одну акцию, вырученный доход составил бы 3.238.500 рублей, что покрыло бы всю сумму задолженности перед банком и сохранило личные вложенные средства истца.

ДД.ММ.ГГГГ банк осуществил перевод ценной бумаги истца в иной депозитарий, при этом не выполнив свои обязательства по продаже этих акций, так как показатель НПР2 изменился и стал ниже 0.

ДД.ММ.ГГГГ возобновились торги на Московской бирже (биржа не работала с ДД.ММ.ГГГГ) и у банка вновь появилась возможность выполнить свои обязательства по закрытии позиции клиента (продаже ценной бумаги) по ценной бумаге, по которым показатель НПР2 принял значение ниже 0, однако, банк эту обязанность не исполнил.

Неисполнение банком обязанности по закрытии позиции (продаже ценной бумаги) согласно ст. 18 Указаний ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ привело к тому, что и клиент (истец), и банк понесли убытки вследствие неисполнения банком обязанности по закрытии позиции (продаже ценной бумаги). В случае надлежащего исполнения банком своих обязанностей, позиция клиента должна была быть закрыта (ценная бумага должна была быть продана) ДД.ММ.ГГГГ либо в течение торгового дня, во время которого произошло принятие позиции НПР2 ниже 0, либо не позднее ограничительного времени закрытия позиций клиента ближайшего торгового дня, следующего за торговым днем, в котором НПР2 принял значение ниже 0. При средней цене одной ценной бумаги 

<

данные изъяты> в 850 рублей 25.02.2022г., с продажи 3810 шт. ценной бумаги были бы выручены денежные средства в размере 3.238.500 рублей, что полностью погашает задолженность клиента перед банком в размере 3.196.984 рубля, а также сохраняет личные вложенные средства клиента в размере 41516 рублей. В этой связи просит взыскать убытки на указанную сумму 41516 рублей.

Представитель истца-ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик-истец ФИО1, его представитель ФИО2 просили отказать в удовлетворении иска Банк ВТБ (ПАО), встречный иск поддержали в полном объеме.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Ст. 421 ГК РФ устанавливает свободу граждан и юридических лиц в заключение договора, понуждение к заключению договора не допускается, кроме случаев установленных законом. В соответствии с ч. 3 указанной статьи допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, к отношениям сторон из таких договоров применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии с ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах.

В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст.46 Конституции РФ, ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.

По смыслу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со статьей 1001 Гражданского кодекса Российской Федерации комитент обязан помимо уплаты комиссионного вознаграждения, а в соответствующих случаях и дополнительного вознаграждения за делькредере возместить комиссионеру израсходованные им на исполнение комиссионного поручения суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом.

Брокер обязан принять все разумные меры, направленные на исполнение поручения клиента, обеспечивая при этом приоритет интересов клиента перед собственными интересами (п. 2 ст. 3 поименованного Федерального закона).

Указание Банка России от 26.11.2020 N 5636-У (ред. от 26.11.2020) «О требованиях к осуществлению брокерской деятельности при совершении брокером отдельных сделок за счет клиента» устанавливает требования к осуществлению брокерской деятельности, требования к имуществу, за исключением денежных средств в валюте Российской Федерации, которое может быть передано брокеру в качестве обеспечения обязательств клиента перед брокером, в том числе по предоставленным брокером займам, случаи, когда сделки брокера за счет клиента без его поручения, предусмотренные пунктом 4 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", могут совершаться не на организованных торгах, обязательные нормативы брокера при совершении брокером следующих сделок: сделок за счет денежных средств (в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте) и (или) ценных бумаг и (или) драгоценных металлов, которые в соответствии с договором о брокерском обслуживании находятся в распоряжении брокера или должны поступить в его распоряжение, в случае их недостаточности для исполнения обязательств из указанных сделок; фьючерсных договоров от имени брокера и за счет клиента.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присоединения к условиям «Регламента оказания услуг на финансовых рынках Банка» заключено Соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках № №. 

Для заключения Соглашения Ответчиком было предоставлено Банку заявление на обслуживание на финансовых рынках, составленное по форме Приложения № к Регламенту, в котором он подтвердил, что все положения Регламента разъяснены ему в полном объеме и до подписания Заявления Клиент был информирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в Регламенте, включая тарифы на оплату услуг Банка, предоставляемых на финансовых рынках, а также ознакомлен с Декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках (Приложение № к Регламенту, далее - Декларация о рисках) и осознаёт риски, вытекающие из операций на финансовых рынках. 

