Дело № 2-1072/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

16 августа 2017 года с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Гладких Е.В.

при секретаре Гайнановой Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» (далее – ООО «Сетелем Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства от 06 октября 2014 года № в сумме 219 039 руб. 41 коп., в том числе основной долг 201 875 руб. 05 коп., проценты за пользование денежными средствами 11 748 руб. 80 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность 5 415 руб. 56 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины 5 390 руб. 39 коп., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Lada Granta, идентификационный №, путем продажи публичных торгов, установив начальную продажную цену 211 250 руб.

В качестве основания иска указано, что 06 октября 2014 года между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 369 247 руб. 55 коп. под 18,5 % годовых на срок 48 месяцев для приобретения автомобиля Lada Granta, идентификационный № и оплаты страховой премии по договорам страхования КАСКО. Обеспечением исполнения обязательств клиента является залог приобретенного автомобиля. В нарушение условий договора ответчик свои обязательства по договору не выполняет.

Представитель истца ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, представили письменный отзыв на исковое заявление.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела суд установил, что 06 октября 2014 года между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства от 06 октября 2014 года №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 369 247 руб. 55 коп. под 18,5 % годовых на срок 48 месяцев до 07 октября 2019 года для приобретения автомобиля Lada Granta, идентификационный № и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО. 

По условиям п. 10 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог приобретенного автомобиля, право залога возникает с момента перехода к заемщику права собственности на автомобиль, согласованная сторонами залоговая стоимость автомобиля составляет 369 247 руб. 55 коп.

ООО «Сетелем Банк» свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, предоставил ФИО1 кредит 369 247 руб. 55 коп., из которых 285 650 руб. перечислены в счет оплаты автомобиля Lada Granta, идентификационный № по договору купли-продажи от 04 октября 20014 года, 51 478 руб. 57 коп. на оплату страховой премии по договору добровольного личного страхования, 29 178 руб. 98 коп. – на оплату страховой премии по договору имущественного страхования КАСКО, 2 940 руб. – на оплату услуги СМС-информирования. 

До настоящего времени автомобиль Lada Granta, идентификационный № зарегистрирован за ФИО1, что подтверждается карточкой ТС.

Таким образом, ООО «Сетелем Банк» свои обязательства по договору выполнило надлежащим образом. В свою очередь ФИО1 свои обязательства по договору выполняет ненадлежащим образом, согласно выписке по счету последний взнос в счет погашения кредита внесен ФИО1 в апреле 2015 года. 

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства от 06 октября 2014 года № по состоянию на 02 марта 2017 года составляет 219 039 руб. 41 коп., в том числе основной долг 201 875 руб. 05 коп., проценты за пользование денежными средствами 11 748 руб. 80 коп., проценты, начисленные на просроченную задолженность 5 415 руб. 56 коп.

Досудебное требование банка о возврате задолженности ответчиком не исполнено.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что ФИО1 нарушил условия погашения задолженности по основному долгу по кредиту и начисленных процентов, у банка имеются основания для предъявления требований о досрочном взыскании вышеуказанной задолженности по кредитному договору. 

Определяя размер задолженности, суд учитывает, что 10 апреля 2015 года произошло хищение автомобиля Lada Granta, идентификационный №, регистрационный №, принадлежащий ФИО1 По данному факту отделом по расследованию преступления на территории, обслуживаемой отделом полиции «Металлургический» СУ УМВД России по г. Челябинску возбуждено уголовное дело 11 апреля 2015 года.

Постановлением от 22 ноября 2015 года предварительное следствие по уголовному делу приостановлено в связи с отсутствием обвиняемого.

Вышеуказанный случай был признан САО «ВСК» страховым, что подтверждается страховым актом от 26 июля 2016 года, выгодоприобретателю по договору страхования ООО «Сетелем Банк» выплачено 302 454 руб. 28 июля 2016 года в счет погашения задолженности по кредитному договору № 06 октября 2014 года.

Согласно выписке из лицевого счета сумма 302 454 руб. поступила на счет ФИО1 28 июля 2016 года, распределена следующим образом: 83 693,11 руб. – на погашение просроченного основного долга, 41 342 руб. 30 коп. – на погашение процентов, 32 961,65 руб. – на погашение неустойки, 16 935 34 коп. – на погашение просроченных процентов, 10 000 руб. – на погашение штрафа за несвоевременное предоставление полиса КАСКО.

Согласно п. 21 ст. 4 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По условиям п. 12 договора № 06 октября 2014 года при нарушении заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При невыполнении / несвоевременном выполнении заемщиком обязанности по заключению и/или поддержанию договора страхования КАСКО в силе и/или при непредоставлении / несвоевременном предоставлении заемщиком кредитору копий документов, подтверждающих заключение и/или поддержание договора страхования КАСКО в силе в соответствии с ОУ, кредитор вправе взыскать с заемщика штраф в размере 10 000 руб.

