4

Дело № 2-835/2019

УИД: 42RS0009-01-2019-000168-56

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего судьи Курилова М.К.,

при секретаре Ривной Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кемерово

29 марта 2019 года

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ЛИЦО_6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. 

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** ФИО1 с АО «Банк Русский Стандарт» заключила кредитный договор № ### 

Договор заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160 (п.1), 421,432,434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащего в Заявлении клиента от **.**.****, и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

В своем Заявлении от **.**.**** клиент просил банк заключить с ней кредитный договор, в рамках Кредитного договора предоставить ей кредит в размере 123469,06 руб. путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

В своем Заявлении клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ей счета клиента и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получила на руки: Заявление; Условия; График.

Во исполнение заявления клиента и Условий, банк **.**.**** акцептовал оферту, открыв ответчику счет ###.

Таким образом, кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: Срок предоставления кредита - 2557 дней. Процентная ставка по договору - 29,94 % годовых.

В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных договором.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета ###.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком.

Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность не позднее **.**.****, однако требование банка клиентом не исполнено.

Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту составляет 145 598 руб. 40 коп., из которых: 121 041 руб. 30 коп. - основной долг; 14 453 руб. 18 коп.- проценты по кредиту; 10 103 руб. 92 коп. - плата за пропуск платежей.

Вследствие неисполнения Ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в мировой суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный судебный приказ по требованию Банка был отменен в связи с поданными Ответчиком возражениями относительно его исполнения.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 145 598 руб. 40 коп., из которых: 121 041 руб. 30 коп. - основной долг; 14 453 руб. 18 коп.- проценты по кредиту; 10 103 руб. 92 коп. - плата за пропуск платежей; а также взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 111 руб. 97 коп.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенностей от **.**.**** и от **.**.**** в порядке передоверия, в судебном заседании исковые требования признала в части основного долга и процентов по кредиту, в части взыскания платы за пропуск платежей просила применить ст. 333 ГК РФ. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

В судебное заседание ответчик не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением в материалах дела. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, учитывая наличие ходатайства о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом. 

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что **.**.****. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением заключить с ней договор на условиях, изложенных в заявлении от **.**.****, условиях предоставления потребительских кредитов (л.д. 10-11). 

В рамках кредитного договора ФИО1 просила предоставить ей кредит в размере 123469,06 руб. путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

В своем заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ей счета клиента и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получила на руки: Заявление; Условия; График.

Как следует из материалов дела, банк **.**.**** акцептовал оферту о заключении кредитного договора, открыв на имя ФИО1 счет № ###.

В рамках заключенного договора №### с ФИО1 сумма в размере 123469,06 руб. была зачислена на счет №###, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента (л.д. 25-26). 

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, дозволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Таким образом, договор кредитования №### заключен между сторонами **.**.**** в порядке, определенном ст. 432, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ. Договор считается заключенным с момента открытия банком счета, с чем ответчик ФИО1 согласилась, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении от **.**.****, индивидуальных условиях.

Факт ознакомления и согласия ФИО1 с условиями банковского обслуживания и тарифами по банковскому обслуживанию, подтвержден ее личной подписью в заявлении, условиях и анкете. Из выписки по счету заемщика № ### следует, что в период с **.**.**** (первая расходная операция) совершались операции по зачислению на него денежных средств в счет погашения задолженности перед банком.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита – 2557 дней; процентная ставка – 29,94% годовых; размер ежемесячного платежа, плата за пропуск очередного платежа и т.д. В условиях также указан порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, порядок начисления неустойки и т.п.

Погашение задолженности должно было осуществляться заемщиком путем размещения денежных средств на счете, открытом в рамках договора, в сумме и сроках установленных графиком платежей (л.д. 20-22) согласно п.8 индивидуальных условий (л. д. 16-19).

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по полной оплате очередных платежей, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 150726,38 руб., выставив **.**.**** ответчику заключительное требование со сроком оплаты до **.**.****.

Однако, в указанный срок денежные средства ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по кредитному договору не исполнено.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору составляет 145 598 руб. 40 коп., из которых: 121 041руб. 30 коп. - основной долг; 14 453 руб. 18 коп.- проценты по кредиту; 10 103 руб. 92 коп. - плата за пропуск платежей.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд находит указанные расчеты правильными, подтвержденными банковскими документами. 

Ответчиком указанный размер задолженности в части взыскания суммы основного долга и процентов по кредиту не оспорен.

При этом суд считает возможным применить к требованиям истца положения ст. 333 ГК РФ в части уменьшения размера неустойки, снизить ее размер с 10103,92 руб. до 1000 руб. 

Суд полагает, что в данном случае, начисленные банком суммы платы, предусмотренной п.12 индивидуальных условий, являются завышенными и несоразмерны последствиям нарушения заемщиком обязательств, ввиду чего подлежат снижению. 

Кроме того, осуществление прав и свобод не должно нарушать прав и свобод других лиц, в связи с чем, необходимо соблюдать баланс между применяемой к нарушителю меры ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения.

На основании изложенного, с учетом представленных суду доказательств в их совокупности, суд считает, что с ФИО1 ЛИЦО_7 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении кредита ### от **.**.****., в размере 136494,48 руб., в том числе: 121041,30 руб. - сумма основного долга; 14453,18 руб. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 1000 руб. – плата за пропуск платежей. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

С учетом существа постановленного решения, с ответчика подлежат присуждению в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 4111,97 рублей, уплаченные согласно платежного поручения ### от **.**.****, приобщенного к материалам дела (л.д. 9). 

Руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ЛИЦО_8 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № ### от **.**.****., в размере 136494,48 руб., из которой: 

- 121041,30 руб. - основной долг;

- 14453,18 руб. – проценты по кредиту; 

- 1000 руб. – плата за пропуск платежей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4111, 97 руб., а всего 140606,45 руб. 

В остальной части требований – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья М.К. Курилов 

Решение в мотивированной форме изготовлено 02.04.2019 года