Дело № 2-1-1067/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 декабря 2017 года город Кондрово 

Дзержинский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Захаровой О.В., при секретаре Кулешовой П.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

09.11.2017 года истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО1 кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым ответчику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> копейки на срок 

<

данные изъяты> месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты> годовых. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредиту не исполняются, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме – 

<

данные изъяты> коп., в том числе: просроченная ссуда – 

<

данные изъяты> коп., просроченные проценты – 

<

данные изъяты> коп., проценты по просроченной ссуде - 

<

данные изъяты> коп., неустойка по ссудному договору – 

<

данные изъяты> коп., неустойка на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> коп. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате госпошлины – 

<

данные изъяты>

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом, своего представителя не направил, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении иска в отсутствие представителя истца. Представил отзыв на возражения ответчика, в котором просил не учитывать доводы, изложенные в возражении на исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору, в силу их не состоятельности. 

Ответчик ФИО1 извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, направила в суд своего представителя.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 исковые требования не признала, представила письменные возражения по иску.

Суд, с учетом мнения представителя ответчика, положений ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, на основании заявления последней, заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> копейки на срок 

<

данные изъяты> месяцев до ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты> годовых( л.д. 12, 8-11).

Размер и сроки очередных платежей по кредиту установлены графиком платежей, который подписан ответчиком (л.д. 13).

Начиная с мая 2015 года ответчик взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме – 

<

данные изъяты> коп., в том числе: просроченная ссуда – 

<

данные изъяты> коп., просроченные проценты – 

<

данные изъяты> коп., проценты по просроченной ссуде - 

<

данные изъяты> коп., неустойка по ссудному договору – 

<

данные изъяты> коп., неустойка на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> коп. (л.д. 22-24). 

С данным расчетом представитель ответчика не согласилась, полагала, что задолженность ФИО1 должна рассчитываться только из суммы кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей, поскольку именно эту сумму она получила на руки. Денежные средства для оплаты страховки в размере 

<

данные изъяты> копейки, а также проценты на них не должны взыскиваться с нее, поскольку согласно п. 3.1 договора № истец обязуется застраховать ответчика за счет Банка, в связи чем указанную сумму она не получала, денежные средства были перечислены банком в счет погашения страховки. Кроме того, к ФИО1 не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата кредита, поскольку она производила платежи в соответствии с графиком платежей.

Указанные доводы ответчика ФИО1 суд признает несостоятельными, поскольку они опровергаются доказательствами по делу.

Согласно Заявлению о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ и Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлен кредит сумме 

<

данные изъяты> копейки.

Пунктом 17 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что Заемщик вправе по своему собственному желанию получить добровольную услугу, оказываемую Банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиком. Данная услуга не является необходимой и обязательной для заключения потребительского кредита. Для получения данной услуги Заемщику необходимо подписать заявление о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. 

Пунктом 3 Заявления о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков предусмотрено, что по выбору Заемщика уплата платы за Программу добровольной финансовой защиты и страховой заемщиков возможна за счет собственных средств, либо за счет кредитных средств, предоставленных Банком. Данное заявление подписано ФИО1 и ей произведен выбор оплаты страховки за счет кредитных средств, о чем имеется соответствующая отметка (л.д. 12 – обратная сторона).

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

При заключении кредитного договора ФИО1 была подробно ознакомлена со всеми условиями договора, в том числе и с Программой добровольной финансовой и страховой защиты заемщика.

Условия кредитного договора заемщику были ясны и понятны. Оценив свои финансовые возможности, ФИО1 приняла условия договора, согласилась на подписание указанного кредитного договора и получение денежных средств. Это свидетельствует о том, что на момент заключения договора ответчик не была ограничена в свободе заключения договора, ей предоставлена необходимая и достаточная информация о кредитном продукте. 

Представителем ответчика ФИО2 не оспаривалось, что денежные средства в размере 35816 рублей 33 копейки были предоставлены ФИО1 истцом, для оплаты страховки.

Пунктом 4 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что к заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

В судебном заседании установлено, подтверждено пояснениями представителя ответчика, выпиской о движении денежных средств по счету ФИО1, что начиная с мая 2015 года ответчица должным образом взятые на себя обязательства не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту в нужном размере не вносила, проценты за пользование денежными средствами не уплачивала. С марта 2017 года ответчица возобновила внесении платежей в размере 

<

данные изъяты> рубль ежемесячно согласно графику платежей, однако данные платежи списывались в счет уплаты просроченных процентов.

Таким образом, в период с мая 2015 года по март 2017 года, за который производилось начисление процентов за пользование кредитом, образовалась просроченная задолженность, проценты начислялись банком в отдельности на каждый остаток долга. Не внося вовремя очередной платеж, ФИО1 тем самым увеличивала количество дней пользования заемными средствами, за что также подлежат уплате проценты за пользование кредитом. В связи с изложенным, проценты на просроченную ссуду в размере 

<

данные изъяты> коп. не являются неустойкой, так как определяется в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 12 индивидуальных условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что за неисполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита начисляется пени в размере 

<

данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушенного обязательства (л.д. 9).

Таким образом, неустойка по ссудному договору в размере 

<

данные изъяты> коппейки и неустойка на просроченную ссуду в размере 

<

данные изъяты> копеек, начисленные истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, являются частью оплаты по кредитному договору и подлежат взысканию с ответчика ФИО1 Оснований для снижения неустойки с учетом ст. 333 ГК РФ судом не усматривается, так как условия кредитного договора о неустойке были согласованы сторонами при его заключении.

Доводы истца также подтверждаются: анкетой Заемщика ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением-офертой ФИО1, условиями кредитования физических лиц ПАО «Совкомбанк» (л.д. 17-18), уведомлением перед направлением иска в суд на имя ФИО1 (л.д. 27), реестром почтовых отправлений (л.д. 28-29), копией Устава ПАО «Совкомбанк» (л.д. 31-32), копией доверенности.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Размер понесенных истцом судебных расходов подтвержден платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> копейки.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> копейки.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Дзержинский районный суд в течении месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий подпись

судья О.В. Захарова