С учетом положения ст. 4 вышеуказанного Федерального закона установление кредитным договором неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, что составляет 36,5% годовых, возможно лишь в случае, когда по условиям такого договора проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

Согласно расчету истца в период начисления неустойки начисляются проценты за пользование кредитом. 

При таких обстоятельствах размер неустойки за ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору не может превышать 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начисленная банком неустойка 32 961 руб. 65 коп. подлежит перерасчету, исходя из размера 20 % годовых.

За период с 08.05.2015 по 08.06.2015 года 9 507 х 20 %/ 365 х 32 = 169,01

За период с 09.06.2015 по 07.07.2015 года 19 014 х 20 %/ 365 х 29 = 306,34

За период с 08.07.2015 по 07.07.2015 года 28 521 х 20 %/ 365 х 31 = 491,20

За период с 08.08.2015 по 07.09.2015 года 38 028 х 20 %/ 365 х 31 = 654,93

За период с 08.09.2015 по 07.10.2015 года 47 535 х 20 %/ 365 х 30 = 792,25

За период с 08.10.2015 по 09.11.2015 года 57 042 х 20 %/ 365 х 33 =1 045,77

За период с 10.10.2015 по 07.12.2015 года 66 549 х 20 %/ 365 х 28 = 1035,21

За период с 08.12.2015 по 11.01.2016 года 76 056 х 20 %/ 365 х 35 = 1 478,87

За период с 12.01.2016 по 08.02.2016 года 85 563 х 20 %/ 365 х 28 = 1 330,98

За период с 09.02.2016 по 09.03.2016 года 95 070 х 20 %/ 365 х 30 = 1 584,50

За период с 10.03.2016 по 07.04.2016 года 104 577 х 20 %/ 365 х 29 = 1 684,85

За период с 08.04.2016 по 10.05.2016 года 114 084 х 20 %/ 365 х 33 = 2 091,54

За период с 11.05.2016 по 07.06.2016 года 123 591 х 20 %/ 365 х 28 = 1 922,53

За период с 08.06.2016 по 07.07.2016 года 133 098 х 20 %/ 365 х 30 = 2 218,30

За период с 08.07.2016 по 28.07.2016 года 142 605 х 20 %/ 365 х 21 = 1 663,73

Итого: 169,01 + 306,34 + 491,20 + 654,93 + 792,25 + 1 045,77 + 1035,21+ +1 478,87 + 1 330,98 + 1 584,50 + 1 684,85 + 1 684,85 + 2091,54 + 1922,53 + +2218,30 + 1 663,73 = 18 470 руб. 01 коп. 

Таким образом, с ФИО1 28 июля 2016 года необоснованно удержана неустойка в сумме 14 491 руб. 64 коп. (32 961,65 – 18 470,01).

Суд также считает необоснованным начисление и списание 28 июля 2016 года ООО «Сетелем Банк» штрафа в сумме 10 000 руб. за не предоставление заемщиком копий документов, подтверждающих заключение и/или поддержание договора страхования КАСКО.

При этом суд учитывает, что предмет страхования автомобиль Lada Granta, идентификационный №, похищен 30 марта 2015 года, сведения о хищении заложенного автомобиля направлены САО «ВСК» в адрес ООО «Сетелем Банк» 08 февраля 2016 года, что подтверждается ответом ООО «Сетелем Банк» на запрос суда.

В силу ст. 446 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Таким образом, с учетом перерасчета суммы неустойки, штрафа, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 04 октября 2014 года по состоянию на 02 марта 2017 года в сумме 194 547 руб. 77 коп. (219 039,41 - 14 491,64 – 10 000).

Разрешая требование банка об обращении взыскания на заложенный автомобиль, суд руководствуется следующим.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в, том числе, в силу договора. 

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая, что ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, подлежат удовлетворению требования банка об обращении взыскания на транспортное средство – Lada Granta, идентификационный № путем продажи с публичных торгов.

При этом суд учитывает, что действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную цену заложенного движимого имущества определяет суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Хищение транспортного средства и его отсутствие у ответчика в настоящее время, не исключает права обращения взыскания на предмет залога, поскольку не является основанием для прекращения права залога либо права собственности на автомобиль.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям (92,09 %), что составляет 10 892 руб. 47 коп. (4892,47 + 6000).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» основной долг по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 04 октября 2014 года по состоянию на 02 марта 2017 года в сумме 194 547 руб. 77 коп., расходы по уплате государственной пошлины 10 777 руб. 61 коп.

Обратить взыскание на транспортное средство - автомобиль Lada Granta 219010, ДАТА выпуска, идентификационный №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов. 

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: