Дело № 2-70/2024 (2-1500/2023)

УИД 42RS0001-01-2023-001802-07

Решение

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Логвиновой О.В.,

при секретаре Петерс С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженск Кемеровской области 

13 февраля 2024 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

Требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк" и В.Т. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. 

Указанный договор, заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 

<

дата>. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее — Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее — Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых.

Согласно условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежи взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка | просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 

<

дата> по 

<

дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 116765,62 руб.

Заемщик В.Т., 

<

дата> года рождения, умер 

<

дата>.

В рамках соглашения между Федеральной нотариальной палатой и ПАО Сбербанк об информационном взаимодействии от 

<

дата> и Протокола № информационной безопасности при взаимодействии Федеральной нотариальной палаты в ПАО Сбербанк от 

<

дата> Банком получены сведения о том, что после смерти заемщика нотариусом 

<

...> открыто наследственное дело №.

Ответчику было направлено письмо (прилагается) с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 

<

дата> в размере 116765,62 руб. в том числе: просроченные проценты – 16855,35 руб.; просроченный основной долг – 99910,27 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3535,31 руб.

Определением Анжеро-Судженского городского суда от 

<

дата> к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2.

Представитель истца в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, в своем заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 до перерыва в судебном заседании возражал против удовлетворения требований, просил суд применить к заявленным к нему требованиям срок исковой давности и отказать в их удовлетворении, после перерыва в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежаще, представила возражение относительно исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, в котором просила применить срок исковой давности и отказать в их удовлетворении.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что 

<

дата> В.Т. было заполнено заявление на получение кредитной карты (л.д.26), в котором она просила открыть ей счет и выдать кредитную карту. Заявление заполнено и подписано ответчиком, а также подписано представителем банка. Тем самым ответчик выразила свое согласие на заключение с ней договора по выдаче кредитной карты на условиях, указанных в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, подписанными сторонами.

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.29-38), памяткой держателя карт ПАО Сбербанк (л.д.46-50), памяткой по безопасности при использовании карт (л.д.52-54), заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Согласно условиям договора лимит кредита составляет 15000 рублей, процентная ставка по кредиту – 19 % годовых (л.д.28).

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.

В связи с ненадлежащим исполнением принятых обязательств по договору у заемщика за период с 

<

дата> по 

<

дата> образовалась просроченная задолженность в сумме 116765,62 рублей. 

<

дата> В.Т., 

<

дата> года рождения умерла.

Согласно ответу нотариуса Анжеро-Судженского нотариального округа Кемеровской области от 

<

дата> после смерти В.Т. с заявлением о принятии наследства 

<

дата> обратился сын ФИО1; 

<

дата> поступило заявление о принятии наследства от дочери ФИО2, заведено наследственное дело № (л.д.79). Наследственное имущество состоит из: квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость квартиры составляет 723132,27, согласно выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости объекта недвижимости, выданной 

<

дата> №;

прав на денежные средства, находящиеся на счете № в Доп.офисе № код подразделения банка 

<

...>, с причитающимися процентами и компенсациями, дата открытия счета: 

<

дата>, статус счета открыт: открыт, остаток в валюте счета: 61,74, остаток на дату смерти: 82,11 руб.;

прав на денежные средства, находящиеся на счете № в код подразделения банка 

<

...>, с причитающимися процентами и компенсациями, дата открытия счета: 

<

дата>, статус счета открыт: открыт, остаток в валюте счета: 42,87, остаток на дату смерти: 42,87 руб.;

прав на денежные средства, находящиеся на счете № в код подразделения банка 

<

...>, с причитающимися процентами и компенсациями, дата открытия счета: 

<

дата>, статус счета открыт: открыт, остаток в валюте счета: 28.79, остаток на дату смерти: 28,79;

прав на денежные средства, находящиеся на счете № в код подразделения банка 

<

...> с причитающимися процентами й компенсациями, дата открытия счета: 

<

дата>, статус счета открыт: открыт, остаток в валюте счета: 0,03, остаток на дату смерти: 0,03;

прав на денежные средства, находящиеся на счете № в Доп.офпсе № код подразделения банка 

<

...>, с причитающимися процентами и компенсациями, дата открытия счета: 

<

дата>, статус счета открыт: открыт, остаток в валюте счета: 0, остаток на дату смерти: 0;

прав на денежные средства, находящиеся на счете № в код подразделения банка 

<

...>, с причитающимися процентами и компенсациями, дата открытия счета: №, статус счета открыт: открыт, остаток в валюте счета: 243,30, остаток на дату смерти: 242,35;

прав на денежные средства, находящиеся на счете № в Доп.офнсе № код подразделения банка 

<

...>, с причитающимися процентами и компенсациями, дата открытия счета: 

<

дата>, статус счета открыт: открыт, остаток в валюте счета: 10,00, остаток на дату смерти: 10,00;

прав на денежные средства, находящиеся на счете № в Доп.офисе № код подразделения банка 

<

...>, с причитающимися процентами и компенсациями, дата открытия счета: 

<

дата>, статус счета открыт: открыт, остаток в валюте счета: 30,45, остаток на дату смерти: 30,45;

прав на денежные средства, находящиеся на счете № в Доп.офисе № код подразделения банка 

<

...>, с причитающимися процентами и компенсациями, дата открытия счета: 

<

дата>, статус счета открыт: открыт, остаток на 

<

дата>: 1024,00;

прав на денежные средства, находящиеся на счете № в Доп.офисе № код подразделения банка 

<

...>, с причитающимися процентами и компенсациями, дата открытия счета: 

<

дата>, дата закрытия счета: 

<

дата>, статус счета открыт: закрыт, остаток на 

<

дата>: 1948,33.

Были выданы свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру ФИО1 

<

дата>, реестр №, свидетельство о праве на наследство на 1/2 долю прав на денежные средства ФИО1 

<

дата>, реестр № (л.д.79).

Наличие иного имущества за В.Т. материалами дела не подтверждено.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По смыслу положений приведенных выше правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

Разрешая заявленные исковые требования, суд установил, что ответчики фактически приняли наследство после смерти матери В.Т., обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Кроме того, ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру и денежные средства. 

С учетом изложенного, суд на основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ приходит к выводу, что ответчики, являясь наследниками первой очереди, в установленном законом порядке приняли наследство заемщика, при этом стоимость наследственного имущества позволяет им отвечать по долгам наследодателя, в связи с чем ответчики обязаны принять на себя неисполненные обязательства В.Т. по счету банковской карты в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В судебном заседании ответчик ФИО1, возражая против исковых требований, сослался на пропуск истцом срока исковой давности. Ответчик ФИО2 представила возражение, в котором также заявила о пропуске срока исковой давности.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. 

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются, поэтому требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании").

В соответствии с разъяснениями Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк с которым заемщик В.Т. была ознакомлена, предусматривает необходимость внесения заемщиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа. 

Из представленной суду выписки по движению основного долга и срочных процентов по состоянию на 

<

дата> суд устанавливает, что заемщиком платежи по карте производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Таким образом, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому предусмотренному договором кредитной карты ежемесячному обязательному платежу, а поэтому задолженность подлежит взысканию за трехлетний период, предшествующий подаче иска.

Поскольку с иском в суд банк обратился 

<

дата>, в приказном порядке в суд не обращался, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по периодическим платежам за период до 

<

дата>.

Таким образом, суд взыскивает с ответчиков задолженности по договору кредитной карты за трехлетний период, предшествующий даче подаче иска, а именно с 

<

дата>, в сумме 32607,09 руб. в том числе: просроченный основной долг - 15751,74 руб., просроченные проценты – 16855,35 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы, понесенные истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 3535,31 руб., подтвержденные им документально (л.д.8), суд считает обоснованными и подлежащими пропорционально части удовлетворенных требований (27,93%) в размере 987,41 руб. (3535,31*27,93/100).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес>, 

<

...>

ФИО2, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

адрес>, 

<

...>

в пользу в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», расположенного по адресу: ул. Вавилова, 19, г. Москва, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> от 16.08.2002,

задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 

<

дата> в размере 32607,09 руб. в том числе: просроченный основной долг - 15751,74 руб., просроченные проценты – 16855,35 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 987,41 руб. по 1/2 доли с каждого.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Анжеро-Судженский городской суд

Председательствующий: 

Решение в окончательной форме составлено 20.02.2024.