УИД78MS0045-01-2023-001976-13

№ 2-18/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Лоухи 16 января 2024 года

Лоухский районный суд Республики Карелия 

в составе:

председательствующего судьи Васильева Д.В.,

при секретаре Беловой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Лоухского районного суда Республики Карелия гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, и по встречному иску ФИО1 к Акционерному обществу «Центр долгового управления» (далее АО «ЦДУ»), обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Конга» (далее ООО МКК «Конга») о признании договора займа не заключенным, обязании удалить информацию о договоре займа, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

в обоснование исковых требований истец указал, что ХХ.ХХ.ХХ между ООО МКК «Конга» и ФИО1 заключен договор займа Номер. Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, путем направления клиентом СМС-сообщения с уникальным СМС-кодом через личный кабинет на сайте общества. Общество выполнило перед ответчиком обязанность и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком. Ответчик принятые на себя обязательства по погашению задолженности до настоящего времени не исполнил. ХХ.ХХ.ХХ между ООО МКК «Конга» и АО «ЦДУ» заключен договор об уступке права требования (цессии) Номер. Истец просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по договору займа Номер в общей сумме ххххх,хх руб., в том числе сумму основного долга ххххх,хх руб., сумму неоплаченных процентов в размере ххххх,хх руб., сумму задолженности по штрафам в размере ххх,хх руб., расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере хххх,хх руб., а также почтовые расходы на сумму ххх,хх руб.

В ходе рассмотрения иска от ответчика ФИО1 поступили встречные исковые требования, предъявленные к ООО МКК «Конга» и АО «ЦДУ», которые мотивированы тем, что он договор займа Номер от ХХ.ХХ.ХХ с ООО МКК «Конга» не заключал, указанные в договоре номера телефонов, электронная почта, адрес регистрации, банковская карта, на которую осуществлен перевод денежных средств, полученных по займу, ему не принадлежат. В связи с этим просит суд признать оспариваемый им договор займа не заключенным, обязать АО «ЦДУ» удалить из кредитной истории информацию об оспариваемом договоре займа, взыскать с него в его пользу компенсацию морального вреда в размере ххххх,хх руб., а также взыскать судебные расходы, понесенные на подготовку встречного иска, в размере хххх,хх руб. 

Представители истца (ответчика по встречному иску) АО «ЦДУ» в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения уведомлены надлежащим образом, согласно исковому заявлению просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения уведомлен, согласно телефонограмме просил рассмотреть дело без его участия.

Представители ответчика по встречному иску ООО МКК «Конга» в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не предоставили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд установил:

согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В обоснование исковых требований истцом предоставлен договор займа Номер от ХХ.ХХ.ХХ, заключенный между ООО МКК «Конга» и ФИО1, а также договор уступки прав требований Номер от ХХ.ХХ.ХХ, заключенный между ООО МКК «Конга» и АО «ЦДУ».

В заявлении о предоставлении займа от имени ФИО1 от ХХ.ХХ.ХХ указаны данные паспорта ФИО1, номера мобильных телефонов: Номер, Номер; указан адрес электронной почты – ...; адрес места регистрации – ... (л.д. 26).

В соответствии со сведениями о проведенной банковской операции «перечисление денежных средств на карту», денежные средства в размере ххххх,хх руб. переведены на карту Номер (л.д. 31). 

Как следует из представленных материалов дела, указанные в заявлении о предоставлении кредита номера телефонов Номер, Номер, адрес электронной почты – ..., банковская карта Номер принадлежат не ответчику (истцу по встречному иску) ФИО1, а третьим лицам. Зарегистрирован ФИО1 по месту жительства в ..., регистрации по адресу - ..., куда была направлена справка о перечислении денежных средств по договору займа, никогда не имел. 

На основании ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу положений ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Указанный основополагающий принцип осуществления гражданских прав закреплен также и положениями ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которых не допускается злоупотребление правом.

Статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены пределы осуществления гражданских прав, согласно которым не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

При этом принцип свободы договора не является безграничным и не исключает разумности и справедливости его условий.

Исходя из положений статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Статьей 154 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными или лицами.

В соответствии с положениями ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условиям о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 г. N 49 существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида (например, условия, указанные в ст. ст. 555 и 942 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Существенными также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), даже если такое условие восполнялось бы диспозитивной нормой.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным (ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума N 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, ст. 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-I "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах). При этом п. 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также ст. 10 Закона о защите прав потребителей.

В п. 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 ст. 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12 ст. 5).

