Дело № 2 -715/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Раевский 27 сентября 2018 года 

Альшеевский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Аюпова И.Э., при секретаре Бессарабове Д.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ФИО1 о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом и штрафной неустойки за нарушение сроков возврата суммы займа,

установил:

ФИО2 обратилась с вышеуказанным иском к ФИО1 с исковыми требованиями взыскать с ФИО1 в пользу ФИО2 по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга по займу в размере 10000 рублей, процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 39633 рубля 19 копеек, штрафной неустойки за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 855 рублей 55 копеек, процентов за пользование займом в размере 1,5% от суммы займа (10000 рублей), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга, штрафной неустойки за нарушение сроков возврата суммы основного долга (10000 рублей) согласно договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, по ключевой ставке ЦБ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга, взыскать с ФИО1 в пользу государства в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 1715 рублей, взыскать с ФИО1 в пользу ФИО2 расходы, понесенные истцом, за нотариальное заверение доверенности в размере 100 рублей, за нотариальное заверение справки об инвалидности в размере 50 рублей.

Истец ФИО2 свои исковые требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «ЦентрФинКом» (далее –займодавец) и ответчиком был заключен договор займа №. В соответствии с условиями данного договора Займодавец предоставил Заемщику денежные средства в размере 10000 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 547,5% годовых (п.1.4. Договора). Заемщик обязуется возвратить Займодавцу полученный заем и уплатить проценты за пользование займом ДД.ММ.ГГГГ (п.1.2. Договора). Денежные средства в размере 10000 рублей получены Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ. ООО МФО «ЦентрФинКом» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью «Центральная микрокредитная компания» (Протокол № Внеочередного общего собрания участников ООО МФО «ЦентрФинКом» от ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии со ст.388 ГК РФ, между ООО «Центральная микрокредитная компания» и ФИО2 был заключен договор уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ переданы ФИО2 В настоящее время ответчиком обязательство перед истцом по возврату денежных средств по договору, и процентов за пользование займом не исполнено, что послужило обращением истца в суд для принудительного взыскания задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ФИО2 составляет 50488 рублей 74 копейки, из которых задолженность сумма основного долга 10000 рублей, проценты за пользование займом в размере 39633 рубля 19 копеек, пени 855 рублей 55 копеек. 

Истец ФИО2, представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, поэтому суд на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и его представителя.

-Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично и показал, что сумму основного долга признает, однако просит снизить сумму процентов, поскольку истец умышленно долго не обращался в суд с иском, чтобы взыскать с него больше. Не смог своевременно оплатить долг, в связи с тяжелым материальным положением. 

Заслушав мнение ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Кодексом для договора займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФО «ЦентрФинКом» заключило с ФИО1 договор потребительского микрозайма №, в соответствии с условиями которого, предоставило последнему заем в сумме 10000 рублей.

Денежные средства в указанной сумме предоставлены ФИО1 путем наличного расчета, что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с индивидуальными условиями договора заем предоставляется ответчику на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Заем предоставлялся ФИО1 с условием начисления и выплаты процентов. 

Процентная ставка определена в размере 1,5% от суммы займа за каждый день пользования займом. 

Как установлено в судебном заседании, требования по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ переуступлены истцу – ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором уступки права требования №.

Должник надлежащим образом уведомлен об уступке права требования и необходимости погашения имеющейся задолженности по договору займа, что подтверждается уведомлением о состоявшейся уступке права требования от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на момент подачи искового заявления, обязательства Ответчика по указанному Договору перед Истцом надлежащим образом не выполнены.

Согласно представленному расчету Истца, вследствие неисполнения обязательств по договору за ответчиком образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 50488 рублей 74 копейки, из которых: 39633 рубля 19 копеек –проценты, 855 рублей 55 копеек неустойка и 10000 рублей -сумма основного долга.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

Согласно ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получении исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Особенности предоставления займа под проценты заёмщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

ООО МФО «ЦентрФинКом» является микрофинансовой организацией, включённой в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

В соответствии с п.3 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учётом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Оценка судом условий конкретного договора займа с точки зрения их разумности и справедливости с учётом названных обстоятельств имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют физическим лицам займы небольших сумм и на короткий срок (микрозаймы), чем и обуславливается возможность установления в таком договоре займа повышенных процентов за пользование заёмными денежными средствами. Иное же, то есть установление сверхвысоких процентов за пользование заёмными денежными средствами на длительный срок пользования микрозаймом, выданным физическому лицу на непродолжительный срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Из условий договора займа от ДД.ММ.ГГГГ №, содержащихся в пункте 2, следует, что между сторонами был заключён договор краткосрочного займа сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, то есть до одного месяца.

При определении размера задолженности, суд не может принять во внимание представленный истцом расчёт задолженности, где проценты за пользование микрозаймом в размере 547,5% годовых, что составляет 1,5% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока действия договора займа.

Такой расчет процентов противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствуют о бессрочном характере обязательств заёмщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

В силу ч.1 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьёй.

Исходя из содержания указанного положения во взаимосвязи с условиями договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором, до дня возврата суммы займа, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заёмщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заёмщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырёхкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

С ДД.ММ.ГГГГ вступили в законную силу дополнительные ограничения для микрофинансовых организаций, введённые Законом №230-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, размер суммы начисленных по договору процентов был изменён с четырёхкратного размера на трёхкратный.

Указанные положения на момент заключения договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ не действовали.

Расчёт задолженности по процентам за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, произведённый из расчета 547,5% годовых, что составляет 1,5%, суд находит верным и соответствующим условиям договора (размер процентов составляет 1500 рублей =10000 рублей * 547,5%/365 * 10 дней).

Однако суд считает необходимым снизить размер взыскиваемых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентов за пользование займом, исчислив его из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (18,02 % годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на ноябрь 2015 года.

Так судом установлено, что общая сумма займа составляет 10000 рублей, проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили 1500 рублей (10000 рублей * 547,5%/365 * 10 дней).

Из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки 18,02% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет сумму 1471 рубль 22 копейки (10000 рублей * 18,02%/365 * 298 дней);

10000 рублей + 1500 рублей + 1471 рублей 22 копейки =12971 рубль 22 копейки, где: 10000 рублей –сумма основного долга; 1500 рублей -проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1471 рубль 22 копейки –проценты из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки 18,02% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного требование о взыскании процентов за пользование займом в размере 1,5% в день от суммы займа (10000 рублей), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга, удовлетворению не подлежит. 

Истец также просит взыскать с ответчика проценты на сумму долга (штрафная неустойка за нарушение сроков возврата суммы основного долга) согласно ст.395 ГК РФ в размере 855 рублей 55 копеек.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 6 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

Согласно п.п.1,3 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. 

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.3 ст.395 ГК РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору. Аналогичные условия применения подобной универсальной меры ответственности предусмотрены в п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Поскольку взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами или неустойки является правовыми последствиями нарушения основного обязательства, а их размер установлен законом или договором, то возможно присуждение к их начислению на будущее.

Как разъяснено в п.48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» одновременно с установлением суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.3 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, -иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. 

С учетом изложенного суд полагает возможным постановить о продолжении начисления процентов за пользование чужими денежными средствами определенной в п.1 ст.95 ГК РФ методике.

Суд считает требования ФИО2 о взыскании с ответчика процентов на сумму долга, за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 855 рублей 55 копеек обоснованными, согласно приложенным расчетам задолженности, которые суд считает правильными.

Общая задолженность ФИО1 составила 10000 рублей + 1500 рублей + 1471 рублей 22 копейки +855 рублей 55 копеек =13826 рублей 77 копеек, где: 10000 рублей –сумма основного долга; 1500 рублей -проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1471 рубль 22 копейки –проценты из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки 18,02% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 855 рублей 55 копеек -проценты на сумму долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма займа с процентами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в соответствии с договором 13826 рублей 77 копеек, а поскольку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была уплачена сумма в размере 3000 рублей согласно расчета процентов по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предоставленного истцом, то сумма задолженности ответчика по договору займа в соответствии со ст.319 ГК РФ составит в размере 10826 рублей 77 копеек (13826,77 - 3000=10826,77), из которых: 10000 рублей –сумма основного долга; 826 рублей 77 копеек -проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 

Доводы Ответчика о том, что кредитор долгое время не обращался в суд с требованием о взыскании задолженности, что способствовало увеличению размера неустойки, в связи с чем к спорным правоотношениям подлежат применению положения ст.404 ГК РФ об уменьшении размера ответственности должника, несостоятельны, поскольку каких-либо доказательств вины кредитора в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства должником, последним не представлено.

При заключении договора займа ФИО1 был ознакомлен с его условиями, в том числе с условиями относительно размера процентов за пользование займом. В силу принципа свободы договора, закреплённого в ст.421 ГК РФ, ответчик был вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями.

Тяжелое материальное положение ФИО1 не является основанием для его освобождения от взятых на себя обязательств, в том числе по выплате процентов за пользование займом.

В этой связи исковые требования ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.п.2,15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу. 

Согласно текста доверенности, она выдана не для участия представителя в конкретном деле, доказательств подтверждающих несение расходов по нотариальному заверению справки об инвалидности истцом не представлено. 

Таким образом, в удовлетворении требований о взыскании с ответчика ФИО1 расходов за нотариальное заверение доверенности в размере 100 рублей и за нотариальное заверение справки об инвалидности в размере 50 рублей следует отказать. 

В силу ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С учетом изложенного, в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взыскать госпошлину в размере 433 рубля 07 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО2 к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО2 по договору займа по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга по займу в размере 10000 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 826 рублей 77 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга согласно договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, по ключевой ставке Банка России, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета расходы по оплате государственной пошлины 433 рубля 07 копеек.

В удовлетворении остальной части иска ФИО2 к ФИО1 отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца через Альшеевский районный суд РБ.

Председательствующий судья: Аюпов И.Э.

(подпись)

Копия верна.

Судья______________

Секретарь суда______