Текст Регламента размещен в открытом доступе на сайте Банка по адресу: https://www.vtb.ru/personal/investicii/documents/reqlament/.

В рамках заключенного Соглашения, Клиенту, согласно пункту 5.2 Регламента, для проведения операций был открыт Лицевой счет №, по которому впоследствии образовалась взыскиваемая с Ответчика задолженность перед Банком (далее - Лицевой счет).

Согласно пункту 22.20 Регламента Клиент обязан регулярно (Банк рекомендует - не реже одного раза в день) осуществлять контроль статуса поданных им Заявок и несет риск убытков, вызванных неисполнением указанного условия.

Согласно пункту 23.5 Регламента, несмотря на использование Банком собственной системы контроля Позиций, во всех случаях Клиент до подачи любой Заявки должен самостоятельно, на основании полученных от Банка подтверждений о сделках и выставленных («активных») Заявках рассчитывать максимальный размер собственной следующей Заявки. Любой ущерб, который может возникнуть, если Клиент совершит сделку вне собственной Позиции, будет всегда относиться за счет Клиента.

Согласно пункту 24.11 Регламента если к установленному Сроку расчетов на Плановой Позиции Клиента, соответствующей Сроку расчетов, на Площадке отсутствует необходимое количество ценных бумаг или денежных средств в необходимой валюте, Обязательства Клиента могут быть исполнены за счет расчетов по заключенным на основании подпункта «Г» пункта 29.1 Регламента Специальным сделкам РЕПО и/или Специальным сделкам валютный СВОП и/или внебиржевым сделкам купли-продажи иностранной валюты, предусмотренным разделом 27 Регламента.

Согласно пункту 27.1.1 Регламента одновременно с присоединением к Регламенту Клиент поручает Банку (дает Банку Длящееся поручение по форме Приложения 5з к Регламенту) совершать Специальные сделки РЕПО\Своп и внебиржевые сделки купли - продажи с иностранной валютой в соответствии с п. 29.1 «Г» Регламента и получает возможность совершать Необеспеченные сделки (с открытием Непокрытых позиций по основному субчету). Банк приступает к исполнению Длящегося поручения (заключает Специальные сделки РЕПО\Своп и внебиржевые сделки купли - продажи с иностранной валютой для переноса Непокрытых позиций Клиента) в день наступления обстоятельств, указанных в п. 29.1 Регламента. Условия вышеперечисленных сделок на основании указанного в пункте 27.1.1 Регламента Длящегося поручения определяются в соответствии с разделом 27 Регламента.

Согласно пункту 27.9 Регламента возникновение или увеличение Непокрытой позиции допускается только по ценным бумагам/иным финансовым инструментам, в том числе иностранной валюте, признаваемым Банком «достаточно ликвидными» в соответствии с Приложением № к Регламенту. Перечень указанных ценных бумаг/финансовых инструментов публикуется Банком на интернет-сайте https://www.vtb.ru/personal/investicii/ (ранее информация размещалась на сайте https://broker.vtb.ru).

Согласно пункту 13 Приложения № к Регламенту список ценных бумаг и иностранной валюты, признаваемых Банком «достаточно ликвидными» (в том числе «достаточно ликвидными для открытия коротких позиций»), и значения ставок риска устанавливаются и объявляются Банком ежедневно. Информация о наличии (или отсутствии) любой ценной бумаги/иностранной валюты в списке «достаточно ликвидных» и ее ставках риска предоставляется Клиентам в зависимости от принадлежности Портфеля Клиента к определенному типу Группы по телефонам, используемым для подачи Заявок, подтвержденных в Извещении, через системы удаленного доступа, в том числе через Личный кабинет, а также размещается на интернет - сайте Банка, что является надлежащим уведомлением Клиента в смысле Регламента.