Согласно ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита (займа) считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита (займа) предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Вместе с тем, представленные в деле доказательства, по мнению суда, не подтверждают доводы стороны истца (ответчика по встречному иску) о том, что договор займа Номер от ХХ.ХХ.ХХ был заключен с ответчиком (истцом по встречному иску). Также отсутствуют надлежащие доказательства тому, что денежные средства по данному договору были перечислены именно ФИО1

Суд полагает, что исследованные в судебном заседании обстоятельства подтверждают доводы ФИО1 о том, что анкету-заявление на предоставление займа он не оформлял и не направлял; абонентские номера телефонов Номер, Номер, на которые микрокредитной компанией направлялись уникальные смс-коды для идентификации личности заемщика, принадлежали не ему, а иному лицу; банковская карта и счет, на которые ответчиком произведено зачисление заемных денежных средств, также не принадлежали ФИО1 По месту регистрации, указанному в анкете – заявлении, ФИО1 никогда не проживал и зарегистрирован не был. 

Таким образом суд оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании со ФИО1 задолженности по договору займа Номер от ХХ.ХХ.ХХ не усматривает. В свою очередь, встречные исковые требования ФИО1 о признании оспариваемого им договора займа незаключенным с учетом изложенных обстоятельств подлежат удовлетворению.

Оценивая иные доводы ФИО1, изложенные во встречных исковых требованиях, суд руководствуется следующим:

в соответствии со ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О кредитных историях" кредитная история - это информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй; запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом; кредитный отчет - документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории, и который бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих право на получение указанной информации в соответствии с настоящим Федеральным законом; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), лизингодатель по договору лизинга, оператор инвестиционной платформы, участник эксперимента, проводимого в соответствии с Федеральным законом "О проведении эксперимента по установлению специального регулирования в целях создания необходимых условий для осуществления деятельности по партнерскому финансированию в отдельных субъектах Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", организация, в пользу которой вынесен вступивший в силу и не исполненный в течение 10 дней судебный акт (далее - решение суда) о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи (далее - организация-взыскатель), федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - коммерческая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) (далее - арбитражный управляющий), ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, указанным в настоящем Федеральном законе, в том числе единый институт развития в жилищной сфере, специализированное финансовое общество или ипотечный агент, кредитный управляющий синдиката кредиторов в соответствии с Федеральным законом от 31 декабря 2017 года N 486-ФЗ "О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"; субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история и которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем по обязательству, в отношении которого формируется кредитная история, принципалом, в отношении которого выдана независимая гарантия, обеспечивающая любой вид обязательства, лизингополучателем, лицом, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о несостоятельности (банкротстве), должником, в отношении которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с него денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств. Субъектом кредитной истории также признается физическое лицо, оформившее заявление о предоставлении займа (кредита), поручительства по займу (кредиту), лизингу. Запись кредитной истории не формируется в отношении кредитного обязательства военнослужащего, обслуживаемого в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих"; бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации и включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг; пользователь кредитной истории - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом, установленным настоящим Федеральным законом, зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории.

Согласно ч. 3.1 ст. 5 Федерального Закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон "О кредитных историях") источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В силу ч. 5.9 ст. 5 указанного Закона в случае передачи источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй некорректных сведений, определенных статьей 4 настоящего Федерального закона, источник формирования кредитной истории обязан самостоятельно направить корректные сведения в бюро кредитных историй. В случае, если передаваемые источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй сведения в отношении субъекта кредитной истории отвечают признакам недостоверности, установленным Банком России, бюро кредитных историй обязано приостановить прием сведений от такого источника в отношении субъекта кредитной истории, в информации о котором установлены признаки недостоверности, и уведомить Банк России о передаче источником формирования кредитной истории данных сведений. К указанному уведомлению прилагаются записи недостоверных (подозрительных) сведений, включая удаленные источником формирования кредитной истории, если такие удаленные сведения были предоставлены в составе кредитных отчетов пользователю кредитной истории. Бюро кредитных историй обязано уведомить источник формирования кредитной истории о приостановке приема сведений и необходимости направления достоверных сведений в бюро кредитных историй. Бюро кредитных историй возобновляет прием сведений от источника формирования кредитной истории в отношении субъекта кредитной истории, в информации о котором установлены признаки недостоверности, не позднее рабочего дня, следующего за днем предоставления таким источником формирования кредитной истории достоверных сведений.

Согласно сведений, представленных ответчиком (истцом по встречному иску) ФИО1, АО «ЦДУ» как источник формирования кредитной истории предоставило в НБКИ для кредитной истории ответчика (истца по встречному иску) сведения о наличии у истца займа Номер от ХХ.ХХ.ХХ с просрочкой платежа.

В связи с признанием договора займа Номер от ХХ.ХХ.ХХ незаключенным, требования истца как субъекта кредитной истории о возложении на АО «ЦДУ» обязанности направить в НБКИ уведомление об исключении сведений о договоре займа и задолженности по нему подлежат удовлетворению. Суд полагает необходимым установить срок для исполнения данной обязанности – 30 дней с момента вступления судебного решения в законную силу. 

В пункте 1 постановления Пленума N 25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13.10.2022 N 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В силу вышеприведенных положений закона, микрокредитная компания и Банк обязаны учитывать интересы гражданина и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг, в том числе через систему быстрых платежей, чего в рассматриваемом случае обеспечено не было.

