РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

11 апреля 2019 года г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Куреновой А.В.,

при секретаре судебного заседания Шевкуновой В.Ю.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-684/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью «Бастион» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Бастион» обратился в Усть-Илимский городской суд с иском, в обоснование которого указал, что **.**.**** между ОАО «УРСА Банк» и ФИО1 в оферно-акцептной форме был заключен кредитный договор *** по программе *** в соответствии с которым Банк предоставил должнику кредитную карту с лимитом *** рублей сроком до востребования, но не позднее **.**.****, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него. Датой окончания срока действия кредитного договора согласно п. 8.2 Условий кредитования является дата полного выполнения обязательств клиента перед банком, следовательно, указанная дата при отсутствии графика гашения является конечным днем исполнения обязательств. Графика возврата суммы кредита сторонами не предусмотрено. В нарушение условий кредитного договора принятые обязательства заемщиком исполнялись ненадлежаще. В соответствии с договором об уступке прав требований является правопреемником Банка. Согласно расчету, задолженность по основному долгу за период с **.**.**** по **.**.**** составляет 71 975,89 рублей. После заключения договора цессии последующим цессионариям платежей в счет погашения задолженности по основному долгу не поступало. Задолженность по процентам за пользование займом за период с **.**.**** по **.**.**** составила в размере 92 537,57 рублей. Уведомление о досрочном исполнении обязательств в связи с нарушением условий кредитного договора направлено заемщику **.**.****, истцом установлен срок исполнения до 10 дней с момента получения уведомления, но не позднее **.**.****. Судебный приказ *** о взыскании с ответчика суммы задолженности по спорному кредитному договору вынесен мировым судьей судебного участка *** -**.**.****. На основании поступивших возражений должника судебный приказ отменен **.**.****. Требование о взыскании процентов является производным от требований о взыскании суммы основного долга, а срок исполнения обязательств определен условиями кредитования, срок исковой давности начинает течь с **.**.**** (минус три года с даты обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа **.**.****, так как полугодичный срок с момента отмены судебного приказа до даты подачи иска не истек).

Учитывая положения ст. ст. 196, 200 ГК РФ, а также принимая во внимание дату вынесения судебного приказа от **.**.****, проценты подлежат взысканию за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 58 980, 24 рублей. Просит взыскать задолженность по основному долгу в размере 71 975,89 рублей, проценты за пользование займом в размере 58 980, 24 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 819,12 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился. Согласно просительной части искового заявления, представитель ФИО2, действующий на основании доверенности от **.**.****, сроком действия три года, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени, дне и месте судебного заседания надлежаще извещен. 

Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от **.**.****, сроком действия один год, с полным объемом процессуальных прав (л.д. 92) в судебное заседание не явился. Согласно заявлению от **.**.**** просил о рассмотрении дела в отсутствие ответчика. Согласно ранее поданным письменным возражениям указал, что последний платеж по кредиту был осуществлен **.**.****. Истец обратился к мировому судье судебного участка **** **.**.****. При этом ООО «Бастион» ссылается на то, что договор является действующим и срок исковой давности не пропущен, что противоречит положениям ч. 2 ст. 200 ГК РФ, согласно которой срок исковой давности во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. Кредитный договор был заключен еще **.**.****, однако, истец обратился за вынесением судебного приказа лишь **.**.****, пропустив указанный предельный срок исковой давности. Истец предъявил требование о досрочном исполнении обязательств, нарушив принцип разумности, поскольку кредитный договор заключен **.**.****, договор цессии заключен **.**.****, а требование новым кредитором было направлено лишь **.**.****. Также истец обратился в суд по прошествии трех лет с целью начисления большего размера процентов на сумму долга, чем допустил злоупотребление правом. Просит снизить проценты по договору до **.**.****, в исковых требованиях о взыскании задолженности в размере 130 956,13, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 819,12 рублей отказать.

Представитель третьего лица ПАО «БинБанк» (ранее ПАО «МДМ Банк» в судебное заседание не явился. О времени, дне и месте судебного заседания надлежаще извещен.

Суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, что согласно заявлению (оферта) от **.**.****, ФИО1 обратился в ОАО «УРАСА Банк» с заявлением на получение кредита по программе «кредитная карта VISA» и заключение договора банковского счета.

Согласно разделу Б «Данные о банке и кредите» заявления (оферта), сумма лимита задолженности составила *** рублей, процентная ставка по кредитному договору составила *** годовых. 

Срок действия кредитного договора, состоящего из заявления (оферты) от **.**.****, Условий кредитования, был установлен «до востребования, но не позднее **.**.****».

Таким образом, на основании заявления (оферты) заемщика ФИО1, Условий кредитования между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор от **.**.**** ***.

Согласно Условиям кредитования, банк предоставляет кредит на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг (п. 3.1). Уплата процентов за пользование кредитом (по ставке 25% годовых) в текущем месяце осуществляется с 1 по 20 числа каждого месяца, следующего за текущим. С 21 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита (п. 3.5). Клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, указанные в п. п. 3.5, 3.6. Условий (п. 4.1.1). Ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, в размере и сроки, предусмотренные п. п. 3.5, 3.6 Условий (п. 4.1.2). В случае нарушения сроком исполнения обязательств по возврату кредита предусмотрены штрафные санкции в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. За нарушение срока уплаты суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере трехкратной процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки (раздел Б заявления, п. 6.1 Условий). 