Банк публикует на интернет-сайте https://www.vtb.ru/personal/investicii/ (ранее информация размещалась на сайте https://broker.vtb.ru) базовые ставки риска по ценным бумагам и иностранным валютам, признаваемым «достаточно ликвидными». Банк вправе устанавливать ставки риска, отличные от базовых, по ценным бумагам и иностранным валютам, признаваемым «достаточно ликвидными», в разрезе групп Клиентов, отдельных субсчетов Клиентов. Критерии отнесения групп Клиентов и/или субсчетов Клиентов к ставкам риска, отличным от базовых, публикуются Банком на интернет-сайте https://www.vtb.ru/personal/investicii/ (ранее информация размещалась на сайте https://broker.vtb.ru).

Согласно пункту 14 Приложения № к Регламенту в случае изменения Банком списка «достаточно ликвидных» ценных бумаг/иностранных валют такие изменения считаются вступившим в силу в следующие сроки:

- для Клиентов, имеющих Непокрытые позиции до объявления изменений - начиная со следующего рабочего дня после публикации изменений;

- для Клиентов, осуществляющих сделки по возникновению Непокрытых позиций после объявления изменений - сразу после объявления об изменении.

Согласно пункту 28.1 Регламента для исполнения процедуры контроля за Непокрытыми позициями Клиента Банк производит на текущий день ТО и на каждый из дней, следующих за ТО, расчет и оценку Стоимости портфеля Клиента, Начальной маржи, НПР1 и расчет и оценку Минимальной маржи, НПР2 на день Т+х (Т+х - самый поздний день из дней в которых планируется проведение расчетов по уже заключенным сделкам Клиента). Особенности расчета указанных показателей на соответствующие дни приведены в Приложении № 11 к Регламенту.Согласно пункту 28.2 Регламента Банк принимает и исполняет Заявку Клиента на Необеспеченную сделку в режиме ТО или Распоряжение на отзыв или перераспределение денежных средств, объем которых превышает соответствующую Плановую Позицию Клиента, или поручение на отзыв или перераспределение ценных бумаг только при условии, что в результате их исполнения размер НПР1, рассчитанный на текущий день приема Заявки/Распорядительного сообщения ТО, и на каждый из дней, следующих за ТО, будет больше нуля.

Согласно пункту 28.3 Регламента, если НПР1 Клиента на день ТО и на любой из дней, следующих за ТО, больше нуля (информационный показатель УДС>1), то Банк оценивает возможности Клиента исполнить обязательства, возникшие при заключении Необеспеченных сделок, с учетом возможного исполнения принятых Заявок, Специальных сделок РЕПО, Специальных сделок валютный СВОП, внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении Банком иных распорядительных Сообщений Клиента, которые в текущий момент не могут быть полностью погашены за счет Плановых Позиций Клиента, как хорошие. В этом случае Банк принимает от Клиента любые распорядительные Сообщения, в том числе Распоряжения на отзыв и перераспределение денежных средств и поручения на списание (перевод) ценных бумаг, а также Заявки, если при этом обеспечено соблюдение условия, зафиксированного в пункте 28.2 Регламента.

Согласно пункту 28.4 Регламента, если НПР1 Клиента на текущий день ТО или на каждый из дней, следующих за ТО, станет ниже нуля, но при этом НПР2 Клиента на день Т+х выше нуля, то Банк оценивает возможности Клиента исполнить обязательства, возникшие при заключении Необеспеченных сделок, Специальных сделок РЕПО, Специальных сделок валютный СВОП, внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении Банком иных распорядительных Сообщений Клиента, которые в текущий момент не могут быть полностью погашены за счет Плановых Позиций Клиента, как удовлетворительные. В этом случае Банк не принимает от Клиента распорядительные Сообщения, в том числе Распоряжения на отзыв и перераспределение денежных средств или поручения на списание (перевод) ценных бумаг, а принимает от Клиента только Заявки на Специальные сделки РЕПО, Специальные сделки валютный СВОП и на внебиржевые сделки купли-продажи иностранной валюты, а также Заявки на те сделки и Распоряжения на перераспределение, в результате исполнения которых НПР1 не уменьшится. Банк вправе в этом случае прекратить исполнение ранее принятых Заявок Клиента, кроме Заявок, в результате исполнения которых НПР1, рассчитанный на день заключение сделки ТО и на каждый из дней, следующих за ТО, не уменьшается.

