Дело № 2-3237/2024

24RS0032-01-2024-002774-85

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Красноярск 30 июля 2024 года 

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего Абрамчика М.А.,

при секретаре Аршиновой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «СААБ» к ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «СААБ» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, мотивировав тем, что 25.03.2014 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 денежные средства (лимит овердрафта) в размере 30 000 руб., последняя обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него, однако, обязательства по кредитному договору не исполняла, что привело к образованию задолженности. 01.09.2022 между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» (в настоящее время ООО ПКО «СААБ») заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору от 25.03.2014 передано ООО «СААБ». Учитывая указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 40 963,49 руб., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 09.09.2022 по 29.02.2024 в размере 19 374,33 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 09.09.2022 по 29.02.2024 в размере 4 463,23 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 01.03.2024 по дату вынесения решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2145 руб., расходы. связанные с направлением претензии (требования) в размере 70,80 руб., расходы, связанные с направлением искового заявления ответчику в размере 93 руб. Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом заказной корреспонденцией, судебные извещения возвращены за истечением срока хранения в почтовом отделении связи.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. 

На основании ст. 167, 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

Исходя из ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 06.03.2014 ФИО9 обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением-анкетой о заключении договора о выпуске и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк» и заявлением о заключении договоров о предоставлении и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк» (расчетная карта с установленным кредитным лимитом и льготным периодом уплаты процентов), в соответствии с которыми ФИО1 просила открыть на её имя банковский счёт и предоставить в пользование банковскую карту, а также предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта с установлением кредитного лимита до 30 000 руб.

Согласно п. 3 заявления ФИО1 о заключении договоров о предоставлении и обслуживании банковской карты ОАО «ОТП Банк», договор состоит из настоящего заявления, Правил и Тарифов. 

Проценты, платы и комиссии установлены Тарифами. Погашение кредитной задолженности – Правилами. (п. 4 заявления)

Как следует из п. 8 заявления, ФИО1 ознакомлена и согласна с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект» в ОАО «ОТП Банк» (Правила ДБО), а также Тарифами на услуги дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект» в ОАО «ОТП Банк» (Тарифы ДБО), и просила заключить с ней договор дистанционного банковского обслуживания физического лица. Датой заключения договора ДБО является календарная дата регистрации учётных данных ФИО1 в системе «ОТПдирект» в банке (акцепт оферты).

Согласно информации ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, с которой ФИО1 также была ознакомлена, проценты по кредиту устанавливаются в размере 43,9%. Также договором предусмотрена плата за обслуживание банковской карты в размере 1800 руб. и плата за использованием СМС-сервиса – 59 руб. 

Порядком погашения кредитов и уплаты процентов предусмотрено, что возврат кредита, уплата процентов и комиссий осуществляется посредством списания с банковского счёта заёмщика суммы минимального платежа, который рассчитывается в дату окончания расчетного периода. Первый расчётный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчётный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчётного периода. 

Как следует из выписки по счёту и расчёта задолженности, договор комплексного банковского обслуживания № был заключён между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 25.03.2014, в период с 25.03.2014 по 26.11.2019 банком осуществлялось кредитование счёта ФИО1, однако, с 23.12.2019 минимальные платежи с целью погашения кредита, уплаты процентов и комиссий ФИО1 на счёт не вносились, в связи с чем, у неё перед банком образовалась задолженность в размере 40 963,49 руб., из которой: 29 885,89 руб. сумма основного долга, 8 425,92 руб. – проценты, 2651,68 руб. – задолженность по комиссиям. 

Доказательств опровергающих размер задолженности или свидетельствующих об исполнении договора и погашении образовавшейся задолженности не имеется. 

01.09.2022 АО "ОТП Банк" и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) № №, в соответствии с которым право требования задолженности в размере 40 963,49 руб. по указанному выше кредитному договору передано истцу. 05.10.2022 ООО «СААБ» направило ФИО1 уведомление об уступке прав денежного требования.