Из буквального толкования Условий следует, что заемщик вправе до истечения срока действия кредитного договора погашать лишь проценты за пользование займом (частью займа), тем самым имеет право погасить задолженность по основному долгу только для полного закрытия кредита в последнюю очередь, после уплаты процентов, но не позднее даты окончания кредитного договора, а до момента окончания кредитного договора обязан уплачивать лишь проценты за пользование суммой основного долга.

То обстоятельство, что заемщик ознакомлен с условиями своего заявления, Условиями кредитования подтверждается его собственноручной подписью в заявлении, Условий кредитования.

Факт использования ответчиком заемных средств в сумме кредитования подтверждается выпиской по счету заемщика. Вместе с тем, из представленной выписки из лицевого счета следует, что ответчик взятые обязательства по внесению платежей надлежаще не исполнял, сумма основного долга и проценты по кредиту не возвращены. Последний платеж по кредиту в размере *** внесен **.**.****.

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее 

кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

По смыслу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с положениями статьи 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

Согласно положениям статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1).

В силу пункта 2 вышеуказанной статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из материалов дела следует, что в соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». 

**.**.**** между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам *** в том числе ЗАО КБ «Кедр» приобрело в полном объеме право требования от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору, заключенному между банком и должником.

**.**.**** между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам ***, в соответствии с которым ОАО «АБ Пушкино» приобрело в полном объеме права требования от ЗАО КБ «Кедр» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником.

**.**.**** между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет долгов» был заключен договор об уступке прав требования *** в соответствии с которым ООО «Нет долгов» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «АБ Пушкино» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ Банк» и должником.

**.**.**** между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» был заключен договор у ступки требования (цессии) № ***, в соответствии с которым ООО «Бастион» приобрело в полном объеме права требования от ООО «Нет долгов» по кредитному договору, заключенному между ОАО « МДМ Банк» и должником.

Условий, запрещающих уступку требования без согласия должника, и условий о том, что личность кредитора имеет для должника существенное значение, кредитный договор не содержит.

В связи с чем суд приходит к выводу, что к истцу ООО «Бастион» перешло право требования с ответчика исполнение обязательства по кредитному договору от **.**.**** ***-***

Согласно представленному расчету, истец просит взыскать задолженность по основному долгу в размере 71 975,89 рублей, проценты за пользование займом за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 58 980,24 рублей.

Проверяя доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1). Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ "О противодействии терроризму" (п. 2).

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).

Согласно ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

На основании абз. 2 ст. 203 ГК РФ после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзац 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Из материалов гражданского дела *** мирового судьи судебного участка № **** следует, что заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по основному долгу в размере 71 975,89 рублей, процентов за пользование займом в размере 92 537,57 рублей направлено ООО «Бастион» в адрес мирового судьи **.**.****.

**.**.**** мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ООО «Бастион» с ФИО1 задолженности по кредитному договору от **.**.**** *** за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 164 513, 46 рублей, из них 71 975,89 рублей задолженность по основному долгу, 92 537,57 рублей проценты за пользование займом, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 245,13 рублей, всего 166 758,59 рублей.

**.**.**** судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

**.**.**** ООО «Бастион» в адрес заемщика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности, согласно которому ООО «Бастион» предлагало заемщику погасить в досудебном порядке имеющуюся задолженность в сумме 164 513, 46 рублей в срок с момента получения уведомления, но не позднее **.**.****.

Направление в адрес заемщика уведомления подтверждается реестром почтовых отправлений.

Принимая во внимание, что срок возврата кредита условиями кредитного договора установлен до востребования, но не позднее **.**.****, срок исковой давности в данном случае исчисляется с момента окончания срока, установленного в претензионном требовании, направленном в адрес заемщика, то есть с **.**.****, при этом срок исковой давности был прерван в связи с подачей истцом заявления о выдаче судебного приказа в связи с чем, ООО "БАСТИОН" не пропущен данный срок при обращении в суд с настоящим иском **.**.****, что следует из штемпеля на почтовом конверте.

По указанным основаниям с доводами заемщика о пропуске срока исковой давности согласиться нельзя.

Доводы ответчика о снижении размера процентов во внимание приняты быть не могут, поскольку являются процентами за пользование займом, исчислены в соответствии с условиями кредитного договора, которые оговорены сторонами договора, в связи с чем снижению не подлежат.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежным поручениям *** от **.**.****, *** от **.**.**** истец уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления в размере 3 819,12 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. 

Руководствуясь статьями 194-199, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Бастион» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Бастион» по договору кредитной карты от **.**.**** *** задолженность по основному долгу в размере 71 975,89 рублей, проценты за пользование займом за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 58 980,24 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 819,12 рублей, всего 135 775,25 рублей.

Решение с уда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Усть-Илимский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья А.В. Куренова