Согласно пункту 28.5 Регламента при наступлении обстоятельств, указанных в пункте 28.4 (0

<

УДС

<

1), во избежание наступления последствий, предусмотренных пунктом 28.6 (закрытия позиций Клиента), Клиент должен осуществить действия, направленные на увеличение НПР1, например, уменьшить размер (закрыть часть) Непокрытых позиций, внести дополнительные денежные средства на соответствующий субсчет и/или зачислить на торговый счет депо ценные бумаги, входящие в размещенный на сайте Банка перечень «достаточно ликвидных», снять выставленные, но не исполненные Заявки. Клиент обязан ежедневно самостоятельно контролировать значения показателей Стоимости портфеля, Начальной маржи, Минимальной маржи, НПР1, НПР2 (информация об указанных показателях предоставляется в системах удаленного доступа, в том числе посредством Личного кабинета и ПО Партнера, иным способом Банк Клиентам указанную информацию не направляет).

Согласно пункту 28.6 Регламента, если НПР2 Клиента, рассчитанный на день Т+х, станет меньше нуля (УДС

<

0), то Банк оценивает возможности Клиента исполнить обязательства, возникшие при заключении Необеспеченных сделок, Специальных сделок РЕПО, Специальных сделок валютный СВОП и внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении Банком иных распорядительных Сообщений Клиента, которые в текущий момент не могут быть погашены за счет Плановых Позиций Клиента, как неудовлетворительные. В этом случае Банк совершает действия по закрытию позиций Клиента, предусмотренные пунктом 29.1 Регламента (для подпункта «А» указанного пункта). Банк вправе в этом случае прекратить исполнение и осуществить снятие ранее принятых Заявок Клиента, кроме Заявок, исполнение которых приведет к увеличению НПР2.

При значениях УДС в пределах 0

<

УДС

<

1 - позиция клиента приближается к маржин-коллу и необходимо усилить контроль за позицией. Значения УДС

<

0 свидетельствуют о снижении Стоимости портфеля ниже Минимальной маржи и соответственно о возникновении требований по принудительному закрытию позиций клиента Банком.

Согласно подпункту «Г» пункта 29.1 Регламента, если к 15-00 Торгового дня у Клиента есть обязательства, подлежащие исполнению в текущий день, возникшие в результате заключенных ранее Необеспеченных сделок, Специальных сделок РЕПО, Специальных сделок валютный СВОП и внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и\или исполнения Банком иных распорядительных Сообщений Клиента, а также обязательства по оплате вознаграждения Банку и возмещению расходов, понесенных Банком по тарифам третьих лиц (за исключением расходов, возмещение которых Регламентом не предусмотрено (включенных в вознаграждение Банка)), Клиент поручает Банку осуществить до окончания текущего дня Специальную сделку РЕПО согласно п. 27.4 Регламента таким образом, чтобы за счет первой части Специальной сделки РЕПО исполнить такие обязательства (т.е. перенести открытые Позиции Клиента) и/или осуществить до окончания текущего дня Специальную сделку валютный СВОП согласно п. 27.5 Регламента таким образом, чтобы за счет первой части Специальной сделки валютный СВОП исполнить такие обязательства (т.е. перенести открытые Позиции Клиента) и/или заключить 2 независимые внебиржевые сделки купли-продажи иностранной валюты (одну с расчетами в день заключения, другую с расчетами на следующий Торговый день) согласно п. 27.6 Регламента, таким образом, чтобы исполнить такие обязательства (т.е. перенести открытые Позиции Клиента).

Согласно пункту 30.1 Регламента, если иное не зафиксировано в отдельном дополнительном соглашении или не установлено отдельным решением Банка в отношении Клиента, то Банк взимает с Клиента вознаграждение за все предоставленные услуги, предусмотренные Регламентом и действующими Условиями. При этом Банк взимает вознаграждение с Клиента в соответствии с Тарифами Банка, действующими на момент фактического предоставления услуг.