Пунктом 8.4.4.5 Общих условий кредитования АО "ОТП Банк", являющихся неотъемлемой частью договора, предусмотрено право банка передать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, поскольку ответчиком принятые на себя обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом, доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представлено, право требования уплаты ответчиком задолженности перешло к ООО ПКО «СААБ», суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу ООО ПКО «СААБ» сумму задолженности в размере 40 963,49 руб., из которой: 29 885,89 руб. сумма основного долга, 8 425,92 руб. – проценты, 2651,68 руб. – задолженность по комиссиям.

Кроме того, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с 09.09.2022 по 29.02.2024 в размере 19 374,33 руб. из расчёта: 29 885,89*539*43,9%/365, поскольку, как разъяснено в п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как разъяснено в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

На основании вышеизложенных норм права и разъяснений Пленума ВС РФ, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 09.09.2022 по 30.07.2024 (дата вынесения решения суда), а также до момента фактического исполнения обязательства.

Так, с ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 09.09.2022 по 29.02.2024 в размере 4 460,26 руб. из расчета:

Задолженность,руб. 

Период просрочки 

Процентнаяставка 

Днейвгоду 

Проценты,руб. 

c 

по 

дни 

[1] 

[2] 

[3] 

[4] 

[5] 

[6] 

[1]x[4]x[5]/[6] 

29 885,89 

09.09.2022 

18.09.2022 

10 

8% 

365 

65,50 

29 885,89 

19.09.2022 

23.07.2023 

308 

7,50% 

365 

1 891,41 

29 885,89 

24.07.2023 

14.08.2023 

22 

8,50% 

365 

153,11 

29 885,89 

15.08.2023 

17.09.2023 

34 

12% 

365 

334,07 

29 885,89 

18.09.2023 

29.10.2023 

42 

13% 

365 

447,06 

29 885,89 

30.10.2023 

17.12.2023 

49 

15% 

365 

601,81 

29 885,89 

18.12.2023 

31.12.2023 

14 

16% 

365 

183,41 

29 885,89 

01.01.2024 

29.02.2024 

60 

16% 

366 

783,89 

Итого: 

539 

10,11% 

4 460,26 

Представленный истцом расчёт процентов за период с 09.09.2022 по 29.02.2024 суд находит неверным, поскольку проценты по ст. 395 ГК РФ рассчитываются исходя из фактического количества дней в году (365 или 366 соответственно). 

За период с 01.03.2024 по 30.07.2024 с ответчика подлежат взысканию проценты в размере 1 989,13 руб. из расчета:

Задолженность,руб. 

Период просрочки 

Процентнаяставка 

Днейвгоду 

Проценты,руб. 

c 

по 

дни 

[1] 

[2] 

[3] 

[4] 

[5] 

[6] 

[1]x[4]x[5]/[6] 

29 885,89 

01.03.2024 

28.07.2024 

150 

16% 

366 

1 959,73 

29 885,89 

29.07.2024 

30.07.2024 

2 

18% 

366 

29,40 

Итого: 

152 

16,03% 

1 989,13 

Всего за период с 09.09.2022 по 30.07.2024 подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6 449,39 руб. 

Возражений против иска ответчиком суду не представлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 2 143,94 руб.

Кроме того, истцом понесены почтовые расходы, что подтверждается почтовыми реестрами, на общую сумму 163,80 руб., которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО9 (паспорт №) в пользу ООО ПКО «СААБ» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 25.03.2014 в размере 29 885,89 руб. по основному долгу, 8 425,92 руб. по процентам за пользование кредитом, 2651,68 руб. по комиссиям, проценты за пользование кредитом за период с 09.09.2022 по 29.02.2024 в размере 19 374,33 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 09.09.2022 по 30.07.2024 в размере 6 449,39 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 143,94 руб., почтовые расходы в размере 163,80 руб.

Взыскать с ФИО9 в пользу ООО ПКО «СААБ» проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с 31.07.2024 по день фактической уплаты суммы долга в размере 29 885,89 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Абрамчик

Решение в мотивированном виде изготовлено 05.08.2024.