Согласно ст. 150 Гражданского кодекса Российской Федерации достоинство личности и неприкосновенность частной жизни относятся к нематериальным благам, нарушение которых действиями, причиняющими физические или нравственные страдания, в силу статьи 151 названного кодекса является основанием для компенсации морального вреда.

Согласно ст. 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными главой 59 и статьей 51 настоящего Кодекса. Моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

В силу ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

С учетом того, что в соответствии с требованиями ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 06.02.2023) "О персональных данных" ФИО1 не давал согласие на обработку своих персональных данных и предоставление их 3-м лицам, однако информация некорректного содержания о наличии договора займа с просрочкой платежа в отношении ФИО1 была предоставлена и опубликована в бюро кредитных историй, с учетом признания данного договора займа незаключенным, руководствуясь ст. 24 Федерального закона Российской Федерации "О персональных данных", с ответчика АО «ЦДУ» в пользу истца также подлежит взысканию компенсация морального вреда. Учитывая обстоятельства дела, характер причиненных ФИО1 нравственных страданий, степени вины причинителя вреда, принципов разумности и справедливости, суд взыскивает с указанного юридического лица в пользу ответчика (истца по встречному иску) компенсацию морального вреда в размере 3000 руб.

В соответствии со ст. ст. 98, 103 ГПК РФ, ст. 61.1 БК РФ, ч. 1 ст. 333.19 НК РФ суд полагает необходимым взыскать с истца (ответчика по встречному иску) АО «ЦДУ» и ответчика по встречному иску ООО МКК «Конга» по исковым требованиям о признании договора незаключенным в пользу бюджета Лоухского муниципального района госпошлину в сумме 300 руб., в равных долях, по 150 руб. с каждого.

По требованиям об исключении информации о договоре займа из бюро кредитных историй и взыскании компенсации морального вреда в соответствии со ст. ст. 98, 103 ГПК РФ, ст. 61.1 БК РФ, ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с АО «ЦДУ» в пользу бюджета Лоухского муниципального района подлежит взысканию государственная пошлина в размере 600,00 руб.

Таким образом, в пользу бюджета Лоухского муниципального района подлежит взысканию государственная пошлина: с АО «ЦДУ» - в сумме 750 руб., с ООО МКК «Конга» - в сумме 150 руб.

Понесенные ФИО1 расходы на подготовку встречного искового заявления в размере 5000,00 руб. суд полагает судебными расходами, которые подлежат взысканию с истца (ответчика по встречному иску) АО «ЦДУ» и ответчика по встречному иску ООО МКК «Конга» в пользу ответчика (истца по встречному иску) в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно: с АО «ЦДУ» - 3333,00 руб.; с ООО «Конга» - 1667,00 руб. Общий размер данных расходов суд находит разумным и обоснованным. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 55, 56, 194 – 198, 98 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск Акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к ФИО1 (ИНН Номер) о взыскании задолженности по договору займа – оставить без удовлетворения. 

Встречные исковые требования ФИО1 (ИНН Номер) к Акционерному обществу «Центр долгового управления» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Конга» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) о признании договора займа не заключенным, обязании удалить информацию о договоре займа, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов – удовлетворить частично.

Признать договор займа Номер от ХХ.ХХ.ХХ, заключенный от имени ФИО1 (ИНН Номер) с обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Конга» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), - незаключенным.

Обязать Акционерное общество «Центр долгового управления» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в течение 30 дней с момента вступления решения суда в законную силу направить уведомление в бюро кредитных историй об исключении сведений о договоре займа Номер от ХХ.ХХ.ХХ, заключенный от имени ФИО1 (ИНН Номер) с обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Конга» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>).

Взыскать с Акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу ФИО1 (ИНН Номер) компенсацию морального вреда в сумме 3000 (три тысячи) рублей, а также судебные расходы, понесенные в связи с подготовкой встречных исковых требований, в сумме 3333 (трит тысячи триста тридцать три) рубля. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Конга» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу ФИО1 (ИНН Номер) судебные расходы, понесенные в связи с подготовкой встречных исковых требований, в сумме 1667 (одна тысяча шестьсот шестьдесят семь) рублей. 

В удовлетворении остальной части заявленных встречных исковых требований – отказать. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Конга» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу бюджета Лоухского муниципального района государственную пошлину в размере 150 (сто пятьдесят) рублей. 

Взыскать с Акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу бюджета Лоухского муниципального района государственную пошлину в размере 750 (семьсот пятьдесят) рублей. 

Решение может быть обжаловано в Верховном Суде Республики Карелия через Лоухский районный суд Республики Карелия в течение одного месяца после его принятия в окончательной форме в апелляционном порядке.

Председательствующий судья: Д.В. Васильев

Решение в окончательной форме принято 19 января 2023 года.