ДД.ММ.ГГГГ в 23:59 по московскому времени Банком было размещено на интернет сайте Банка по адресу 

<

данные изъяты> (в настоящее время информация перенесена на новый интернет-сайт Банка по адресу

<

данные изъяты> следующее уведомление:

«Уважаемые клиенты! Настоящим Банк ВТБ (ПАО) в соответствии с «3» и «К» пунктом 29.1 Регламента оказания услуг на финансовых рынках (далее - Регламент) уведомляет: 

- об отказе с ДД.ММ.ГГГГ в приеме от клиентов, у которых есть непокрытые позиции на день Т+, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по ценным бумагам, эмитенты которых не зарегистрированы в Российской Федерации, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, заявок на специальные сделки РЕПО, за счет исполнения первой части которых необходимые ценные бумаги могли бы быть зачислены на плановую позицию клиентов;

- об отказе с ДД.ММ.ГГГГ в приеме от клиентов, у которых есть непокрытые позиции по иностранной валюте на день Т+, начиная с 25.02.2022, которые не могут быть исполнены за счет плановой позиции клиента, заявок на специальные сделки валютный СВОП и/или внебиржевые сделки по покупке иностранной валюты, за счет исполнения которых необходимая иностранная вал юта могла бы быть зачислена на плановую позицию таких клиентов;

- одновременно с этим, также уведомляем Вас об исключении ценных бумаг и иностранных валют с ДД.ММ.ГГГГ из списка ценных бумаг, признаваемых банком «достаточно ликвидными» в соответствии с приложением № к Регламенту (далее - Список). Ниже представлен перечень инструментов, исключаемых из Списка.

В соответствии со списком, представленным в указанном уведомлении, Банком в целях защиты интересов инвесторов были исключены все иностранные ценные бумаги и иностранные валюты из списка финансовых инструментов, признаваемых Банком «достаточно ликвидными» в соответствии с Приложением № к Регламенту.»

Дополнительно ДД.ММ.ГГГГ до всех клиентов, у кого были открыты Непокрытые позиции по иностранной валюте / иностранным ценным бумагам, доводилась информация о необходимости самостоятельного закрытия непокрытых позиций с иностранными ценными бумагами и иностранной валютой путем направления сообщений на доверенный номер телефона, указанный в Анкете клиента, а также информация транслировалась при входе в мобильное приложение ВТБ Мои инвестиции

Несмотря на приостановку приема и исполнения заявок на покупку/продажу иностранных ценных бумаг, всем клиентам, у кого были открыты Непокрытые позиции по иностранной валюте / иностранным ценным бумагам, предоставлялась возможность самостоятельно закрыть Непокрытые позиции по иностранным ценным бумагам дистанционными способами во всех системах интернет- трейдинга, возможность самостоятельного закрытия коротких позиций по иностранной валюте была предоставлена по телефону через трейдеров Банка.

До ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению Клиента проводились специальные сделки РЕПО по переносу непокрытых позиций, обязательств клиента в рублях, за счет иностранных ценных бумаг POLY LN Equity, JE00B6T5S470. Наличие обязательств по Соглашению Клиента подтверждается брокерским отчетом. Информация о внебиржевых специальных РЕПО содержится в таблице в отчете, в таблице «Завершенные в отчетном периоде сделки по переносу открытой позиции Клиента» (Описание специальных сделок РЕПО содержится в Регламенте, п. 27).

С ДД.ММ.ГГГГ выше указанные ценные бумаги перестают выступать в качестве обеспечения по задолженности Клиента и по данной причине по Соглашению образуется минус в рублях, задолженность на сумму - 3 196 738,03 руб.

ДД.ММ.ГГГГ иностранные ценные бумаги POLY LN Equity, JE00B6T5S470 в количестве 3810 шт. были переведены в депозитарий АО Россельхозбанк» (на основании Регламента п.20.4, п. 20.10).

Также ДД.ММ.ГГГГ была начислена к оплате комиссия банка за внебиржевые Специальные сделки РЕПО в размере 314.52 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности на Лицевом счете с учётом зачисления денежных средств составляет 3 196 984 рубля 75 копеек.

Банк при заключении Соглашения и в процессе его исполнения действовал на основании поручений Ответчика и в соответствии с Регламентом.

С целью досудебного урегулирования задолженности ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Ответчика были направлены требования о погашении задолженности. Ответчик не предпринял никаких действий по погашению образовавшейся перед Банком задолженности.

В соответствии с п. 24.20 Регламента, Клиент обязан не допускать возникновения в результате проведения урегулирования по совершенным сделкам отрицательного остатка (дебиторской задолженности) по любому лицевому счету, субсчету или Площадке.?

Оценив представленные по делу доказательства, в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об обоснованности требований Банка ВТБ (ПАО) и необходимости их удовлетворения в полном объеме.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, согласно заявлению ФИО1 на обслуживание на финансовых рынках, до его подписания он был информирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в Регламенте оказания услуг на финансовых рынках Банка, опубликованным в том числе на интернет-сайте Банка.

Собственноручно подписав заявление на обслуживание на финансовых рынках, ответчик по основному иску тем самым подтвердил свою осведомленность о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках (Приложение N 14 к Регламенту - Декларация о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках). Подтвердил, что риски, вытекающие из операций на финансовых рынках, осознает.

Вопреки доводам, хронология действий Банка свидетельствует, что он действовал в соответствии с положениями Регламента, 

В свою очередь, ФИО1 не исполнил обязательства перед Банком по уплате задолженности.

Задолженность ответчика по основному иску подтверждается представленными истцом в материалы дела расчетом, суд, проверив, представленный истцом расчет, признает его правильным и принимает во внимание.

Доказательств отсутствия у него задолженности ФИО1 в нарушение требований части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил.

Принимая во внимание вышеизложенное, имеются основания для удовлетворения требований и взыскании с ФИО1 задолженности.

Что касается встречного искового заявления.

Обязанность должника возместить убытки, определяемые в соответствии с правилами, предусмотренными приведенной выше статьей, закреплена в ст. 393 ГК РФ, согласно которой должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в пункте от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если иное не предусмотрено законом или договором, убытки подлежат возмещению в полном размере: в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (ст. 15, п. 2 ст. 393 ГК РФ).

Таким образом, для применения гражданско-правовой ответственности в виде взыскания убытков суду необходимо установить состав правонарушения, включающий наличие убытков, вину причинителя вреда, противоправность поведения причинителя вреда, наличие причинно-следственной связи между действиями причинителя вреда и наступившими у истца неблагоприятными последствиями, а также размер убытков.

Требование о взыскании убытков может быть удовлетворено только при установлении в совокупности всех указанных элементов.

Между тем по делу таких оснований не установлено.

Разрешая встречные исковые требования ФИО1 к Банк ВТБ (ПАО) о признании незаконным бездействие Банк ВТБ (ПАО), заключающееся в неисполнении обязанности по закрытию позиции (продаже ценной бумаги), по которой показатель НПР2 принял значение ниже 0; взыскании убытка в размере 41 516 руб., вызванного вследствие бездействия Банк ВТБ (ПАО), заключающееся в неисполнении обязанности по закрытию позиции (продаже ценной бумаги), по которой показатель НПР2 принял значение ниже 0, суд приходит к выводу об их необоснованности, Банк не несет ответственность за убытки, понесенные Клиентом, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований ФИО1 о взыскании денежных средств в размере 41516 рублей, по следующим основаниям.

Для заключения Соглашения Ответчик был ознакомлен с Декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках (Приложение № 14 к Регламенту, далее - Декларация о рисках) и осознаёт риски, вытекающие из операций на финансовых рынках (Приложено к исковому заявлению). Риск совершения сделок, приводящих к непокрытой позиции - в результате совершения сделок, приводящих к непокрытой позиции, происходит увеличение размеров перечисленных рисков в Декларации о рисках за счет того, что величина привлеченных средств (денежных средств и/или ценных бумаг), превышает собственные средства Клиента и при неблагоприятном для Клиента изменении рыночных цен объем потерь может сравняться или даже превысить размер средств, принимаемых для расчета Показателей достаточности активов, что приводит к потере части или всех средств (активов) Клиента. Также при совершении Клиентом сделок, приводящих к непокрытой позиции, у Клиента возникают следующие дополнительные виды рисков: риск неисполнения или частичного исполнения поручения на совершение сделок, приводящих к непокрытой позиции, по усмотрению Банка.

Совершая сделку, приводящую к непокрытой позиции, Клиент несет риск увеличения цен на активы, переданные Клиенту. Клиент обязан вернуть актив независимо от изменения его стоимости. При этом текущая рыночная стоимость актива может значительно превысить его стоимость при первоначальной продаже.

Совершая сделку, приводящую к непокрытой позиции, Клиент несет ценовой риск как по активам, приобретенным на собственные средства, так и по активам, являющимся обеспечением обязательств Клиента перед Банком. Таким образом, величина активов, подвергающихся риску неблагоприятного изменения цены, больше, нежели при обычной торговле. Соответственно и убытки могут наступить в больших размерах по сравнению с торговлей только с использованием собственных средств Клиента.

Клиент обязуется поддерживать достаточный уровень обеспечения своих обязательств перед Банком, что в определенных условиях может повлечь необходимость заключения сделок покупки/продажи вне зависимости от текущего состояния рыночных цен и тем самым реализацию рисков потери дохода, риска потери инвестируемых средств или риск потерь, превышающих инвестируемую сумму. При неблагоприятном для Клиента движении цен для поддержания Показателей достаточности активов позиция Клиента может быть принудительно ликвидирована, что может привести к реализации риска потери дохода, риска потери инвестируемых средств или риска потерь, превышающих инвестируемую сумму.

Единое требование устанавливает требование к Брокеру при осуществлении их брокерской деятельности и является взаимоотношением между Центральным Банком России (далее - ЦБ РФ) и Банком (Указание Банка России от 26.11.2020 N 5636-У). Клиент не является прямым участником этих взаимоотношений. Предоставлять значения, указанные в Единых требованиях Банк обязан только ЦБ РФ. В соответствии с Регламентом, Клиенту транслируются эти показатели, в т.ч. УДС в системах удаленного доступа. В соответствии с пунктом 15 Указаний, минимально допустимое числовое значение НПР2 устанавливается в размере 0, а в соответствии с пунктом 18 Указаний, Брокер должен осуществлять закрытие позиций клиента при снижении НПР2 ниже 0 в следующие сроки.

18.1. В случае если НПР2 принимает значение ниже 0 в течение торгового дня до ограничительного времени закрытия позиций, брокер должен осуществить закрытие позиций клиента в течение указанного торгового дня.

18.2. В случае если НПР2 принимает значение ниже 0 в течение торгового дня после ограничительного времени закрытия позиций, брокер должен осуществить закрытие позиций клиента не позднее ограничительного времени закрытия позиций клиента ближайшего торгового дня, следующего за торговым днем, в котором НПР2 принял значение ниже 0.

18.3. В случае если до закрытия позиций клиента организованные торги ценными бумагами и (или) производными финансовыми инструментами и (или) драгоценными металлами и (или) иностранной валютой были приостановлены и их возобновление произошло после ограничительного времени закрытия позиций, брокер должен осуществить закрытие позиций клиента не позднее ограничительного времени закрытия позиций ближайшего торгового дня, следующего за торговым днем, в котором НПР2 принял значение ниже 0.

Расчет стоимости портфеля Клиента, Начальной маржи, Минимальной маржи, НПР1 и НПР2 осуществляется Банком непрерывно при помощи программного обеспечения риск- менеджмента Банка согласно приложению к Указанию № 5636-У, информация о значениях указанных показателей транслируется в системах удаленного доступа, используемых Клиентами для направления в Банк заявок на сделки в соответствии с Регламентом

В случае, если у клиента возникают сомнения в транслируемых Банком сведений о значениях НПР1, НПР2 и сведений об уровне обеспечения обязательств Клиента перед Банком в системы удаленного доступа Банка, Клиент обязан был незамедлительно прибегнуть к выяснению обстоятельств таких сомнений путем направления соответствующей претензии в порядке, предусмотренном пунктом 38.2 Регламента.

Согласно пункту 28.5 Регламента при наступлении обстоятельств, указанных в пункте 28.4 (0

<

УДС 

<

1), во избежание наступления последствий, предусмотренных пунктом 28.6 (закрытия позиций Клиента), Клиент должен осуществить действия, направленные на увеличение НПР1, например, уменьшить размер (закрыть часть) Непокрытых позиций, внести дополнительные денежные средства на соответствующий субсчет и/или зачислить на торговый счет депо ценные бумаги, входящие в размещенный на сайте Банка перечень «достаточно ликвидных», снять выставленные, но не исполненные Заявки. 

В этой связи в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) следует отказать.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Банком при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в размере 24185 рублей, что подтверждается платежным поручением, имеющимся в материалах дела. Данные судебные расходы в вышеуказанном размере подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца по основному иску.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 8005 №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ОГРН 

<

***>) задолженность в размере 3 196 984,75 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 8005 №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ОГРН 

<

***>) расходы по оплате госпошлины в размере 24 185 руб.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) отказать.

Председательствующий: Ф.З. Хасанов

Мотивированное решение изготовлено 16.02.2024